Īpašnieka finansēšana
Īpašnieka finansēšana ir darījums, kurā īpašuma pārdevējs pilnīgi vai daļēji finansē pirkumu tieši ar personu vai vienību, kas to pērk. Šāda veida vienošanās var būt izdevīga gan pārdevējam, gan pircējam, jo tā novērš bankas starpnieka izmaksas. Īpašnieka finansējums tomēr var radīt daudz lielāku risku un atbildību īpašniekam.
Kā darbojas īpašnieka finansēšana
Pircējs varētu būt ļoti ieinteresēts iegādāties īpašumu, bet pārdevējs nedomā par cenu, kas ir USD 350 000. Pircējs ir gatavs samaksāt šo summu un var samazināt 20% - USD 70 000, ko viņš ieguvis, pārdodot savas iepriekšējās mājas. Viņam būtu jāfinansē USD 280 000, bet viņš var saņemt apstiprinājumu tradicionālajai hipotēkai tikai USD 250 000 apmērā.
Pārdevējs varētu piekrist aizdot viņam USD 30 000, lai segtu starpību, vai arī viņa varētu piekrist finansēt visu USD 280 000. Abos gadījumos pircējs maksā pārdevējam katru mēnesi pamatsummu un procentus par aizdevumu.
Īpašnieka finansējums daudzos gadījumos tiek veikts tikai uz īsu laika posmu, līdz pircējs varēs refinansēt pilnu samaksu īpašniekam.
Īpašnieku finansēšanas priekšrocības un trūkumi
Īpašnieku finansējums ir visizplatītākais pircēja tirgū. Īpašnieks parasti var ātrāk atrast pircēju un paātrināt darījumu, piedāvājot finansējumu, taču tas prasa, lai pārdevējs uzņemtos pircēja saistību neizpildes risku.
Pārdevējs, iespējams, pieprasīs lielāku iemaksu, nekā hipotēkas aizdevējs varētu kompensēt risku. Sākotnējie maksājumi var svārstīties no 3% līdz 20% pie tradicionālajiem hipotēku aizdevējiem, atkarībā no aizdevuma veida. Sākuma maksājumi īpašnieku finansētos darījumos var būt 20% vai vairāk.
Augšpusē šie darījumi var piedāvāt pārdevējam ikmēneša naudas plūsmu, kas nodrošina labāku atdevi nekā ieguldījumi ar fiksētu ienākumu.
Pircējiem parasti ir vislielākās priekšrocības darījumos ar īpašniekiem. Kopējie finansēšanas nosacījumi parasti ir daudz apspriežamāki, un, veicot maksājumus tieši pārdevējam, pircējs ietaupa bankās novērtētos punktos un slēgšanas izmaksās.
Taustiņu izņemšana
- Īpašnieku finansējumu dažreiz dēvē par “radošu finansēšanu” vai “pārdevēja finansējumu”. Parasti tas tiek atklāts īpašuma reklāmā, kad īpašnieka finansēšana ir iespēja.
- Īpašnieku finansēšanai ir nepieciešams, lai pārdevējs uzņemtos pircēja saistību neizpildes risku, taču īpašnieki bieži labprātāk ved sarunas nekā tradicionālie aizdevēji.
- Īpašnieka finansējums var nodrošināt pārdevējam papildu ienākumus procentu veidā un ātrāk pārvietot īpašumu pircēja tirgū.
Prasības īpašnieka finansējumam
Īpašnieku finansēšanas darījums būtu jāveicina ar parādzīmi. Parādzīmē būs aprakstīti vienošanās nosacījumi, ieskaitot, bet ne tikai, procentu likmi, atmaksas grafiku un saistību neizpildes sekas. Īpašnieks parasti patur īpašuma tiesības līdz visi maksājumi ir veikti, lai pasargātu sevi no saistību neizpildes.
Dažus darījumus pats var pilnībā pārvaldīt īpašnieks, taču parasti ir ieteicams advokāts, lai nodrošinātu visu bāzu segšanu. Maksāšana par nosaukuma meklēšanu var būt arī izdevīga, lai pierādītu, ka īpašnieks / pārdevējs faktiski var pārdot īpašumu un ka viņš galu galā var atbrīvot īpašumtiesības apmaiņā pret daļu vai visu darījuma finansēšanu. (Par saistīto lasījumu skat. Sadaļu "Īpašnieka finansēšanas plusi un mīnusi")