Padomnieki: Kāda ir jūsu nākotne?

Finanšu konsultāciju nozare ir nobriedusi. Lai arī šī nozare bieži rada pievilcīgu peļņu, nozares izaugsme ir bēdīgi slavena. Padomnieki, kuri var pielāgot un iekļaut jaunās tehnoloģijas, sevi pozicionēs panākumu gūšanā. Tie, kas to nedarīs, tiks atstāti.

Vislielākā attīstība līdz šim ir bijusi pāreja no kompensācijas, kas balstīta uz darījumiem, uz kontiem, kuru pamatā ir maksa. Pēc 2008. gada finanšu krīzes un pasīvo ieguldījumu pieauguma investori ir sākuši pievērst pastiprinātu uzmanību maksām, kuras viņi iekasē. Attiecīgi, uz maksu balstīti konti, kur izmaksas ir pārredzamākas, ir kļuvis populārāks.

Jauna pieeja ieguldījumiem

Investori ir arī pārorientējušies no augstākas izmaksas ieguldījumiem uz pieejamākiem, piemēram, ETF un indeksu fondiem. Tas daļēji izskaidro dramatisko pāreju no aktīvās vadības uz pasīvās vadības stratēģijām.

Pasīvo investīciju zemākā maksa apvienojumā ar spēcīgajiem tirgus rezultātiem pēc krīzes kopš krīzes nozīmē, ka konsultantiem, kuri joprojām vērtē aktīvos, būs jāpierāda tā vērtība klientiem.

Visefektīvākais veids, kā to izdarīt, ir pārsniegt rezultātus salīdzinājumā ar etalonu, kas ir iespējams tikai ar aktīvām pārvaldības stratēģijām. Pasīvās stratēģijas var garantēt tikai tirgus darbību, atskaitot nodevas, kas nozīmē, ka tās pēc noklusējuma pārspēj etalonu. Ņemot vērā to, ka mēs, iespējams, esam tuvāk pašreizējā vēršu tirgus beigām, nevis sākumam, konsultanti var apsvērt iespēju vēlreiz izpētīt lomu, kādu pasīvajām stratēģijām ir viņu klientu portfeļos.

Palielināt robežas un vienkāršot uzdevumus

Neatkarīgi no tirgus perspektīvām, iespējams, maksas turpinās kristies. Tas nenozīmē, ka arī malas tiks saspiestas. Tā kā ieņēmumi samazinās, izmaksu samazināšana palīdzēs saglabāt rentabilitāti. Uzņēmumi jau ir samazinājuši izmaksas, pieņemot jaunas tehnoloģijas, kas automatizē administratīvās un investīciju funkcijas, kuras pašlaik veic konsultanti. Autonomie pētījumi nesen publicēja ziņojumu, kas lēš, ka AI līdz 2030. gadam var samazināt biroja, vidējā un aizmugures biroja izmaksas par gandrīz 200 miljardiem USD.

Tehnoloģiju attīstība ir radījusi arī lielākas klientu cerības. Patērētāji ir pieraduši vienmēr piekļūt informācijai un pakalpojumiem. Kaut arī augsta pieskāriena pakalpojums joprojām ir svarīgs, klienti sagaida, ka tie jebkurā laikā pārskata savus ieguldījumus, viņiem ir piekļuves iespējas investīcijām dažādās aktīvu klasēs, tēmās un ģeogrāfiskajos apgabalos un nepieciešama stabila kiberdrošība un datu aizsardzība . Pēdējais punkts ir īpaši svarīgs: saskaņā ar Finanšu plānošanas asociācijas aptauju 80% konsultantu kiberdrošību uzskata par “augstu prioritāti”, bet mazāk nekā 30% jūtas sagatavoti “Pārvaldīt un mazināt saistītos riskus.”

Lielākajai daļai konsultantu vienkārši ir pārāk daudz uzdevumu un nav pietiekami daudz laika. Dažas viņu darba slodzes automatizēšana konsultantiem ļaus tērēt vairāk laika mijiedarbībai ar klientiem.

Visticamāk automatizētie uzdevumi ir tādi, kuriem nav nepieciešama kritiska vai radoša domāšana. Vienkārša komunikācija un ikdienas klientu apkalpošana jau tiek risināta, kombinējot mākslīgo intelektu un gudru klientu segmentēšanu.

Tādas jomas kā aktīvu sadale, portfeļa veidošana un līdzsvara atjaunošana ir arī kandidāti. Blekroka ir ieviesusi ETF, kas atlasa saimniecības, pamatojoties uz mašīnmācīšanos un dabiskās valodas izvēli. Viņu ETF struktūra un uz AI balstīta lēmumu pieņemšana padara tos ievērojami lētākus nekā parasti pārvaldītie fondi.

Pārvaldītie konti un portfeļu paraugi sniedz konsultantiem vēl vienu iespēju, lai maksimāli palielinātu viņu pieejamo laiku. Morgans Stenlijs ir izstrādājis produktu ar nosaukumu Next Best Action, kas uzrauga klientu portfeļus un ierosina darbības, kuru pamatā ir klientu investīciju profili un politikas. Paredzams, ka sistēma galu galā sniegs ieteikumus, kas pārsniedz tikai ar investīcijām saistītas tēmas, vēl vairāk nostiprinot konsultanta / klienta attiecības. Sistēmas, piemēram, Morgan Stanley's, atšķirs jaunāku, augstāku pieskārienu, integrēto pakalpojumu piedāvājumu no tradicionālajām, novecojušajām sistēmām, kas balstītas uz cilvēka intuīciju.

Papildus klientu apkalpošanai un portfeļa pārvaldībai

Mākslīgais intelekts ir arī rīks, kas var palīdzēt konsultantiem radīt potenciālos pirkumus. Programmatūra var analizēt demogrāfiskos un publiskos datus, lai izveidotu mārketinga kampaņas. Tas var arī analizēt reakcijas līmeni un optimizēt kampaņas efektivitāti.

Viena no jomām, kas nav viegli izmantojama automatizācijai, ir spēja sniegt klientiem nodokļu, īpašuma, filantropijas un citas specializētas konsultācijas. Klientiem ar lielāku neto vērtību parasti ir plašāki un sarežģītāki aktīvu portfeļi, un viņiem nepieciešama palīdzība, kas nav tikai ieguldījumu konsultācijas. Daudzi no šiem pielāgotajiem pakalpojumiem nav viegli pielāgojamiem. Šajā gadījumā viens risinājums būtu izveidot komandas. Komanda ļauj specializēties komandas locekļu prasmēs un nodrošināt lielāku efektivitāti klientu risinājumu nodrošināšanā no administratīvām līdz konsultāciju funkcijām. Tādā veidā komandas nodrošina dabisku mērogojamību un sviras, lai apmierinātu klientu vajadzības.

Būtībā visu veidu uzdevumi būs automatizēti, taču klientu attiecību pārvaldīšanai, iespējams, vienmēr būs nepieciešams cilvēka pieskāriens. Spēcīgu klientu attiecību attīstīšana un uzturēšana ir atkarīga no diviem pamatelementiem: augsta uzticības līmeņa nodibināšanas un pieejamības klientiem. Biežs klientu minētais konsultantu maiņas iemesls ir bijis laika trūkuma un atsaucības uztvere. Pasaulē, kur klienti pieprasa lielāku piekļuvi saviem konsultantiem, katra minūte tiks skaitīta. Tieši šeit komunikācijas kanālu paplašināšana var palīdzēt konsultantiem uzturēt attiecības.

Tehnoloģiskie pielietojumi būs visefektīvākie, palīdzot konsultantiem maksimāli izmantot pieejamo laiku un ļaujot viņiem veltīt laiku saziņai ar klientiem. Ņemot vērā, ka lielākā daļa jauno klientu ir nodošanas rezultāts, tas būs svarīgāk nekā jebkad agrāk.

Aizraujošs ceļojuma sākums ir tas, ka tehnoloģija nodrošinās risinājumus konsultantu izmaksu centriem, kā arī palīdzēs tiem izmantot ieņēmumu iespējas. Brīdinājums ir tiem, kuri nespēs pielāgoties un attīstīties, sastopas ar nopietnām pārbaudēm.