Kas ir mainīgā dzīvības apdrošināšana?

Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir pastāvīga dzīvības apdrošināšanas polise ar ieguldījumu sastāvdaļu. Polisei ir naudas vērtības konts, kas tiek ieguldīts vairākos subkontos, kas pieejami polisē. Apakškonts darbojas līdzīgi ieguldījumu fondam, izņemot to, ka tas ir pieejams tikai mainīgās dzīvības apdrošināšanas polises ietvaros. Tipiskai mainīgas dzīves politikai ir jāizvēlas vairāki subkonti, no kuriem daži piedāvā 50 dažādas iespējas.

Naudas vērtības kontam ir potenciāls augt, palielinoties pamatā esošajiem ieguldījumiem politikas subkontos - vienlaikus samazinoties pamatā esošajiem ieguldījumiem, līdz ar to arī naudas vērtībai.

Apelācija mainīgajai dzīvības apdrošināšanai ir saistīta ar polisē pieejamo ieguldījumu elementu un labvēlīgo nodokļu režīmu polises naudas vērtības pieaugumam. Naudas vērtības konta gada pieaugums nav apliekams ar parasto ienākumu. Turklāt šīm vērtībām var piekļūt vēlākos gados, un, pareizi veicot aizdevumus, izmantojot kontu kā nodrošinājumu, tiešu izņemšanas vietā tās var saņemt bez ienākuma nodokļa.

Līdzīgi ieguldījumu fondiem un cita veida ieguldījumiem mainīgā dzīvības apdrošināšanas polise ir jāuzrāda ar prospektu, kurā sīki aprakstītas visas polises maksas, nodevas un subkonta izmaksas.

Lai uzzinātu vairāk, noteikti izlasiet mūsu saistīto rakstu Variable Vs. Mainīga universālā dzīvības apdrošināšana .

Padomnieka ieskats

Stīvs Kobrins, LUTCF
Stīvena H. Kobrina firma, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Pareizajos apstākļos mainīgajai dzīvības apdrošināšanai var piemērot labvēlīgu nodokļu režīmu un piedāvāt iespēju nopelnīt naudu tirgū un nemaksāt nodokļus.

Pirmkārt, jums ir jākvalificējas par zemu piemaksu. Ja jūsu apdrošināšanas izmaksas ir pārāk augstas, tas ievērojami kavēs jūsu naudas pieaugumu.

Otrkārt, šis produkts tiek likumīgi traktēts kā drošība un pamatoti. Tāpat kā jebkuram ieguldījumam, jums ir jāpārvalda risks un atlīdzība, izmaksu faktors, jāpaliek aktīvu sadales augšgalā un jādara viss pārējais, kas nepieciešams optimālas darbības nodrošināšanai. Ja jūs pats neesat gatavs to darīt, pārliecinieties, ka jums būs padomdevējs, kurš to darīs.

Jums arī jāsaprot, kā strādāt esošo nodokļu likumu ietvaros. Dzīvības apdrošināšanā skaidras naudas palielināšana un izņemšana ir pareizais un nepareizais veids. Kļūdas var būt ļoti dārgas.