Jums nepieciešams nodomu protokols, kā arī griba

Visi zina, ka ir jāizdara testaments, bet tikpat būtisks ir cits mazāk pazīstams dokuments. Tam nav juridiska statusa, tāpēc tas nevar aizstāt gribu, bet nodomu protokols (LOI), ko sauc arī par instrukciju vēstuli, var būt ārkārtīgi praktiska un emocionāla vērtība jūsu mīļajiem.

Praktiskā līmenī vēstulē ir iekļauta informācija, kas būs nepieciešama jūsu ģimenei un draugiem, lai tiktu galā ar nāvi vai kāda iemesla dēļ kļūtu nespējīgs. Tajā vajadzētu uzskaitīt visu, sākot no parolēm līdz tiešsaistes finanšu kontiem un beidzot ar mūziku, kuru vēlaties atskaņot bērēs.

Emocionālā līmenī tas varētu būt jūsu pēdējais vēstījums saviem mīļajiem. Tikai jūs zināt, ko jūs gribētu viņiem pateikt.

Vēstule jānodod jūsu dzīvesbiedram, bērnam, kādam draugam vai ģimenes loceklim. Kopija jānodod testamenta izpildītājam.

Taustiņu izņemšana

• Nodomu vēstule vai norādījumu vēstule ir personīgāks un detalizētāks dokuments nekā testaments.
• Sākumā vēstulē ir uzskaitīta praktiskā informācija, kas būs nepieciešama jūsu mīļajiem.
• Vēstule var būt noderīga citās ārkārtas situācijās, piemēram, nelaimes gadījumā vai medicīnas krīzes gadījumā.

Sniedzamie fakti

Testamentu lasa tikai pēc cilvēka nāves. Instrukcijas vēstule var būt nepieciešama citās ārkārtas situācijās, piemēram, negadījumā vai medicīniskajā krīzē, kuras dēļ jūs nevarat sazināties.

Daļēji nodomu protokols satur visu praktisko informāciju, kas nepieciešama tuviniekam, lai rīkotos jūsu prombūtnes laikā. Tas varētu ietvert:

• Likvīdo aktīvu paroles, PIN un konta numuri, ieskaitot banku, brokeru, pensijas un citus ieguldījumu kontus.
• Jūsu e-pasta un sociālo mediju kontu paroles.
• Banku, brokeru, advokātu un citu profesionāļu, kas rīkojas ar jūsu aktīviem, vārdi un kontaktinformācija.
• Jūsu saņēmēju saraksts un viņu kontaktinformācija.
• Īpašumu vai aktu atrašanās vieta jūsu mājām un jebkuram citam nekustamajam īpašumam, kas jums pieder.
• Jebkura seifa atslēgu atrašanās vieta.
• Kontaktinformācija kreditoriem, kuriem ir hipotēkas, kredītkartes un citi aizdevumi.
• Kontaktinformācija apdrošināšanas segumam, īpaši dzīvības apdrošināšanai.
• Norādījumi par jūsu mājdzīvnieku kopšanu.
• Neoficiāla informācija par aktīvu izkliedi, piemēram, par to, kurš iegūst sentimentālu valdījumu vai mantojumu. (Jūsu vēlēšanās var apgalvot, ka šie raksti tiks izplatīti atbilstoši burtam.)
• Visu aktīvu, piemēram, mākslas darbu, laivu, transportlīdzekļu un rotaslietu, saraksts, kā arī aptuvena to pašreizējās vērtības aplēse. Jūs varētu iekļaut padomus par aktīvu pārdošanu, piemēram, izsoļu māju vai mākslas tirgotāju kontaktinformāciju.
• Labdarības organizāciju saraksts ziedojumu saņemšanai.
• Dzimšanas apliecības un visu finanšu un sociālās apdrošināšanas paziņojumu, nodokļu deklarāciju un juridisko dokumentu, piemēram, testamentu un trastu, neseno kopiju atrašanās vieta.

Nodomu vēstulei jāaptver viss, sākot ar jūsu finanšu un digitālajām parolēm un PIN, līdz pases numuram un mūzikai, kuru vēlaties atskaņot bērēs.

Noslēguma domas

Kas vēl būtu jāiekļauj papildus finanšu un loģistikas pamatiem? "Dokumentā vienkārši ir dažas lietas, kuras mēs parasti nevaram pateikt, bet tās ir svarīgas, " saka Giardini-Russell. “Es atceros, ka drauga vīramāte aizgāja prom, un viņa vairākus mēnešus bija slima. Plānojot bēres, liela dilemma bija: “Kādu garnīru Karols būtu gribējis ar šķiņķi?” Viņi nolēma par koleslavu. Par mazajām lietām izdzīvojušā ģimene bija pilnīgi satraukta.

“Labākā šo dokumentu daļa ir tā, ka persona tos raksta, un jums nav jādodas pie advokāta, lai tas būtu izdarīts. Tas ir papildinājums gribai vai uzticībai; tas neaizstāj šos priekšmetus, bet tas dokumentam var likt siltu un izplūdušu seju. ”

Nodomu protokols arī saglabā jūsu balsi, saka Miranda, kurš mudina ikvienu izveidot arī savu emocionālo vērtību. “Viņi mēdz būt ļoti, ļoti personiski, ” viņa atzīmē. “Tā ir pēdējā lieta, ko cilvēks saka saviem vārdiem.

“Mēs nekad vairs nerakstām vēstules. Lai arī nodomu protokols nav jāraksta ar roku, kaut kas mīļa cilvēka rokrakstā ir ļoti vērtīgs. ”Miranda bagātina nodomu vēstuli, kuru ar roku rakstījis viņas vēlais vectēvs Paulino.

Kas ir svarīgi

Neskatoties uz to, cik noderīgas ir šīs vēstules, tikai daži finanšu speciālisti domā tos pieminēt, saka Joanne Giardini-Russell, Farmington Hills, Mičina, finanšu plānotāja, kura iepazīstina klientus ar jēdzienu “ētiskā griba”.

“Mana nozare veic ļoti sliktu darbu, runājot par svarīgiem priekšmetiem, ” viņa saka. Viņi visu dienu rādīs sektoru diagrammas, bet nerunās par tā cilvēka vērtībām, ar kuru viņi sēž. Viņiem nepatīk runāt par to, kas cilvēkiem ir svarīgs. Klienti ir dzirdējuši vārdu “gribu”, un lielākajai daļai manu klientu ir uzticība. Man patīk ētiskā griba kā sava veida pārklāšanās ar uzticību vai gribu. ”

Giardini-Russell bieži dalās savā nodomu vēstulē kā paraugs. “Klientu reakcija ir pārsteidzoša. Izveidot ir tik vienkārši, un viņi uz mani skatās tā, it kā es būtu ģēnijs, ”viņa saka.

"Šī nav plaši pazīstama lieta, " piekrīt Isabels Miranda, jurists Bloomfield, NJ, kurš specializējas trestu un muižu veidošanā. “Vecos laikos šāda veida dokumenti bija normāli, jo cilvēki precizēja, kur viņi vēlas tikt apbedīti, ... kam paziņot par viņu nāvi, un kādas īpašas dāvanas izgatavot. Tas ir privāts dokuments, pretstatā testamenta lasīšanas publiskajam raksturam. "

Personīga piezīme

Man ir bijusi LOI kopš maniem 20. gadiem, kad es biju viens un man piederēja maz aktīvu. Bet es ceļoju pa pasauli, bieži tālu no mājām, dažreiz smagos apstākļos un bieži vien. Ja ar mani kaut kas notika, citiem vajadzēja zināt, ko darīt ar manām mantām, suni un pat manu ķermeni. Kopā ar visu iepriekšminēto manā ir iekļauta mana medicīniskā vēsture līdz manai asins grupai. Tajā ir norādīta mana vadītāja apliecības un pases numurs, kā arī katra derīguma termiņš. Esmu iekļāvis arī visus nenomaksātos parādus, norādot summu, kas man šobrīd ir parādā, un procentu likmi. (Papildinformāciju lasiet sadaļā "Cik juridiski saistošs ir nodomu protokols?")