Divkārša iegremdēšana
Divkārša iegremdēšana ir tāda, kad brokeris pasūtītos produktus ievieto uz kontu balstītā kontā, tādējādi neētiski nopelnot naudu no abiem avotiem. Divkārša iegremdēšana šajā kontekstā ir reti sastopama, un tā var novest pie soda naudas vai apturēšanas no regulatoriem pārkāpējam brokerim vai tā firmai. Tas parasti notiek slepeni, kam palīdz atslēgts vai citādi neinformēts klients. Divkāršā iegremdēšana var notikt arī citās formās, piemēram, kad darbinieki, uz kuriem attiecas valsts vai pašvaldību pensija, aiziet pensijā, kas sāk sākt pensijas maksājumus, un pēc tam tiek pieņemti darbā tajā pašā lomā, kurā viņi aizgāja pensijā no dienām vēlāk, parasti ar nedaudz vairāk nekā nelielu titulu mainīt.
Divkāršās iegremdēšanas pārtraukšana
Brokera divkārša iegremdēšana var notikt pārvaldītos kontos vai iesaiņotajos kontos, kuros brokeris klienta kontu pārvaldīja apmaiņā pret fiksētu ceturkšņa vai gada maksu, parasti apmēram 1-3% no pārvaldītajiem aktīviem. Šī maksa sedz portfeļa pārvaldības izmaksas, administratīvās izmaksas un komisijas maksas. Divkāršās iegremdēšanas piemērs būtu, ja brokeris vai finanšu konsultants nopirktu savstarpēju ieguldījumu fondu, kas nopelna viņiem komisiju, un pēc tam ievieto to uz kontu balstītā kontā, kur tas palielinās viņiem maksājamās nodevas. Ētisks veids, kā rīkoties šādā situācijā, būtu kreditēt klienta kontu no komisijas maksas. To nedarot, tas nozīmē dubultu iegremdēšanu.
Par dubulto iegremdēšanu, piemēram, iepriekš minētajā piemērā, var rīkoties tādi regulatori kā Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) un Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA). Var arī nolaist brokeru vai konsultantu un sodīt viņu vai viņu firmu, kā arī par uzraudzības trūkumu brokeru firmas gadījumā.
Divkārša iegremdēšana: kā no tā izvairīties
Ir daži sarkanie karogi, kas ieguldītājiem būtu jāuzmanās, lai izvairītos no dubultas iegremdēšanas. Piemēram, klientiem vajadzētu izsaukt trauksmi, ja brokeris iekasē pārvaldības maksu, bet iesaka pirkt kopfondus no firmas, kurā brokeris strādā. Brokeri mēdz saņemt komisiju par patentētu produktu pārdošanu, kas varētu pielīdzināties divkāršai iegremdēšanai. Klientiem arī jāpievērš īpaša uzmanība paziņojumiem par maksām un komisijām. Ja rodas šaubas vai ja klients uzskata, ka starpnieks vai konsultants nav pilnīgi gaidāms vai skaidrs, juristu vajadzētu iesaistīt, lai pārskatītu visus paziņojumus vai atklāto informāciju.
Divkārša iegremdēšana un pensijas
Divkārša iegremdēšana, iesaistot valsts darbiniekus un pensijas, ir likumīga, bet pierauta pie prakses, kurā tiek izmantotas juridiskās nepilnības. Faktiski tas nozīmē pensionēšanos, kas ir tikai uz papīra. Tas ļauj valsts darbiniekiem, piemēram, policistiem, valsts advokātiem, ugunsdzēsējiem, skolu uzraugiem un likumdevējiem, pēc pietiekama gadu nostrādāšanas pensionēties no darba, lai nopelnītu pilnu pensijas pabalstu, sākt iekasēt pensijas un pēc tam ļauj viņus pieņemt darbā valsts dienestā. darba vietas. Rezultāts ir tāds, ka divkāršā iegremdēšanās persona vienlaikus saņem pensijas čeku un algas čeku. Šāda dubultā iegremdēšanās notiek vairākos ASV štatos, īpaši Ņūdžersijā, Ņujorkā un Kalifornijā. Viens Ņūdžersijas likumsargs vienlaicīgi varēja iekasēt USD 138 000 gadā, lai samaksātu par apgabala šerifa pienākumiem un 130 000 USD pensiju maksājumos no sava iepriekšējā darba devēja - pašvaldības.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.