Īpašuma plānošana: 14 lietas, kas jādara, pirms mirst

Kad Aretha Franklina nomira bezvēstsprātīgi - bez likumīgas gribas - 2018. gadā, viņa pievienojās pārsteidzoši ilgam slavenu cilvēku sarakstam, kuri arī nepalika pēc gribas. Gribas trūkums izdzīvojušajiem palika bez grūtībām piepildīts ar savām lietām. Lai arī jūsu īpašums var nebūt popzvaigznes lielums, jūsu nāves gadījumā joprojām ir svarīgi izveidot plānu.

Vairāk nekā pēdējā griba un Derība

Īpašuma plānošana pārsniedz testamenta sastādīšanu. Plānošana nozīmē visu jūsu aktīvu uzskaiti un nodrošināšanu, lai tie pēc iespējas vienmērīgāk tiktu pārskaitīti cilvēkiem vai organizācijām, kurām vēlaties tos doties. Vienlaikus ar sava plāna īstenošanu jums jāpārliecinās, ka citi par to zina un saprot jūsu vēlmes.

Ja esat nolēmis atlikt laiku, lai noteiktu, kurš manto jūsu īpašumu, šis raksts palīdzēs virzīties pareizajā virzienā.

1. Detalizējiet savu inventāru

Lai sāktu lietas, dodieties cauri mājām un ārpus tām un izveidojiet visu priekšmetu sarakstu, kuru vērtība ir 100 USD vai vairāk. Kā piemērus var minēt pašu māju, televizorus, rotaslietas, kolekcionējamus priekšmetus, transporta līdzekļus, mākslu un senlietas, datorus vai klēpjdatorus, zāliena aprīkojumu un elektroinstrumentus.

Saraksts, iespējams, būs par labu daudz ilgāks, nekā jūs domājāt, ka tas būs pašā sākumā. Veidojot šo sarakstu, pievienojiet īsas piezīmes, ja ir kāds izdzīvojušais, kuru vēlaties iegūt pēc savas nāves.

2. Izpildiet ar nefizikāliem priekšmetiem

Pēc tam sāciet nemateriālo aktīvu pievienošanu sarakstam. Šajos priekšmetos ietilpst lietas, kas jums pieder uz papīra, vai citas tiesības, kas paredzētas jūsu nāvei. Šeit uzskaitītajos vienumos ietilpst brokeru konti, 401 000 plāni, IRA aktīvi, bankas konti, dzīvības apdrošināšanas polises un citas esošās apdrošināšanas polises, piemēram, ilgtermiņa aprūpe, māju īpašnieki, auto, invaliditāte un veselības apdrošināšana.

Iekļaujiet visus kontu numurus un uzskaitiet fizisko dokumentu atrašanās vietu, ja tie ir jūsu rīcībā. Varat arī uzskaitīt kontaktinformāciju par firmām, kurām ir šie nefiziskie īpašumi.

3. Salieciet parādu sarakstu

Šeit jūs izveidosit atsevišķu sarakstu ar atvērtām kredītkartēm un citām saistībām, kas jums varētu būt. Tajā jāietver tādi posteņi kā auto aizdevumi, esošās hipotēkas, mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC) un visi citi parādi, kas jums varētu būt parādā. Atkal pievienojiet kontu numurus, parakstīto līgumu atrašanās vietas un to uzņēmumu kontaktinformāciju, kuriem ir parāds.

Iekļaujiet kredītkartes, kuras izmantojat regulāri, un tādas, kuras sēžat atvilktnēs, kuras jūs nekad neizmantojat, vai kredītkartes no veikala, kurā esat. Laba prakse ir bezmaksas kredīta pārskata izveide vismaz reizi gadā. Tas identificēs visas kredītkartes, kuras, iespējams, esat aizmirsis.

4. Izveidojiet biedru sarakstu

Ja jūs piederat pie noteiktām organizācijām, piemēram, AARP, The American Legion, veterānu asociācijas, profesionālās akreditācijas asociācijas vai koledžas absolventu grupas, izveidojiet to sarakstu. Dažos gadījumos vairākām no šīm organizācijām ir nelaimes gadījuma dzīvības apdrošināšanas pabalsti (bez maksas), un jūsu labuma guvēji var būt tiesīgi.

Iekļaujiet citas labdarības organizācijas, kuras jūs lepni atbalstāt vai ziedojat. Ir arī laba ideja paziņot labuma guvējiem, kuras labdarības organizācijas vai cēloņi jums ir tuvu un kuras jūs atbalstāt vai ziedojat.

5. Izveidojiet sava saraksta kopijas

Kad saraksti ir aizpildīti, jums tie jāparaksta un jāparaksta un jāizveido vismaz trīs kopijas. Oriģināls jānodod sava īpašuma administratoram (vairāk par tiem vēlāk). Otrais eksemplārs jānodod jūsu laulātajam (ja esat precējies) un jānovieto seifā. Saglabājiet pēdējo eksemplāru sev drošā vietā.

Īpašuma plānošana: 16 lietas, kas jādara, pirms mirst

6. Pārskatiet savus pensijas kontus

Konti un politikas, kurās jūs norādāt labuma guvējus, tiks pārsūtīti tieši tai personai vai organizācijai, kas uzskaitīta jūsu nāves gadījumā. Nav svarīgi, kā jūs vadāt šos kontus, vai politikas tiek izplatītas pēc jūsu gribas vai uzticības. Priekšroka būs saņēmēju norādījumiem, kas saistīti ar norēķinu kontu.

Sazinieties ar sava darba devēja klientu apkalpošanas komandu vai plāna administratoru, lai iegūtu jaunāko informāciju par katra konta saņēmēju izvēli. Pārskatiet katru no šiem kontiem, lai pārliecinātos, ka saņēmēji ir aktuāli un uzskaitīti tieši tā, kā vēlaties. Tas ir īpaši svarīgi, ja esat šķīries un apprecējies.

7. Atjauniniet apdrošināšanu

Tāpat kā pensijas kontos, arī dzīvības apdrošināšana un ikgadējie maksājumi tiks nodoti ar līgumu. Tikpat svarīgi ir sazināties ar visām dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām, kurās tiek uzturēta polise, lai pārliecinātos, ka jūsu labuma guvēji ir atjaunināti un pareizi uzskaitīti.

8. Piešķiriet TOD apzīmējumus

Probāde ir process, kurā jūsu īpašumi tiek sadalīti saskaņā ar tiesas norādījumiem. Tas var būt dārgs un laikietilpīgs process. Aktīvi, kas novēlēti testamentā, tiks pārbaudīti, tāpat kā aktīvi, ja kāds nomirst no testamenta.

Tomēr daudziem kontiem, piemēram, banku uzkrājumiem, CD kontiem un atsevišķiem brokeru kontiem, katru dienu tiek nevajadzīgi ticami. Ja jums ir šie konti, tos var iestatīt vai grozīt ar nāves pārnešanas funkciju (TOD), lai izvairītos no testamenta procesa.

Sazinieties ar savu turētājbanku vai banku, lai to iestatītu savos kontos.

9. Testamenta sastādīšana

Ikvienam, kas vecāks par 18 gadiem, ir jābūt testamentam. Tas ir jūsu aktīvu sadales noteikumu kopums, un tas varētu novērst postošu saikni starp jūsu mantiniekiem. Testamenti ir diezgan lēti, lai sastādītu nekustamā īpašuma plānošanas dokumentus.

Lielākā daļa advokātu var jums palīdzēt sastādīt testamentu par summu, kas mazāka par 1000 USD. Ja tas ir pārāk bagāts ar asinīm, tiešsaistē ir pieejamas vairākas programmatūras izstrādes programmatūras paketes mājas datora lietošanai.

Jūsu testamenta administrēšana jūsu nāves gadījumā būs jūsu nekustamā īpašuma administrators vai izpildītājs. Ir svarīgi, lai jūs izvēlētos personu, kas ir atbildīga un labā psihiskā stāvoklī, lai pieņemtu lēmumus.

Neuzņemieties uzreiz, ka jūsu dzīvesbiedrs ir labākā izvēle. Padomājiet par visiem kvalificētajiem cilvēkiem un to, kā emocijas, kas saistītas ar jūsu nāvi, ietekmēs šīs personas lēmumu pieņemšanas spējas.

Pārliecinieties, ka jūs vienmēr parakstāt un datējat savu gribu divu, nesaistītu liecinieku priekšā, kuriem arī jāparaksta dokuments. Pēc tam testamentu apstipriniet. Glabājiet oriģinālu drošā vietā. Visbeidzot, pārliecinieties, vai citi cilvēki zina dokumenta atrašanās vietu, lai viņi pēc vajadzības varētu tam piekļūt.

10. Kopējiet administratoru

Kad jūsu testaments būs pabeigts, parakstīts, liecinieks un notariāli apstiprināts, jūs vēlēsities pārliecināties, ka jūsu īpašuma administrators saņem kopiju. Ja vien jūs pats nekarājaties uz oriģināla, kopija jums arī jāuzglabā drošā vietā mājās.

Ņemiet vērā, ka, lai gan jūs varat kopēt, testamentu var iesniegt tikai oriģināls - “slapja paraksta” dokuments īpašuma plānošanas lingo.

11. Regulāri pārskatiet dokumentus

Pārskatiet savu gribu saņemt atjauninājumus vismaz reizi divos gados un pēc visiem būtiskiem dzīves pārmaiņām (laulība, šķiršanās, bērna piedzimšana utt.) Dzīve pastāvīgi mainās, un, iespējams, arī jūsu inventārs mainīsies gadu no gada.

12. Apmeklējiet nekustamā īpašuma advokātu

Lai gan jūs domājat, ka esat aptvēris visus virzienus, vienmēr ir laba ideja, ka vismaz reizi piecos gados tiek veikts pilns ieguldījumu un apdrošināšanas plāns.

Kļūstot vecākam, dzīve jums liek jaunus līkumus, piemēram, noskaidrot, vai jums nepieciešama ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana, un aizsargāt savu īpašumu no liela nodokļu rēķina vai ilgstošiem tiesas procesiem.

Daudzi cilvēki nekad nedomā, ka eksperts var palīdzēt iemācīties, piemēram, ja makā vai makā ir neatliekamās medicīniskās palīdzības kontaktkarte. Speciālisti būs gatavi arī izmaiņām likumdošanā un likumos par ienākuma vai īpašuma nodokli, kas varētu ietekmēt jūsu novēlējumus. Jums, iespējams, vajadzēs pārstrukturēt savas saimniecības.

13. Vienkāršojiet savas finanses

Ja gadu gaitā esat mainījis darbu, ir diezgan iespējams, ka jums ir vairāki dažādi 401 (k) veida pensijas plāni, kas joprojām tiek atvērti pie iepriekšējiem darba devējiem, vai varbūt pat vairāki dažādi IRA konti. Lai gan tas parasti neradīs lielas problēmas, kamēr esat dzīvs (izņemot daudz papildu dokumentu un konta pārvaldību), ieteicams apsvērt šo kontu apvienošanu vienā atsevišķā IRA. Kontu konsolidācija ļauj labāk izvēlēties ieguldījumus, zemākas izmaksas, lielāku investīciju izvēli, mazāku dokumentu noformējumu un vieglāku pārvaldību.

14. Citi svarīgi dokumenti

Vismaz jums vajadzētu izveidot gribu, pilnvaru, veselības aprūpes surogātu un dzīvo gribu. Jums arī jāpiešķir aizbildnība saviem bērniem un mājdzīvniekiem. Ja esat precējies, katram laulātajam jāizveido atsevišķs testaments ar plāniem par pārdzīvojušo laulāto. Visbeidzot pārliecinieties, vai visām iesaistītajām personām ir šo dokumentu kopijas.

Grunts līnija

Īpašuma plānošanas lielākais ienaidnieks ir kavēšanās. Lai arī nevienam no mums nepatīk domāt par mirst, lietas būtība ir tāda, ka nepareiza vai nekāda plānošana var izraisīt ģimenes strīdus, aktīvu nonākšanu nepareizajās rokās, ilgas tiesas prāvas un milzīgas dolāru summas, kas (iespējams, nevajadzīgi) samaksāti federālajā nodoklī .

Tāpēc, sēžot ap māju un skatoties iecienīto sporta komandu vai televīzijas šovu, izvelciet planšetdatoru vai klēpjdatoru un sāciet veidot savus sarakstus. Citējot Benjamiņu Franklinu: “Nespējot sagatavoties, jūs gatavojaties neveiksmei.”