4 veidi, kā gūt panākumus jūsu finanšu karjerā

70. gados finanšu plānotājiem būtībā bija divas karjeras izvēles: viņi varēja kļūt par biržas mākleriem vai apdrošināšanas aģentiem. Viņu ceļš bija noteikts, un cerības bija vienkāršas. Kopš tā laika daudz kas ir mainījies. Ir daudz vairāk izvēles iespēju, taču tas nozīmē arī to, ka no studentiem tiek gaidīts, ka viņi zinās vairāk un darīs vairāk nekā jebkad agrāk sīvas konkurences apstākļos. Lai sagatavotos karjerai finanšu plānošanā, ir nepieciešams daudz vairāk apmācības jomās, kuras tradicionāli pārcēla uz citām profesijām, piemēram, grāmatvedību un psiholoģiju.

Šajā rakstā mēs izpētīsim lietas, ko var darīt nesenie un drīzumā topošie absolventi, lai izlemtu, kurp virzīties uz viņu finanšu plānošanas karjeru, un pēc tam piedalīties konkursā.

Taustiņu izņemšana

• Karjerai finanšu plānošanā nepieciešamas prasmes ne tikai tradicionālās jomās, piemēram, matemātikā un grāmatvedībā, bet arī mazāk tradicionālās jomās, piemēram, psiholoģijā.
• Papildus finansējuma iegūšanai studenti var stažēties vai strādāt nepilnu darba laiku bankā vai grāmatvedības firmā, palīdzot sagatavot nodokļu deklarācijas.
• Pievienošanās tādām tirdzniecības grupām kā Finanšu plānošanas asociācija ir labs veids, kā izveidot sakarus un atrast darbu.
• Pēc skolas beigšanas apsvērumos jāiekļauj, kādā firmā vēlaties strādāt, vai vēlaties strādāt lielā korporācijā vai mazā biznesā un kādus klientus jūs plānojat iesaistīt.

Sagatavojieties pirms absolvēšanas

Varbūt pirmais un acīmredzamākais darbības veids ir vienkārši izvēlēties piemērotu galveno. Tie ietver uzņēmējdarbību, ekonomiku, finanses vai grāmatvedību. Personīgas finanšu plānošanas programmas tiek piedāvātas vairākās universitātēs gan absolventu, gan bakalaura līmenī. Šīs programmas var būt īpaši noderīgas, jo tās bieži skar arī vairākas tēmas, kuras citas programmas nespēj aptvert. Šīs tēmas ietver patērētāju tiesības, finanšu dinamiku ģimenē un pensionēšanās psiholoģiju.

Tradicionālās finanšu plānošanas programmas attieksies tikai uz materiāliem, kas ir tieši saistīti ar sertificētā finanšu plānotāja (CFP®) padomes eksāmenu, piemēram, ieguldījumiem, apdrošināšanai un nodokļiem. Tāpēc, izvēloties finanšu plānošanu par galveno, studenti iegūs daudz plašāku zināšanu bāzi, no kuras sākt savu karjeru. Izpratne par finanšu psiholoģiju un ieguldījumiem būs nenovērtējama palīdzība, strādājot ar klientiem, un faktiski tā ir prasme, kas zināmā mērā jāapgūst visiem finanšu plānotājiem.

Ārpusklases pasākumi
Protams, pareizā pamata izvēles izvēle ir tikai viens solis, kuru studenti var veikt, lai turpinātu karjeru pirms skolas beigšanas. Studentiem ir pieejamas vairākas citas iespējas, kuras potenciālajiem darba devējiem izskatīsies labi. Zemāk ir daži piemēri:

• Ienākuma nodokļa atgriešanas sagatavošana. Šī ir laba praktiska iemaņa, kas daudzos veidos var dot lielu labumu studentam. Papildus stabilai, praktiskai pieredzei ar klientiem finanšu nozarē, tā arī iemācīs studentiem nodokļu pamatinformāciju, kas tiks pārbaudīta CFP® Board eksāmenā.
• Darbs bankā. Studentu plānotāji bieži vien secina, ka darbs bankā sniedz vairākas karjeras priekšrocības. Tas ir darbs, kas viegli atbilst akadēmiskajam grafikam. Atalgojums ir labāks nekā daudziem citiem pēcskolas darbiem. Tas izskatās labi atsākot, sniedz praktisku darba pieredzi un parāda, ka esat atbildīga persona.
• Sēde reģistrētā aģenta eksāmenam. Šo eksāmenu administrē IRS katru septembri. Pārbaude aptver praktiski visu nodokļu materiālu, kas atrodams CFP® Board eksāmenā. Šī testa nokārtošana un šī nosaukuma nopelnīšana būs iespaidīgs akreditācijas dokuments, ko iesniegt potenciālajiem darba devējiem jebkurā finanšu prakses jomā. Jūs iegūsit arī milzīgas priekšrocības salīdzinājumā ar CFP® pretendentiem, kuriem iepriekš nav bijusi apmācība nodokļu jautājumos.
• Stažēšanās. Darbs kā interns finanšu plānošanas firmā nodrošinās acīmredzamas priekšrocības jebkuram studentam. Tomēr, lai arī jebkura prakse var būt izdevīga, darbs mazākā uzņēmumā, iespējams, sniegs lielāku praktisko pieredzi ar klientiem un finanšu plānošanas procesu nekā lielāka firma, kur interniem bieži tiek uzticēts administratīvs atbalsts vai mārketinga loma.

67 282 USD

Saskaņā ar Glassdoor teikto, finanšu plānotāja vidējā kompensācija valstī, ieskaitot bāzes samaksu, komisijas maksas, peļņas sadali un prēmijas; valsts vidējā pamatalga vien ir 59 197 USD.

Darba atrašana

Absolventu rīcībā ir vairāki rīki, kas var ievērojami palielināt viņu pakļaušanu finanšu aprindām. Acīmredzot absolventam, kurš pabeidzis praksi vietējā uzņēmumā, ir ievērojamas priekšrocības salīdzinājumā ar nezināmu konkurentu darba izvēles procesā.

Tiem, kam nav šīs greznības, internets var būt neaizstājams resurss. Vietnēs, piemēram, brokerhunter.com, pastāvīgi tiek uzskaitīti visi pieejamie daudzu uzņēmumu sludinājumi. Tie, kas labprātāk izvēlas klātienes pieeju un veido tīklojumu (un pat tie, kas to nedara), būtu prātīgi pievienoties finanšu plānošanas organizācijas vietējai nodaļai, piemēram, Finanšu plānošanas asociācijai vai Nacionālajai apdrošināšanas asociācijai. un finanšu konsultanti. Šīs grupas piedāvā daudz resursu gan jauniesācējiem, gan veterāniem, un tās ir dalības izmaksu vērtas. Viņu vietnēs bieži ir arī darba sludinājumi.

Paredzams, ka laikā no 2016. līdz 2026. gadam finanšu plānošanas darba vietu skaits palielināsies par 15%, liecina jaunākie Darba statistikas biroja secinājumi; šis skaitlis pārsniedz vidējo pieauguma līmeni visās profesijās, kas ir 7%.

Pēc absolvēšanas

Zināt, kurš darbs jums ir vispiemērotākais, var būt izaicinājums. Šeit ir vēl daži punkti, kas jāņem vērā, izvēloties savu karjeras ceļu:

• Mūsdienās finanšu plānošanas nozarē tiek izmantoti dažādi biznesa modeļi. Biržas mākleri un apdrošināšanas aģenti parasti strādā pēc komisijas maksas, savukārt reģistrētie investīciju konsultanti kā kompensāciju parasti iekasē stundas maksu vai procentus no pārvaldītajiem aktīviem.
• Svarīgs ir uzņēmuma lielums. Lielie uzņēmumi nodrošinās tādas ērtības kā biroja telpas, vizītkartes un veidlapas. Tomēr lielākiem uzņēmumiem var būt arī stingras ražošanas kvotas, zemākas komisijas naudas un stingri reglamentēta vide.
• Savukārt mazie finanšu uzņēmumi piedāvā mierīgāku atmosfēru un pilnīgāku produktu un pakalpojumu klāstu. Darbs mazākā firmā var sniegt arī daudz plašāku pieredzes spektru jaunajiem pārstāvjiem, kuriem, iespējams, ir brīvība īstenot klientam vispusīgu finanšu plānu. Šajā plānā varētu iekļaut tādas lietas kā hipotēku plānošana un ienākuma nodokļa sagatavošana. Ir apšaubāmi, vai jums būtu šāda veida atbildība lielā uzņēmumā.
• Apmācība un atbalsts dažādos uzņēmumos ir atšķirīgi. Finanšu firmas, piemēram, Smits Bārnijs vai Northwestern Mutual, saviem darbiniekiem nodrošinās visu nepieciešamo izglītību un apmācību, kas nepieciešama, lai nokārtotu nepieciešamos eksāmenus, kā arī pamatīgas pārdošanas un produktu apmācības. Daudzi jauni konsultanti gūs labumu no apmācības programmām, kuras piedāvā lielie uzņēmumi. Pat ja jūs galu galā zaudējat konkurencē lielā uzņēmumā, jums joprojām būs tirgojamas prasmes, kas ir pievilcīgas mazām firmām, kuras nespēj nodrošināt saņemto apmācību un licencēšanu.
• Visbeidzot, Finanšu nozares pārvaldes iestādes noteikumos noteikts, ka brokerim / tirgotājam vai citai dalībfirmai jābūt sponsorētai, lai jūs varētu piedalīties jebkurā vērtspapīru licencēšanas eksāmenā.

Grunts līnija

Koledžas studentiem ir daudz lietu, ko viņi var darīt, lai uzlabotu savas pārdošanas iespējas pirms skolas beigšanas. Kad esat prom no reālās pasaules, atcerieties, ka sākotnējais panākumu atslēga finanšu plānošanas biznesā ir neatlaidība. Daži absolventi tūlīt atradīs savu vietu laukā, savukārt citiem var nākties izmēģināt dažas dažādas darba vides, lai atrastu sev vispiemērotāko.