Aizdevumi bez nulles: kāpēc jums vajadzētu piesargāties?

Uzņēmumi, kas piedāvā aizdevumus bez procentiem, tos piedāvā kā piedāvājumus, kurus aizņēmējs nevar zaudēt. Lielu pirkumu, kam varētu būt nepieciešami lieli naudas izdevumi, var bez maksas sadalīt 12 vai 24 mēnešos, radot daudz patīkamāku naudas plūsmas situāciju. Tomēr šiem aizdevumiem ir vairākas nepilnības, tai skaitā lielāka iespējamība veikt impulsīvu pirkumu, tendence pārtērēt naudu un lielas maksas par aizdevuma termiņa pārsniegšanu.

Nulles procentu aizdevuma pamati

Nulle bez procentiem ir tieši tā, kā izklausās: aizdevums, kurā ir jāatmaksā tikai pamatsumma, ar nosacījumu, ka aizņēmējs ievēro darījuma nosacījumus. Šajos noteikumos parasti ir noteikts stingrs termiņš, līdz kuram ir jāatmaksā viss atlikums. Par šī termiņa pārsniegšanu tiek uzlikts ne tikai dūšīgs sods, bet daudzos gadījumos aizdevējs atceļ nulles procenta klauzulu un piemēro aizdevumam atpakaļejošus procentus.

Aizdevumi bez procentiem ir izplatīti automašīnu tirdzniecības vietās un mazumtirdzniecības veikalos, kas pārdod elektroniku un sadzīves tehniku. Aizdevumi tiek piedāvāti caur trešo personu aizdevējiem, nevis pašiem veikaliem, un, lai kvalificētos, parasti ir nepieciešams izcils FICO vērtējums, piemēram, 720 vai augstāks. Vairumā gadījumu nulles procentu pirkums nāk tikai ar īstermiņa aizdevumiem, piemēram, mazumtirdzniecības veikalā līdz 24 mēnešiem vai mazāk vai automašīnu tirdzniecības vietā - 36 mēnešus vai mazāk.

Aizdevumi bez procentiem un impulsu pirkšana

Bieži vien, rīkojot akcijas, automašīnu tirdzniecības vietās vietējie radioviļņi tiek appludināti ar reklāmām, kurās norādīti aizdevumi bez procentiem. Jaunas automašīnas finansēšana ar procentu likmi 0%, nevis pēc lielākas likmes ir prātīgs lēmums, bet tikai tad, ja pircējam faktiski ir nepieciešama jauna automašīna un tas ir labā finansiālā stāvoklī, lai to iegādātos. Problēma ir tā, ka šīs reklāmas var būt tik vilinošas, ka pircēji, kuriem nevajadzētu domāt par jaunu automašīnu, nolaižas uz partijas un veic impulsa pirkumus.

Aizdevumi, kas saistīti ar nulles procentu aizdevumiem, piesaista daudz vairāk pircēju nekā tie, kuri faktiski ir tiesīgi saņemt šādus aizdevumus. Pircēji, kas ierodas tikai tāpēc, lai uzzinātu, ka viņu kredīts viņiem neatbilst 0% likmei, joprojām saņem zemas pārdošanas vietas, kas paredzētas, lai virzītu viņus aizdevumos, kuriem ir procentu likme. Pat ja nosacījumi nav labvēlīgi, var būt grūti pateikt nē, it īpaši, ja pircējs jau ir uzzīmējis garīgu tēlu, kā nobraukt partiju savā jaunajā automašīnā vai uzstādīt jauno plakanā ekrāna televizoru.

Aizdevumi bez procentiem un to pārtēriņš

Bezprocentu aizdevumi ir ērts attaisnojums tērēt vairāk naudas jaunai automašīnai vai veikt luksusa pirkumu, ko pircējs citādi neveic. Tā vietā, lai iegādātos perfekti smalku automašīnu 20 000 ASV dolāru vērtībā, pircējs tirgojas līdz 25 000 ASV dolāru transportlīdzeklim, racionalizējot, ka viņš jebkurā gadījumā varētu samaksāt procentus vismaz 5000 USD, ja viņš nesaņemtu tik izcilus aizdevuma nosacījumus. Tagad viņa naudas izdevumi ir tādi paši kā ar procentiem nesošu aizdevumu, un viņam ir transportlīdzeklis, kura lietderība ir tikai nedaudz labāka.

Pārdevēji izmanto nulles procentu aizdevumu paaugstināšanas priekšrocības, izmantojot tos, lai piespiestu klientus veikt dārgākus pirkumus, kas maksā lielākas komisijas maksas. Turklāt daži tirgotāji cenu sarunu laikā kā sviras izmanto nulles procentu darījumus. Tā kā pircējs saņem tik daudz finansējuma, pārdevējam ir mazāka iespēja samazināt pirkuma cenu. Pircējiem ir jāievēro piesardzība, ka tie neizmanto procentu ietaupījumus, lai attaisnotu pārmaksu.

Nodokļi un maksas par nulles procentu aizdevumu

Aizdevumi bez procentiem var šķist sapnis, taču tie var ātri kļūt par murgu aizņēmējiem, kuri neizlasa noteikumus un tos pilnībā saprot. Aizdevēji ātri atceļ nulles procentu likmes par neatbilstību, dažreiz par tikpat nelielu pārkāpumu kā viens nokavēts maksājums. Tas attiecas uz apgrozāmajiem parādiem, piemēram, 0% gada procentu likmes (GPL) kredītkartēm, un uz nomaksu parādzīmēm, piemēram, automašīnas aizdevumam. Aizņēmējiem, kuri izmanto šādus darījumus, vajadzētu saprast, kādi ir termiņi, kā arī visas maksas vai soda naudas par nokavētu maksāšanu vai noteiktā aizdevuma termiņa pārsniegšanu.