Noklusējuma likme
Procentu likme ir procentuālā daļa no visiem nenomaksātajiem aizdevumiem, ko aizdevējs ir norakstījis pēc ilgstoša nokavētu maksājumu veikšanas. Parasti aizdevumu deklarē kā saistību neizpildi, ja maksājums kavējas ar 270 dienām. Aizņēmumus, kas nav izpildīti, parasti noraksta no emitenta finanšu pārskatiem un pārskaita savākšanas aģentūrai.
Termina saistību neizpildes likme var attiekties arī uz augstāku procentu likmi, kas tiek piemērota aizņēmējam, kurš nokavējis regulārus maksājumus par aizdevumu.
[Svarīgi: ieraksts par saistību neizpildi paliek patērētāja kredīta ziņojumā sešus gadus, pat ja summa beidzot tiek samaksāta.]
Izpratne par noklusējuma likmi
Noklusējuma likmes ir svarīgs statistikas pasākums, ko aizdevēji izmanto, lai noteiktu viņu pakļautību riskam, un ekonomisti, lai novērtētu kopējo ekonomikas stāvokli.
Standard & Poor's (S&P) un kredītinformācijas aģentūra Experian kopīgi izstrādā vairākus indeksus, kas palīdz aizdevējiem un ekonomistiem izsekot dažādu veidu aizdevumu saistību neizpildes līmeņiem laika gaitā. S & P / Experian indeksi ietver šādus datus:
- S & P / Experian Patērētāju kredīta saistību nepildīšanas saliktais indekss
- S & P / Experian pirmās hipotēkas noklusējuma indekss
- S & P / Experian otrā hipotēkas noklusējuma indekss
- S & P / Experian automātiskās noklusējuma indekss
- S & P / Experian bankas kartes noklusējuma indekss
S&P / Experian patēriņa kredīta saistību nepildīšanas indekss ir visplašākais visā sērijā. Tas ietver datus par pirmo un otro hipotēku, auto aizdevumiem un banku kredītkartēm. Sākot ar 2019. gada martu, S & P / Experian patēriņa kredīta saistību neizpildes indekss ziņoja par noklusējuma likmi 0, 92%. Tā augstākā likme iepriekšējos piecos gados bija 2015. gada februāra vidū, kad tā sasniedza 1, 12%.
No visām sērijas sastāvdaļām banku kredītkartēm ir visaugstākā noklusējuma likme. Noklusējuma likme kredītkartēm 2019. gada martā bija 3, 68. Tā pēdējos piecos gados bija svārstījusies no 3, 04% līdz 3, 86%.
Noklusējuma process
Aizdevēji neuztraucas par nokavētajiem maksājumiem, kamēr nav pagājis otrais nokavēto maksājumu periods. Ja aizņēmējs nokavē divus secīgus aizdevuma maksājumus un tādējādi 60 dienu laikā kavē maksājumus, konts tiek uzskatīts par nokavētu, un aizdevējs par to ziņo kredītinformācijas aģentūrām.
Tad nokavēto maksājumu reģistrē kā melnu atzīmi aizņēmēja kredītreitingā. Aizdevējs var arī palielināt aizņēmēja procentu likmi kā sodu par nokavētu maksājumu.
Ja aizņēmējs turpina nokavēt maksājumus, aizdevējs turpinās ziņot par nokavēšanos līdz brīdim, kad aizdevums tiks norakstīts un pasludināts par saistību neizpildi. Federāli finansētiem aizdevumiem, piemēram, studentu kredītiem, noklusējuma termiņš ir 270 dienas. Pārējo aizdevumu veidu grafiks ir noteikts valsts likumos.
Jebkurā gadījumā parāda saistību nepildīšana sabojā aizņēmēja kredītreitingu, apgrūtinot vai neiespējami iegūt kredīta apstiprinājumu nākotnē. Nepilnības tiek reģistrētas patērētāja kreditēšanas pārskatā sešus gadus, pat ja summa tiek samaksāta.
Jaunākās izmaiņas noklusējuma likmes likumā
Ar 2009. gada Kredītkaršu pārskatatbildības, atbildības un informācijas atklāšanas (CARD) likumu tika izveidoti jauni noteikumi kredītkaršu tirgum. Proti, likums aizdevējiem liedz paaugstināt kartes īpašnieka procentu likmi, jo aizņēmējs kavējas ar visiem citiem nenomaksātajiem parādiem. Faktiski aizdevējs var sākt iekasēt augstāku procentu likmi tikai tad, kad konta termiņš ir 60 dienas.
Taustiņu izņemšana
- Procentu likme ir procentuālā daļa no visiem nenomaksātajiem aizdevumiem, ko aizdevējs ir norakstījis pēc ilgstoša nokavētu maksājumu veikšanas.
- Parasti aizdevumu deklarē kā saistību neizpildi, ja maksājums kavējas ar 270 dienām.
- Noklusējuma likmes ir svarīgs statistikas pasākums, ko ekonomisti izmanto, lai novērtētu kopējo ekonomikas stāvokli.