Kopējā apstāšanās zaudējumu apdrošināšana
Apdrošināšana bez zaudējumiem ir politika, kas izstrādāta, lai ierobežotu prasību segšanu (zaudējumus) līdz noteiktai summai. Šis nodrošinājums nodrošina to, ka katastrofālas prasības (konkrēti pārtraukšanas zaudējumi) vai daudzie prasījumi (kopējie apturēšanas zaudējumi) neiztērē pašu finansēta plāna finanšu rezerves. Kopējie pārtraukšanas zaudējumi aizsargā darba devēju no prasībām, kas ir lielākas, nekā paredzēts. Ja atlīdzību kopsumma pārsniedz kopējo limitu, apdrošinātājs, kas zaudē zaudējumus, sedz prasījumus vai atlīdzina darba devējam.
Taustiņu izņemšana
- Kopējā apdrošināšanas atlīdzība par zaudējumu atlīdzību ir paredzēta, lai aizsargātu darba devēju, kurš pats finansē sava darbinieka veselības plānu, no lielākām, nekā paredzēts, atlīdzību izmaksām.
- Apdrošināšana bez zaudējumiem ir līdzīga apdrošināšanai ar lieliem zaudējumiem, un darba devējs joprojām ir atbildīgs par prasībām, kas ir mazākas par atskaitāmās summas apmēru.
- Atskaitāmā summa vai arests kopējai apdrošināšanas pārtraukšanas zaudējumu apdrošināšanai tiek aprēķināts, pamatojoties uz vairākiem faktoriem, ieskaitot aplēsto zaudējumu vērtību mēnesī, uzņemto darbinieku skaitu un pārtraukšanas zaudējumu aresta reizinātāju, kas parasti ir aptuveni 125% no paredzētajām atlīdzībām.
Izpratne par kopējo zaudējumu zaudēšanas apdrošināšanu
Apdrošināšanas zaudējumu apdrošināšana tiek veikta pašfinansētiem apdrošināšanas plāniem, par kuriem darba devējs uzņemas finansiālu risku, nodrošinot darbiniekiem veselības aprūpes pabalstus. Praktiski pašfinansēti darba devēji maksā par katru prasību, jo tā tiek iesniegta, nevis maksā fiksētu prēmiju apdrošināšanas pārvadātājam par pilnībā apdrošinātu plānu. Apdrošināšana bez zaudējumiem ir līdzīga lielas atvilktnes apdrošināšanas pirkšanai. Darba devējs paliek atbildīgs par prasījumu izdevumiem, kas ir atskaitāmi.
Apdrošināšana bez zaudējumiem atšķiras no parastās darbinieku pabalstu apdrošināšanas. Stop-loss attiecas tikai uz darba devēju un nesniedz tiešu informāciju darbiniekiem un veselības plāna dalībniekiem.
Darba devēji izmanto kopējo apdrošināšanu bez zaudējumiem, lai segtu risku ar lielu prasību vērtību. Apdraudējumā “pilnīga zaudējumu atlīdzība” ir maksimālais atlīdzību līmenis. Ja tiek pārsniegts maksimālais slieksnis, darba devējam vairs nav jāveic maksājumi, un viņš var saņemt dažas kompensācijas.
Apdrošināšanas zaudējumu apdrošināšanu var pievienot esošajam apdrošināšanas plānam vai iegādāties neatkarīgi. Slieksni aprēķina, pamatojoties uz noteiktu procentuālo daļu no prognozētajām izmaksām (ko sauc par piesaistes punktiem) - parasti 125% no gada paredzētajām atlīdzībām.
Kopējais pārtraukšanas zaudējumu slieksnis parasti ir mainīgs un nav fiksēts. Tas notiek tāpēc, ka slieksnis svārstās procentos no darba devēja uzņemtajiem darbiniekiem. Mainīgā sliekšņa pamatā ir kopējais piesaistes koeficients, kas ir svarīgs komponents pārtraukšanas zaudējumu līmeņa aprēķināšanā.
Kā tas ir gadījumā ar lieliem atskaitījumiem, lielākajai daļai pārtraukšanas zaudējumu plānu prēmijas būs salīdzinoši zemas. Tas notiek tāpēc, ka no darba devēja tiek sagaidīts, ka viņš segs vairāk nekā 100% no saņemto atlīdzību vērtības.
Apkopotie Stop-Loss apdrošināšanas aprēķini
Kopējais pielikums, kas saistīts ar pārtraukšanas zaudējumu plānu, tiek aprēķināts šādi:
1. Darba devējs un apdrošināšanas uzņēmums, kas apstādina zaudējumus, novērtē atlīdzību vidējo dolāru vērtību, ko darbinieks sagaida mēnesī. Šī vērtība būs atkarīga no darba devēja aprēķiniem, bet bieži svārstās no 200 USD līdz 500 USD mēnesī.
2. Pieņemsim, ka pārtraukšanas zaudējumu plāna vērtība ir 200 USD. Pēc tam šo vērtību reizina ar apturēšanas zaudējumu pielikumu reizinātāju, kas parasti svārstās no 125% līdz 175%. Izmantojot prasību aplēsi 200 ASV dolāru apmērā un aresta zaudējumu aresta koeficientu 1, 25, mēneša atskaitāmais apmērs būtu 250 USD mēnesī uz vienu darbinieku (200 USD x 1, 25 = 250 USD).
3. Pēc tam šis atskaitījums jāreizina ar darba devēja plānoto uzņemšanu mēnesī. Pieņemot, ka darba devējam ir 100 darbinieku pirmajā apdrošināšanas perioda mēnesī, viņu kopējais atskaitījums mēnesī būs 25 000 USD (USD 250 x 100).
4. Uzņemšana mēnesī var mainīties. Reģistrācijas atšķirību dēļ kopējam pārtraukto zaudējumu segumam var būt vai nu mēneša, vai gada atskaitījums.
5. Ar ikmēneša atskaitījumu summa, kas jāmaksā darba devējam, varētu mainīties katru mēnesi. Ar gada atskaitījumu summa, kas jāmaksā darba devējam, tiks summēta par gadu un parasti balstās uz aprēķiniem no sākotnējā seguma mēneša. Daudzi pārtraukšanas zaudējumu plāni piedāvās gada atskaitījumu, kas ir nedaudz mazāks par atskaitījumu summēšanu 12 mēnešu laikā.
Saskaņā ar Henrija J. Kaisera ģimenes fonda 2018. gada darba devēju veselības pabalstu pētījumu, apdrošinātāji tagad piedāvā veselības plānus ar pašfinansētu iespēju maziem vai vidējiem darba devējiem; šajos veselības plānos ir iekļauta apdrošināšana bez zaudējumiem ar zemiem piestiprināšanas punktiem.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.