Ievads sociālajā drošībā

Sociālais nodrošinājums ir federālo pabalstu programma Amerikas Savienotajās Valstīs, kas tika dibināta 1935. gadā. Kamēr šī programma ietver ienākumus par invaliditāti, veterānu pensijas un valsts mājokļus, tā visbiežāk tiek saistīta ar ikmēneša pensijas pabalstiem.

Sociālā nodrošinājuma sistēma tiek finansēta no algas nodokļiem. Federālais apdrošināšanas iemaksu likums (FICA) pieprasa 12, 4% nodevu no pirmajiem 132 900 USD no 2019. gada no katras personas nopelnītajiem ienākumiem katru gadu. Darba devējs maksā 6, 2%, bet darbinieks - 6, 2%. Pašnodarbinātie maksā 12, 4%. Pretēji izplatītajam uzskatam, šī nauda netiek uzticēta atsevišķiem darbiniekiem, kuri iemaksā sistēmā, bet tiek izlietoti esošajiem pensionāriem. Pārmērīgais ieguldījums tiek ieguldīts ASV valsts obligācijās.

Taustiņu izņemšana

• Algas nodokļi finansē sociālās apdrošināšanas sistēmu, un darba devēji un darbinieki katrs maksā 6, 2% nodokļos par pirmajiem ienākumiem, kas gadā ir USD 132 900.
• Privātpersonas ir tiesīgas saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus, ja viņi 10 gadu laikā ir nopelnījuši vismaz 40 kredītus (USD 1360 par kredītu).
• Darbinieka pabalstu aprēķina, vidējo ienākumu aprēķinot no 35 gadiem, no kuriem gūst lielākos ienākumus.
• Pilns (vai parasts) pensionēšanās vecums ir 66 gadi ikvienam, kurš dzimis no 1943. līdz 1954. gadam, un tas pakāpeniski palielinās līdz 67 cilvēkiem, kas dzimuši 1960. gadā vai pēc tam.
• Ir svarīgi papildināt savu sociālā nodrošinājuma pabalstu ar citiem pensijas ienākumiem no 401 (k), pensijām, IRA un / vai uzkrājumiem.

Sociālās drošības kredīti

Laika gaitā uzkrājas tiesības uz sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Pirms 1978. gada strādniekiem bija pienākums nopelnīt 50 USD trīs mēnešu ceturksnī, lai saņemtu vienu sociālās apdrošināšanas kredītu. 40 kredītpunktu iegūšana, kas uzkrāti 10 darba gadu laikā, nodrošināja atbilstību.

Darba devēji tagad ziņo par ienākumiem reizi gadā, nevis ceturksnī, un kredītus uzkrāj, pamatojoties uz jūsu ieņēmumiem, nevis pamatojoties uz noteiktu laika grafiku, tāpēc ir iespējams nopelnīt visus četrus iespējamos kredītus pat tad, ja katru gadu strādājat tikai īsu laika posmu. Sākot ar 2019. gadu, darbiniekiem ir jānopelna USD 1 360 par kredītu.

Lai palīdzētu garantēt vienmērīgu pāreju no darba uz pensionēšanos, vismaz trīs mēnešus pirms paredzētā pensionēšanās datuma piesakieties sociālā nodrošinājuma pabalstam.

Ieguvumu apkopošana

Jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsta summa tiek aprēķināta, aprēķinot vidējo ienākumu no 35 gadiem, no kuriem gūstat ienākumus. Maksimālais ikmēneša nopelnītā sociālās apdrošināšanas mēneša apmērs ir USD 2861 mēnesī 2019. gadā. Varat izmantot vienu no sociālās apdrošināšanas vietnes kalkulatoriem, lai iepriekš aprēķinātu, kāds būs jūsu ieguvums. Lai pierakstītos uz sociālā nodrošinājuma pabalstiem, ieteicams pieteikties trīs mēnešus pirms pensionēšanās datuma.

Varat izmantot dažādas stratēģijas, lai pārliecinātos, ka saņemat visaugstāko iespējamo labumu. Pat ja jūs nekad neesat veicis iemaksas sociālajā apdrošināšanā, jums joprojām var būt tiesības saņemt pensijas pabalstus, pamatojoties uz jūsu laulātā nopelnīšanas vēsturi, pat ja esat šķīries (ja jūsu laulība ilga vismaz 10 gadus) vai jūsu laulātais ir miris.

Tiesības uz sociālo nodrošinājumu

Kamēr iepriekšējās paaudzes pilnībā ieguva tiesības uz sociālo nodrošinājumu 65 gadu vecumā, visiem, kas dzimuši pēc 1937. gada, ir jāievēro šādas atbilstības prasības:

Pensijas plāns

Pēc Sociālā nodrošinājuma pārvaldes teiktā, sociālā drošība nekad nav bijusi paredzēta kā vienīgais pensionāra ienākumu avots. VDI norāda, ka "sociālā apdrošināšana aizvieto apmēram 40% no vidējās algas saņēmēja ienākumiem pēc aiziešanas pensijā, un vairums finanšu konsultantu apgalvo, ka pensionāriem būs nepieciešami apmēram 70% līdz 80% no viņu darba ienākumiem, lai ērti dzīvotu pensijā."

Labākais veids, kā panākt drošu pensionēšanos, ir ņemt lietas savās rokās. Tas nozīmē, ka noteikti izmantojiet 401 (k) vai līdzīga pensionēšanās plāna priekšrocības ar nodokļiem, ja jūsu darba devējs to piedāvā, kā arī ieguldiet IRA vai citā transportlīdzeklī. Noderīgs ir arī atsevišķs investīciju konts, kas nav pensiju fonds, vai citi ieguldījumi, piemēram, nekustamais īpašums.

Vēl viens saprātīgs iemesls, kā ietaupīt, aizejot pensijā: bez kaut kādiem labojumiem 2034. gadā tiks iztērētas Federālā vecuma un apgādnieka zaudējuma apdrošināšanas (OASI) trasta fonda rezerves, kas izmaksā sociālās apdrošināšanas pabalstus, saskaņā ar 2019. gada pārskatu OASI un Federālā invaliditātes apdrošināšanas (DI) uzticības fondu - divu fondu, kas veido sociālo nodrošinājumu, pilnvarnieku padome (DI fonds netiks iztērēts līdz 2052. gadam). Pēc tam, ja netiks veiktas izmaiņas, lai palielinātu finansējumu, pašreizējie aprēķini liecina, ka OASI varētu izmaksāt apmēram 77% pabalstu.

Grunts līnija

Lai gan sociālā apdrošināšana ir veidota kā pensijas ienākumu papildinājums, viena ir pārliecināta: laba ideja ir plānot papildu veidus, kā finansēt jūsu pensiju. Ja jūs sasniegsiet pensiju un citi ienākumu avoti, piemēram, sociālā apdrošināšana un noteiktu iemaksu plāni, spēs nodrošināt pietiekamus ienākumus, jūsu personīgie uzkrājumi papildinās kopumu un jums būs vairāk naudas, nekā jums nepieciešams. Ja jūs sasniegsit pensiju un ar šiem citiem ienākumu avotiem nepietiek, jūs varēsit paļauties arī uz jūsu uzcelto ligzdas olu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Kā mans nepilna laika darbs ietekmē sociālo drošību?")