Gada procentu likme (APY)
Gada procentuālā ienesīgums (APY) ir reālā peļņas likme, kas nopelnīta no krājnoguldījuma vai ieguldījuma, ņemot vērā salikto procentu efektu.
Atšķirībā no vienkāršajiem procentiem, saliktos procentus aprēķina periodiski un summu nekavējoties pievieno atlikumam. Ar katru nākamo periodu konta bilance kļūst nedaudz lielāka, tāpēc palielinās arī par atlikumu samaksātie procenti.
Taustiņu izņemšana
- APY ir faktiskā atdeves likme, kas tiks nopelnīta viena gada laikā, ja procentus ieskaita.
- Saliktie procenti tiek periodiski pievienoti kopējam ieguldītajam, palielinot atlikumu. Tas nozīmē, ka katrs procentu maksājums būs lielāks, pamatojoties uz augstāku atlikumu.
- Jo biežāk interese tiek apvienota, jo labāka būs atdeve.
Bankām ASV ir jāietver GPL, kad tās reklamē savus procentus nesošos kontus. Tas potenciālajiem klientiem precīzi norāda, cik daudz naudas nopelnīs depozīts, ja to nogādās 12 mēnešus.
APY formula un aprēķināšana
APY aprēķina pēc:
Šajā APY formulā 1 ir noguldītā summa. Tātad, ja jūs noguldījāt USD 100 uz gadu ar 5% procentu likmi un jūsu depozīts tika pārskaitīts reizi ceturksnī, gada beigās jums būtu USD 105, 09. Ja jums būtu samaksāti vienkārši procenti, jums būtu bijuši 105 USD.
Tas nav pārāk dramatiski. Bet, ja jūs atstātu 100 ASV dolārus bankā, lai turpinātu procentu aprēķināšanu četrus gadus, jums būtu USD 121, 99. Ar vienkāršu interesi tas būtu bijis USD 120.
Ko APY var jums pateikt
Visus ieguldījumus galu galā vērtē pēc to atdeves likmes, neatkarīgi no tā, vai tas ir depozīta sertifikāts, akciju daļa vai valdības obligācijas. Atdeves likme ir vienkārši ieguldījuma pieauguma procentuālā daļa noteiktā laika posmā, parasti viena gada laikā.
Bet atdeves likmes var būt grūti salīdzināt dažādiem ieguldījumiem, ja tiem ir atšķirīgi salikšanas periodi. Var maisīt katru dienu, bet citu - reizi ceturksnī vai divreiz gadā.
Ienesīguma normas standartizēšana
Atdeves likmju salīdzināšana, vienkārši norādot katra gada procentuālo vērtību, dod neprecīzu rezultātu, jo tajā nav ņemta vērā procentu salikšanas ietekme. Ir ļoti svarīgi zināt, cik bieži šāda savienošana notiek. Jo biežāk tiek apvienoti depozīti, jo ātrāk palielinās ieguldījums, jo katru reizi, apvienojot procentus, kas nopelnīti šajā periodā, tiek pievienoti pamatsummai un nākotnes procentu maksājumi tiek aprēķināti no šīs lielākās pamatsummas.
APY standartizē atdeves likmi. Tas tiek darīts, norādot reālo pieauguma procentu, kas tiks nopelnīts saliktajos procentos, pieņemot, ka nauda tiek noguldīta vienu gadu.
Tāpēc iepriekšminētajā piemērā depozīts USD 100 ir kontā, kas maksā 5, 09% procentu ekvivalentu. Tas maksā 5% gadā procentus, kas tiek aprēķināti reizi ceturksnī, un tas veido 5, 09%.
APY salīdzinājums par diviem ieguldījumiem
Pieņemsim, ka jūs apsverat iespēju ieguldīt viena gada nulles kupona obligācijā, kas maksā 6% pēc termiņa beigām, vai augstas ienesīguma naudas tirgus kontā, kas maksā 0, 5% mēnesī ar ikmēneša salikšanu.
Divu ieguldījumu salīdzināšana ar to procentu likmēm nedarbojas, jo tiek ignorēta procentu likmju apvienošanas ietekme un tas, cik bieži šī apvienošana notiek.
No pirmā acu uzmetiena ražas šķiet vienādas, jo 12 mēneši, kas reizināti ar 0, 5%, ir vienādi ar 6%. Tomēr, ja, aprēķinot APY, tiek ņemti vērā apvienošanas efekti, naudas tirgus ieguldījums faktiski rada 6.17%, jo (1 + .005) ^ 12 - 1 = 0.0617.
APY pret APR
APY ir līdzīga gada procentu likmei (GPL), ko izmanto aizdevumiem. GPL atspoguļo faktisko procentuālo daļu, ko aizņēmējs gada laikā maksās procentos un maksājumos par aizdevumu.
Gan APY, gan APR ir standartizēti procentu likmju rādītāji, kas izteikti kā gada procentu likme.
Tomēr APY vienādojumā nav ietvertas konta maksas, tikai salikšanas periodi. Tas ir svarīgs apsvērums ieguldītājam, kuram jāņem vērā visas maksas, kuras tiks atņemtas no ieguldījuma kopējās atdeves.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.