Ievads uzticības konsultanta profesijā

2006. gada Pensiju aizsardzības likums (PPA) ieviesa ļoti nepieciešamos nodokļu atvieglojumus un pensijas plānošanu gan privātpersonām, gan iestādēm. Starp galvenajiem šā akta noteikumiem bija jauna veida finanšu speciālista izveidošana, kas pazīstams kā uzticības padomnieks. Iespējams, ka šī inovācija ir aizsākusi jaunu laikmetu finanšu plānošanā - tādu, kurā objektīvi finanšu ieteikumi kļūst par darbinieku priekšrocībām, kas ir tikpat izplatītas kā grupas veselības apdrošināšana vai pensionēšanās plāni. Ko šī rīcība nozīmē finanšu nozares darbiniekiem?

Kas ir uzticības padomnieks?

Fiduciārais konsultants pēc definīcijas ir konsultants, kuram darba devējs maksā ieturētāju, lai konsultētu darbiniekus par viņu pensijas plāna ieguldījumiem, kā arī lai sniegtu pilnu citu produktu un pakalpojumu klāstu. Fiduciārie konsultanti nav atbildīgi par visu uzņēmuma pensionēšanās plānu; viņi ir atbildīgi tikai par individuāli sniegtajiem ieteikumiem darbiniekiem.

Kādas ir prasības, lai kļūtu par uzticības padomnieku?

EPL ir ietverts pamatnostādņu komplekts, kas finanšu plānotājiem jāievēro, lai viņus varētu ņemt vērā kā fiduciārā konsultanta amatu. Darba devējiem jāpārbauda potenciālie pretendenti pēc šādiem kritērijiem:

• Normatīvā un / vai disciplinārā vēsture - vai potenciālais konsultants ir bijis iesaistīts kādos iepriekšējos tiesvedības vai šķīrējtiesas procesos vai arī pret viņu ir pasludināti kādi spriedumi?
• Iepriekšējā pieredze un klientu apmierinātība - vai potenciālajam konsultantam ir plaukstoša prakse ar apmierinātu klientu bāzi? Cik ilgi konsultants darbojas uzņēmējdarbībā, un kādus rezultātus konsultants ir sniedzis?
• Zināšanu un / vai kompetences līmenis - vai potenciālais konsultants spēj kompetenti konsultēt klientus? Vai konsultants specializējas jomā, kas ir īpaši būtiska darbiniekiem (piemēram, akciju opcijas, ja darba devējs ir sabiedrība, kas darbojas publiskajā apgrozībā).
• Personiskās vai profesionālās piederības vai attiecības - ja konsultants ir iesaistīts kādā citā organizācijā vai uzņēmējdarbības struktūrā, kas varētu radīt iespējamu interešu konfliktu, tad tas pilnībā jāpaziņo darba devējam.
• Kompensācija - darba devējam jāapsver konsultanta prasītā kompensācijas kārtība. Vai konsultants iekasēs stundu vai gada maksu par ieturēšanu, komisiju vai kādu no to kombinācijām? Vai kompensācija par visiem pakalpojumiem būs vienāda? Vai pilnvarotais konsultants var iekasēt fiksētu maksu par pensijas plāna ieteikšanu un pēc tam sastādīt komisiju par ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas pārdošanu tam pašam darbiniekam?
• Kādus pakalpojumus fiduciārais konsultants sniegs darbiniekiem? - Vai konsultants sniegs vienkāršus pensionēšanās plāna ieteikumus, vai arī tiks iekļauta arī visaptveroša finanšu plānošana? Vai ir lietderīgi piedāvāt darbiniekiem arī citus finanšu produktus un pakalpojumus; tādas lietas kā hipotēku konsultācijas, ienākuma nodokļa plānošana un sagatavošana, kā arī nekustamā īpašuma plānošana? Ja jā, kā par šiem pakalpojumiem tiks iekasēta samaksa un kompensācija? Vai darba devējs segs rēķinu par visiem pakalpojumiem, vai arī daži pakalpojumi tiks uzskatīti par papildu pabalstiem, kas darbiniekam rada papildu izmaksas?

Kad būs izvēlēts uzticības konsultants, neatkarīga trešā persona viņu ik gadu pārbaudīs. Darba devējiem būs arī periodiski jāveic uzticības konsultanta iekšējie pārskati, lai nodrošinātu, ka konsultants turpina ievērot sākotnējos kritērijus, kurus konsultants bija izpildījis, kad viņu nolēma. Faktiski EPL likums pieļauj izņēmumu no Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) noteikuma, kas aizliedz konsultantiem izmantot vēsturiskus ieguldījumu rezultātus klientiem rakstiskā literatūrā vai jebkāda veida reklāmās. Saskaņā ar šo noteikumu potenciālie uzticības konsultanti var izklāstīt visas savas kvalifikācijas, kas saistītas ar iepriekš aprakstīto kritēriju izpildi rakstiskā formā, lai sniegtu darba devējiem nepieciešamo informāciju, ar kuru pareizi izvēlēties kandidātu. Tas ietver klientu ieguldījumu iepriekšējos rezultātus, ievērojot noteiktas vadlīnijas.

Pilnvarnieku konsultanti: plusi

Darba devējiem
Ir vairāki iemesli, kāpēc darba devējiem būtu jāapsver nepiederoša, pilna laika fiduciārā konsultanta pieņemšana darbā.

• Pirmkārt, neviens datora modelis vai klientu apkalpošanas nodaļa nespēs sasniegt to pakalpojumu līmeni, ko var sniegt finanšu speciālists uz vietas. Datormodelēm bieži ir vajadzīgs noteikts kompetences līmenis, lai pareizi interpretētu finanses, un pensionēšanās plānu klientu apkalpošanas pārstāvjiem parasti ir ierobežotas konsultācijas, ko viņi var sniegt darbiniekiem. Tāpēc, ja personālam ir uzticības padomnieks, tas izpildīs darba devēja uzticības prasības tādā veidā, ka to nevar dublēt.
• Otrkārt, darbiniekiem var būt bīstami paļauties tikai uz datoru modeli, lai apmierinoši sadalītu aktīvus. Šobrīd viņiem nav pietiekami daudz sasniegumu, lai piedāvātu reālus vēsturiskas izrādes rezultātus.
• Visbeidzot, ja jums ir nepiederīgs konsultants, tas nodrošinās, ka neviens darbinieks negriežas citur pēc padoma iespējamā interešu konflikta dēļ.

Darbiniekiem
Priekšrocības, kuras darbinieki var gūt no uzticības konsultantiem, galvenokārt balstās uz personības iegūšanu. Darbiniekiem būs pilna laika finanšu plānotājs, kurš personīgi pazīs viņus un viņu individuālo situāciju, un, izstrādājot ieteikumus, ņem vērā viņu intereses. Šis personīgais pakalpojuma līmenis, iespējams, radīs arī citas priekšrocības, jo konsultants varētu palīdzēt darbiniekiem citās jomās, piemēram, budžeta sastādīšanā, īpašuma plānošanā vai ienākuma nodokļos.

Padomniekiem
No mārketinga un izpētes viedokļa, pieņemot darbā par uzticības konsultantiem, potenciālais bizness var būt milzīgs negaidīts. Laikietilpīgu individuāla biznesa izpētes uzdevumu var aizstāt ar gatavu darbinieku bāzi, kurai uzticības konsultantam ir ekskluzīva pieeja.

Šis tirgus turpinās strauji augt, jo uzņēmumi atsakās no tradicionāliem noteiktu pabalstu plāniem par labu noteiktu iemaksu plāniem vai citām lētākām alternatīvām, piemēram, akciju opciju plāniem. Turklāt obligāta automātiska reģistrēšanās darba devēja pensijas plānā samazina birokrātiju un dokumentāciju līdz minimumam konsultantam, kurš ir atbildīgs tikai par faktiski sniegtajiem individuālajiem ieteikumiem, nevis vispārējā plāna aktīviem un to kopējiem rādītājiem. Protams, uzticības konsultantam būs jāatbilst profesionālajiem piesardzības, lojalitātes un adekvātas aktīvu dažādošanas standartiem, kā arī visiem ERISA noteikumiem. Sniedzot ieteikumus, vienmēr ir jāņem vērā klientu intereses, lai gan var tikt ņemti vērā arī iespējamie ieguvumi uzticības konsultantam un / vai darba devējam, ja vien tie ir pakārtoti darbinieka vajadzībām.

Grunts līnija

Pilnvaroto padomnieku uzplaukums var būt tepat aiz stūra, un labklājība var gaidīt tos, kuri varēs izpildīt atlases kritērijus šim amatam, un pēc tam gūt labumu no tā. Iespējamais uzticības konsultantu tirgus pamats ietver visas 100 miljonus mājsaimniecību ASV - diezgan lielu bāzi, no kuras var gūt labumu pēc jebkura standarta. Finanšu plānotājiem, kuri meklē jaunu veidu, kā pilnveidot savu praksi, šī iespēja nekavējoties jāizpēta.

SKATĪT: Aukstais zvans, neiegūstot auksto plecu, fiduciārie apzīmējumi uzlabo plānošanas karjeru