Padomniekiem ir jāved saruna ar klientu bērniem

Būdami vecāki, mēs vienmēr cenšamies dot bērniem padomus, kā viņiem vajadzētu dzīvot savu dzīvi. Lielākoties šis padoms vai tie prieki sēdēt un runāt krīt uz nedzirdīgām ausīm. Bet vecākiem novecojot, aizvien svarīgākas kļūst sarunas, kurām jānotiek ar saviem bērniem.

Taustiņu izņemšana

• Būdams finanšu konsultants, jūs ne tikai konsultējat sava klienta, bet arī visas viņa ģimenes finanses.
• Padomniekiem jāmeklē informācija par ģimenes struktūru un to, kā tā spēlē vispārējos mērķus, piemēram, koledžas uzkrājumus un dzīvības apdrošināšanu.
• Lai arī sākumā varētu būt neērti iepazīstināt ar ģimenes lietām, konsultanti, izvairīdamies no šīs tēmas, dara klientus par sliktu.

Mājsaimniecību finanses

Ģimenes sarunās bieži tiek apskatīti tādi jautājumi kā veselības aprūpe un dzīves beigas, bet arī naudai ir jāpievērš uzmanība. Pareizās naudas tēmas var būt atkarīgas no bērna vecuma, taču tām jāattiecas uz budžeta veidošanu, parādiem un citām, daudz būtiskākām finanšu pratības tēmām. Jo vecāks ir bērns un vecāks, jo vairāk tuvojies nopietnām tēmām, piemēram, bagātības nodošanai pēc vecāku nāves. Sākot runāt par naudu, šīs nopietnākās sarunas būs mazāk sāpīgas.

Jauns pētījums, kuru veica Janus Henderson Investors, Finanšu plānošanas asociācija un Investopedia, liecina, ka vecāki vēlas darīt labāku darbu, sazinoties par naudu ar saviem bērniem. Un otrādi, šķiet, ka konsultanti bieži nerunā par to, kā klienti var sarunāties par naudu ar saviem bērniem. Tikai 35% konsultantu apgalvo, ka viņi proaktīvi izdod šo jautājumu - un 77% investoru apgalvo, ka nekad nav apsprieduši šo tēmu ar savu finanšu konsultantu.

Kāpēc jums vajadzētu audzināt bērnus

Ja klienti vēlas runāt par bērniem un naudu, kāpēc konsultanti to neaudzina? Vai vēl labāk - kā konsultanti var iesaistīt bērnus finanšu apvienojumā tādā veidā, kas papildina esošās attiecības, bet nav būtisks produktivitātes vai laika ierobežojums?

Atbildēšana uz šiem jautājumiem ir īpaši svarīga konsultantiem un ģimenēm, ņemot vērā naudas summu, kas nākamajās desmitgadēs paredzēta maiņai. Bostonas Koledžas bagātību un filantropijas centrs lēš, ka no 93, 5 miljoniem īpašumu no 2007. gada līdz 2061. gadam tiks pārskaitīti 59 triljoni dolāru. Acīmredzot ģimenes vēlas sagatavot nākamo paaudzi šīs bagātības saņemšanai un saglabāšanai.

Padomnieki vēlas pārliecināties, vai viņi turpina pārvaldīt šos aktīvus. Lai to nodrošinātu, ir svarīgi attīstīt attiecības ar klientu bērniem, jo, tiklīdz vecāki mirst un pārskaita naudu saviem bērniem, esošais konsultants bieži tiek atlaists 12 mēnešu laikā.

Kā atklāt tēmu

Tātad, kā konsultanti varētu apmierināt vecāku izteiktās vajadzības sarunāties ar bērniem par naudu, vienlaikus attīstot šīs attiecības ar jaunākajām paaudzēm?

1. Veiciniet ikgadēju ģimenes naudas sanāksmi, kurā piedalās ne tikai vecāki, bet arī bērni, vecvecāki vai citi, kurus arī uzskata par piemērotiem. Šī tikšanās varētu kalpot par veidu, kā iepazīstināt ar vecākiem svarīgām tēmām; atbildēt uz jautājumiem par finansēm, mantu vai dokumentiem, piemēram, testamentiem un trestiem; un sākt notiekošo sarunu par ģimenes bagātībām.
2. Ja vēlaties sākt tikties ar savu klientu bērniem, vispirms pārliecinieties, ka jums ir laiks to darīt, neatkāpjoties no attiecībām ar citiem klientiem. Ja laiks sagādā nopietnas bažas, iespējams, lai birojā būtu kāds jaunāks padomnieks, kurš apstrādā sanāksmju plānošanas loģistiku. Ja mērķis ir veidot attiecības, jums jāuzņemas atbildība un jābūt klāt šajās sanāksmēs. Ja to ir par daudz jautāt, iespējams, ir jēga domāt par savu grāmatu holistiskāk un sakārtot esošās attiecības, kurām nav jēgas. Esiet apzināti par procesu.
3. Apsveriet iespēju izveidot jaunākiem cilvēkiem paredzētas informācijas paketi, kas varētu palīdzēt izprast problēmas, ar kurām viņi saskaras. Tas varētu ietvert tādas tēmas kā studentu aizdevuma atmaksas iespējas, ar karjeru saistīta informācija, piemēram, sarunas par algām, ESG ieguldījumi un budžeta veidnes.

Grunts līnija

Lai arī jūs to darītu, ir svarīgi attīstīt attiecības ar savu klientu bērniem. Par šīm tēmām rūpējas ne tikai jūsu esošie klienti - vecāki -, bet arī viņu bērni nākotnē būs galvenie labklājības saņēmēji. Pārliecinoties, ka sākat sarunu par naudu ar bērniem, tiek apmierināti esošie klienti, tiek nodrošināta vienmērīga bagātības nodošana un nostiprināts jūs kā ģimenes galveno bagātības pārvaldītāju.

Lai iegūtu vairāk informācijas par cīņu pret stresu un lejupielādētu pilnu pētījumu, apmeklējiet vietni www.janushenderson.com/thewaronstress

Bens Rizzuto ir pensijas direktors kopā ar Janus Henderson Investors, kurš sadarbojas ar finanšu konsultantiem, platformas partneriem un klientiem, lai atrastu risinājumus mūsdienu aizvien grūtākajām pensijas problēmām. Viņš arī piedalās dialogā, kas saistīts ar šiem jautājumiem, kā Janus Henderson's Plan Talk podcast apraidei un periodiskām ziņām Janus Henderson Blog.

Šeit ietvertā informācija ir paredzēta tikai izglītības vajadzībām, un to nevajadzētu interpretēt kā finanšu, juridiskas vai nodokļu konsultācijas. Apstākļi laika gaitā var mainīties, tāpēc var būt lietderīgi stratēģiju novērtēt ar profesionāla konsultanta palīdzību. Federālie un štatu likumi un noteikumi ir sarežģīti un var mainīties. Konkrētas valsts likumi vai likumi, kas var tikt piemēroti noteiktā situācijā, var ietekmēt sniegtās informācijas piemērojamību, precizitāti vai pilnīgumu. Janusam Hendersonam nav informācijas, kas saistīta ar konkrētu finanšu vai nodokļu situāciju, un tā nepārskata un nepārbauda to, un viņš nav atbildīgs par šādas informācijas izmantošanu vai nostāju, kas paļaujas uz to.