Profesionālās finanšu konsultācijas

Finanšu konsultāciju raksturs mainās. Jaunās finanšu tehnoloģijas parādīšanās un klienta gatava pieeja informācijai nozīmē, ka mūsdienu konsultantiem jābūt izveicīgiem un uzmanīgiem, lai nepārtraukti pievienotu vērtību savām attiecībām.

Vairs ne tikai cenas un veiktspējas jautājums, rūpniecība un ārējais spiediens - jauni noteikumi un lēti investīciju risinājumi - ir piespieduši neatkarīgos konsultantus nepārtraukti pielāgot savus pakalpojumus. Tā kā pieprasījums pēc konsultantiem turpina pieaugt un šie konsultanti reaģē uz mainīgajām klientu prasībām, iespējams, klientiem būs vēl grūtāk salīdzināt finanšu profesionāļus. Jau ieteiktie investori ziņo par lielu gandarījumu: Nesen veiktais Vanguard pētījums liecina, ka astoņi no desmit uzticas pašreizējam padomdevējam.

Nemateriālā stāvokļa mērīšana

Tas viss nozīmē, ka klientiem ir grūtāk nekā jebkad agrāk novērtēt saņemto konsultāciju vērtību. Ieguldījumu veiktspēja ir samērā objektīva: klienti parasti cenšas iegūt labāku atdevi pēc riska. Veiktspēju var izmērīt, izsekot laika gaitā un noteikt etalonus.

Padomnieku ieteikumus tomēr ir grūtāk izteikt skaitļos, kaut arī pētījumos to vērtība ir kaut kur no 3 procentiem gadā līdz 23 procentiem dzīves laikā. Finanšu plānošana ir ilgtermiņa mērķis, ar kuru lielākajai daļai klientu nav iepriekšējas pieredzes. Lai gan vairums var novērtēt sava padomdevēja relatīvo pieredzi, viņu vērtības piedāvājums ir grūtāks. Kur jūs pievienojat vērtību saviem klientiem ārpus viņu ieguldījumiem? Un kā jūs varat saglabāt šo vērtību prātā saviem klientiem?

Finanšu dzīves vienkāršošana

Padomnieku profesija koncentrējas uz tīrās vērtības jautājumu, kuru ir viegli izteikt skaitļos. Bet labākie konsultanti arī var palīdzēt saviem klientiem uzlabot savu dzīvi, kas ir viņu attiecībās.

Šie konsultanti palīdz saviem klientiem domāt ārpus izvēles, nodrošinot skaidrību jautājumos, sākot no portfeļa piešķiršanas līdz naudas plūsmai un plānošanai. Lielākā daļa klientu pieaicina konsultantu, uzdodot tikai dažus jautājumus par pensijas plānošanu vai bagātības nodošanu: Viņi nesaprot, cik dziļas būs viņu attiecības.

Konsultants ir noderīgs ne tikai tāpēc, lai klienti koncentrētos uz lielāku ainu, bet arī sniegtu prātu. Klienti, kuri uzticas saviem konsultantiem, mazāk uztraucas par ikdienas vingrinājumiem tirgū. Pētījumi rāda, ka “ieguldītāju apmierinātība ar padomdevēja attiecībām parasti rodas no personiskas uzmanības, nevis no patiesa finansiāla atdeves”.

Klientiem viņu finanšu dzīve būtu jāvienkāršo. Tā kā finanšu produktu skaits un sarežģītība turpina pieaugt, konsultanti samazina troksni un sniedz mērķtiecīgus, reālistiskus ieteikumus, sākot no mērķtiecīgām iespējām līdz ikgadējiem maksājumiem un apdrošināšanai.

Perspektīvas nodrošināšana

Lielākā daļa investoru ir nereāli. Lai gan vidējā globālā akciju tirgus ienesīgums laika gaitā ir aptuveni 4 procenti, amerikāņi cer nopelnīt līdz 11 procentiem gadā. Padomnieki aizpilda šo plaisu, ne tikai atjaunojot cerības, bet arī palīdzot noguldītājiem izvairīties no sliktiem lēmumiem, piemēram, mēģinot laiku piesaistīt tirgum.

Labākie konsultanti sniedz saviem klientiem perspektīvu, kuras viņiem citādi varētu pietrūkt, pat lēmumos, kas neattiecas uz ieguldījumiem. Saspringtā krustcelēs, piemēram, mainot karjeru, ir vieglāk orientēties, kad klienti saprot savu lēmumu finansiālās sekas.

Tas nozīmē pārliecību: RAND korporācija ziņo, ka personām, kuras saņem finanšu konsultācijas, ir ne tikai lielāka iespēja sasniegt pensijas mērķus, bet arī jūtas pārliecināti par gatavošanos pensijai.

Grunts līnija

Dienas beigās pat visgudrākajiem un visstingrākajiem klientiem ir grūtības spert soli atpakaļ. Padomnieki palīdz investoriem saprast, kas ir viņu kontrolē. Atšķirībā no alfa, kuru ir viegli izteikt skaitļos, ir ārkārtīgi svarīgi, lai konsultanti nepārtraukti strādātu, lai palīdzētu saviem klientiem izprast šo padomu vērtību, nosakot viņu finanšu dzīves gaitu.