4 kļūdas, no kurām jāizvairās, izvēloties ieguldījumu fondus

Neatkarīgi no tā, vai jūs tikko sākat darbu vai mēģināt vairāk ieguldīt pensijā, iespējams, ieguldīsit kopfondos. Galu galā, izmantojot kopfondu, jūs saskaraties ar dažādām nozarēm, nekļūstot par individuālu krājuma atlasītāju. Bet, runājot par kopfondiem, ne visi no tiem ir izveidoti vienādi. Izvēlieties nepareizo, un jūs varat saskarties ar pārmērīgām maksām vai, vēl ļaunāk, investīciju jomām, kas mazina jūsu ieguldījumu atdevi. Ņemot to vērā, šeit ir apskatītas četras kļūdas, no kurām jāizvairās, izvēloties ieguldījumu fondu.

Pārāk daudz maksājot nodevas

Runājot par kopfondiem, investori maksās dažādas maksas atkarībā no fonda, ar kuru viņi dodas. Aktīvi pārvaldītie kopfondi vai tie, kuriem ir fonda pārvaldnieks, kurš izvēlas iekļaujamos krājumus, iekasēs maksu vairāk nekā pasīvie, piemēram, indeksa kopfonds. Bet tā nav vienīgā atšķirība maksu ziņā. Daži ieguldījumu fondi maksā brokeriem komisiju par sava produkta pārdošanu investoriem. Šī komisija, kas pazīstama kā priekšējā slodze, var būt līdz 5% no ieguldītajiem aktīviem, un tā tiek iekasēta sākumā.

Rezerves ieguldījumu fonds ir maksa, kuru maksājat, pārdodot fondu. Jo ilgāk jūs to turēsit, jo mazāk tas būs. Bezslodzes fondam nav komisijas maksas, kas saistītas ar fonda pirkšanu vai pārdošanu, un tas bieži ir laba izvēle ieguldījumu fondu ieguldītājiem, kuri vēlas samazināt samaksu. Investori, kuri nepievērš uzmanību maksām, var redzēt, ka to ienesīgums samazinās, pat izmantojot kopīgu fondu.

Pakaļdzīšanās pagātnes izpildījumā

Bieži vien investori izsekos līdzšinējiem rādītājiem, cerot uz tādu pašu atdevi. Bet iepriekšējais sniegums nenozīmē turpmāko sniegumu, un, kaut arī fondam bija labi viens gads vai pat pieci gadi, tas nenozīmē, ka tas turpinās darboties. Pārāk bieži investori izvēlas kopieguldījumu fondus, pamatojoties uz darbības rezultātiem, nedomājot par to, ko fonds iegulda un vai ekspozīcija atbilst viņu riska tolerancei un ieguldīšanas laika horizontam. Lai arī iepriekšējie rezultāti var palīdzēt sašaurināt konkurences apstākļus, tas nedrīkst būt vienīgais iemesls, lai izvēlētos konkrētu kopfondu.

Nepievēršot uzmanību nodokļu ietekmei

Lai gan daudzi investori izmantos kopieguldījumu fondus ar saviem uzņēmuma sponsorētajiem pensionēšanās kontiem, viņi arī ieguldīs kopieguldījumu fondos ārpus pensiju kontiem, kas, ja viņi nav piesardzīgi, var izraisīt nodokļu notikumu. Šie nodokļu notikumi rodas tāpēc, ka, ja ieguldītājs izvēlas aktīvi pārvaldītu kopfondu, kuram ir augsts apgrozījuma līmenis, ieguldītājs varētu atrasties uz peļņas gūšanas iespējas. Parasti kopieguldījumu fondi ar augstāku apgrozījuma līmeni radīs vairāk nodokļu pasākumu, par kuriem ieguldītājiem jāzina. (Lasiet vairāk par to, kad pārdot kopfondu.)

Nemaz nezināt par pārklājošām vai liekām investīcijām

Daudzi cilvēki domā, ka viņi var izvēlēties kopīgu fondu, tajā ieguldīt un pēc tam aizmirst, pārāk nedomājot par pamatā esošajiem ieguldījumiem fondā. Ja jums pieder tikai viens kopīgais fonds, tas var būt pieņemami, bet, ja jūsu ieguldījumi ir sadalīti dažādos fondos, lai panāktu dažādošanu, jums būs jādara daži mājas darbi.

Galu galā jūs nevēlaties turēt vienādas investīcijas vairākos kopfondos. Visa ideja ir dažādot dažādās aktīvu klasēs un nozarēs, un, ja visiem kopfondiem ir vienādi krājumi un / vai obligācijas, tad jūs neesat diversificēts. Iespējamais iznākums ir tāds, ka, ja tirgus tvertnes jūs novirzīs uz lielāku triecienu, neizdalot ieguldījumus.

Grunts līnija

Kopējie fondi ir labs veids, kā regulāriem ieguldītājiem veidot bagātību, taču tie nav pilnīgi bez riska. Lai nodrošinātu, ka jūs izvēlaties pareizo kopfondu, ieguldītājiem jāpievērš uzmanība maksām, apgrozījuma likmei, ieguldījumu apliecībām un darbības rezultātiem.