Kā izveidot savu pensijas fondu

Pensiju fonda izveidošana - ko mēs definēsim kā pietiekami daudz naudas ietaupīšanu, lai samaksātu rēķinus, kad jūs vairs nestrādājat - var šķist drausmīgs izaicinājums. Izmantojot praktisku pieeju, kurā galvenā uzmanība tiek pievērsta tam, ko jūs varat darīt šodien, jūs varēsit tikt galā ar izaicinājumu vienu soli vienlaicīgi.

Taustiņu izņemšana

• Veiksmīga pensijas plāna veidošana ir ilgtermiņa process, kurā nepieciešama apņemšanās un disciplīna.
• Jūsu galvenajiem mērķiem vajadzētu būt ienākumu palielināšanai un parādu samazināšanai.
• Nepietiek tikai ietaupīt naudu; jums tas gudri jāiegulda.

Pensiju fonda teorija pret realitāti

Neatkarīgi no jūsu pašreizējā vecuma vai ienākumiem veiksmīga pensijas fonda receptei ir vienkārša formula: uzstādiet mērķi, apņemieties to sasniegt un atkārtojiet. Viena kopīga pieeja mudina potenciālos ieguldītājus piedalīties viņu darba devēju sponsorētajā pensiju uzkrājumu plānā. Cits ierosina ievadīt personisko informāciju pensijas plānošanas kalkulatorā, lai aprēķinātu, cik daudz naudas būs nepieciešams pensijas finansēšanai.

Lai arī abas idejas teorētiski ir lieliskas, realitāte var ātri sabrukt. Piemēram, apsveriet, ka aptuveni vienai trešdaļai visu ASV strādājošo nav piekļuves darba devēju sponsorētam uzkrājumu plānam, liecina ASV Darba statistikas biroja 2018. gada dati. Vēl vairāk, 2015. gadā gandrīz 70% no darbspējīgā vecuma iedzīvotājiem (no 25 līdz 64 gadiem) ASV nepiedalījās darba devēju sponsorētā pensijas plānā, jo viņu darba devējs to nepiedāvāja, viņi neizvēlējās piedalīties vai arī viņi bija nedarbojas, teikts Ņujorkas pilsētas Sociālo pētījumu jaunās skolas Švarca Ekonomikas politikas analīzes centra ziņojumā “Vai ASV darba ņēmēji ir gatavi pensijai?”

Arī milzīgās dolāru summas, ko lielākā daļa cilvēku redz, kad viņi izmanto pensijas plānošanas kalkulatoru, var nobiedēt. Krājbankas mērķis miljons vai vairāk dolāru apmērā var šķist nesasniedzams gados jaunākiem darbiniekiem ar zemiem ienākumiem, lieliem parādiem un neko banku. “Domājot par kopējo naudas summu, kas jums būs nepieciešama pensijā, ir pagrūti. Bet es uzskatu, ka, sadalot to mazos soļos, to ir daudz vieglāk norīt, ”saka Shane P. Larson, CFP, asociētais finanšu plānotājs Mainspring Wealth Advisors, kuram ir pieci biroji Vašingtonas štatā.

Ņemot vērā šo realitāti, sāksim ar sarežģītu scenāriju - viens no mums lielākoties nonāk savas karjeras sākumā - un sastādīs praktisku plānu pensijas fonda izveidošanai. Saskaņā ar šo scenāriju mēs pieņemsim, ka jūs:

• Jums nav darba devēja sponsorēta uzkrājumu plāna un labi apmaksāta darba
• Vai papildus uzturēšanās izdevumiem jums ir liela parādu nasta no koledžas aizdevumiem, maksājumiem par automašīnu, īri vai hipotēku

Apmēram trešdaļai amerikāņu darba ņēmēju nebija piekļuves darba devēju sponsorētam pensijas plānam no 2018. gada.

Iestatiet mērķi, apņemieties, atkārtojiet

Šajā scenārijā var izvirzīt vairākus mērķus. Pirmais ir sākt taupīt. Pat ja tie ir tikai daži dolāri nedēļā, atveriet bankas kontu un noguldiet naudu. Lai arī bankas konts nav labākais ieguldījumu līdzeklis pasaulē, tas ir lielisks veids, kā sākt taupīt. Atcerieties, ka pensiju fonda izveidošana ir ilgtermiņa ceļojums, un, kā saka, pat tūkstoš jūdžu ceļojums sākas ar vienu soli.

Kad esat uzstādījis un apņēmies ietaupīt, nākamie mērķi ir skaidri: palieliniet ienākumus un samaziniet parādus. Pirmā mērķa sasniegšana palīdzēs sasniegt otro. Lai palielinātu ienākumus, varat izvēlēties otru darbu vai iegūt labāk apmaksātu darbu nekā tas, kas jums pašlaik ir. Lai arī ienākumu palielināšana var prasīt laiku un pūles, tā palīdzēs pieturēties pie plāna, ja paturēsiet prātā, ka tas ir ilgtermiņa darbs. Uzstādiet mērķi iegūt labāku darbu (vai otru darbu), pēc tam veltiet laiku īpaša darba meklēšanai.

Kad esat sasniedzis savu mērķi, jaunieaustie ienākumi ļaus jums samazināt parādus. Tad jūs varēsit ievietot vairāk naudas pensiju fondā. Budžeta sastādīšana var jums palīdzēt šajā procesā. Tas ir lielisks veids, kā pārliecināties, ka jūsu nauda tiek izmantota saprātīgi. Atcerieties, ka, jo agrāk jūs sākat, jo vairāk laika jūsu uzkrājumiem ir jāpalielinās, ko eksperti sauc par “salikto procentu maģiju”.

“Saliktās procentu likme ir astotais pasaules brīnums. Ilgtermiņa domāšana ar saliktajiem procentiem kā jūsu sabiedrotais ļaus jums pārvērst nelielu konsekventu uzkrājumu likmi ērtā pensijā, ”saka Marks Hebners, Index Fund Advisors, Inc dibinātājs un prezidents, Irvine, Kalifornijā, un autors. no “Indeksa fondi: 12 soļu atkopšanas programma aktīviem ieguldītājiem”.

Saliktās procentu likmei ir izšķiroša nozīme veiksmīgā pensijas plānošanā.

Ne tikai ietaupiet, investējiet

Kad esat palielinājis savus ienākumus un uzkrājumus, jums vajadzētu būt ietaupītam pietiekami daudz naudas, lai veiktu tirdzniecību savā bankas kontā individuālam pensijas kontam (IRA). Šajā posmā jūs pārejat no naudas taupīšanas uz naudas ieguldīšanu. 2019. gadā personas, kas jaunākas par 50 gadiem, IRA gadā var ietaupīt 6000 USD. Jūs, protams, varat sākt ar daudz mazāku summu. IRA atšķiras no parastā ieguldījumu konta; jums tas ir jāatver ar firmu, kas apstrādā IRA.

Ja jūs nezināt daudz par investīcijām, padomājiet par to kā veidu, kā nodot naudu, lai nopelnītu vairāk naudas. No praktiskā viedokļa jūs varat sākt, ieliekot naudu kopfondā, jo tā ir viena no vienkāršākajām ieguldījumu metodēm iesācējiem.

Vienkārši izvēlieties vai nu indeksa fondu, kas atkārto galveno ASV akciju tirgus indeksu, piemēram, S&P 500, vai arī aktīvi pārvaldītu fondu, kas iegulda “blue-chip” akcijās. Lai fokusētos, uzstādiet mērķi uzzināt vairāk par ieguldījumiem un apņemieties sasniegt šo mērķi. Sākumā pārbaudiet Investtopedia ievadinformāciju par ieguldījumiem, lai izvēlētos pamatus un saprastu terminoloģiju. Ļaujiet tēmām, kas piesaista jūsu uzmanību, palīdzēt jums noteikt nākamo tēmu, kuru vēlaties uzzināt.

Atkal tas ir ilgtermiņa mēģinājums. Nemēģiniet absorbēt visu uzreiz. Vienkārši sāciet lasīt, apņemieties to darīt regulāri un pieturieties pie tā. Uzzinot vairāk, veltiet laiku, lai iemācītu sevi par kopfondu maksām, un pārliecinieties, ka nesamazinat atdevi, maksājot vairāk, nekā jums nepieciešams.

Iegūstiet sevi ar 401 (k)

Kad esat apguvis budžeta sastādīšanas mākslu un sācis ieguldīt, jūs, iespējams, vēlēsities vairāk naudas, lai paaugstinātu gan savu dzīves līmeni, gan ieguldīto summu. Vēl viens darba meklēšana var palīdzēt sasniegt šos mērķus. Šoreiz meklējiet darbu, kas piedāvā 401 (k) plānu pie darba devēja, kas atbilst jūsu iemaksām. Ieguldiet pietiekami daudz, lai iegūtu pilnu uzņēmuma spēli. Laika gaitā, saņemot paaugstinājumus un paaugstinājumus, palieliniet iemaksu likmi līdz maksimāli pieļaujamajai summai.

Darbs uzņēmumā ar 401 (k) ir viena lieta. Darbs uzņēmumā, kas piedāvā atbilstošas ​​iemaksas, ir vēl viens. 401 (k) atbilstība ir tāda, kur jūs patiešām varat redzēt, ka jūsu fondi aug - un ātri, ”saka Deivids N. Valdrops, KZP, Bridgeview Capital Advisors, Inc. prezidents El Dorado Hills, Kalifornijā.

Grunts līnija

Pensijas plānošana ir ilgtermiņa mērķis. Domāju, ka maratons, nevis sprints. Lai izveidotu stabilu pensiju fondu, lielākajai daļai cilvēku būs jāpūlas visu mūžu. “Gatavošanās pensijai ir vairāk saistīta ar noturību un mazāk ar spožumu, ” saka Kreigs L. Izraelsens, Ph.D., 7Twelve Portfolio investīciju portfeļa dizaineris Springvillā, Jūtā. "Kad domājat par gatavošanos pensijai, domājiet, ka Crock-Pot - nevis mikroviļņu krāsns."

Apņemieties pielikt pūles un pastāvīgi uzlabot savu stāvokli, cita starpā, samazinot parādus, uzlabojot ienākumus un paaugstinot izglītību. Lai arī pirmie gadi būs izaicinājums, ar katru gadu jūsu panāktais progress kļūs acīmredzamāks.