Apdrošināšana Obamacare laikmetā (AET, CI)

Kopš zināms, ka Affordable Care Act jeb Obamacare ir kļuvis neskarts kopš tā parakstīšanas likumā 2010. gada 23. martā. Neskatoties uz vairāk nekā 50 mēģinājumiem atcelt likumu un nozīmīgiem mēģinājumiem to vājināt, tas joprojām pastāv. . Un, neskatoties uz visām Pastardiena prognozēm, apdrošināšanas nozare ir guvusi ļoti labus panākumus Obamacare laikmetā.

Jauni noteikumi

Obamacare galvenais mērķis bija padarīt veselības apdrošināšanu pieejamāku visiem un paplašināt tās pieejamību tiem, kuri nevarēja atļauties prēmijas, jo viņi bija pārāk nabadzīgi, lai samaksātu, vai pārāk slimi, lai kvalificētos. Tā mērķis bija arī paplašināt apdrošināšanu tādiem cilvēkiem kā pašnodarbinātie, kuriem bija grūti iegādāties apdrošināšanu par pieņemamu cenu atvērtā tirgū.

Lai to visu sasniegtu, jaunais likums veselības apdrošināšanu padarīja obligātu, soda naudas tiem, kuriem nav nodrošinājuma. Sākot no 2019. gada, šī soda nauda tika faktiski atcelta.

Likums paredzēja valdības subsīdijas, lai palīdzētu indivīdiem, kas ir zemāki par noteiktiem ienākumu līmeņiem, samaksāt par jauno obligāto segumu. (Sākot ar 2019. gada oktobri, prezidents Donalds Trumps ir apturējis dažu šo subsīdiju maksājumus apdrošinātājiem. Likums saskaras arī ar juridiskām problēmām. Subsīdiju jautājums palika neatrisināts, bet patērētāji, kuri saņēma subsīdijas, netika ietekmēti.)

Likums aizliedz apdrošināšanas sabiedrībām liegt apdrošināšanu vai iekasēt lielākas prēmijas tām, kurām ir iepriekšēji nosacījumi. Un tajā tika noteiktas minimālās prasības pārklājumam.

Galu galā šo jauno apdrošināšanas noteikumu mērķis bija paplašināt veselības ieguvumus visiem amerikāņiem par pieejamu cenu. Lai gan jaunais likums varētu gūt labumu, apdrošināšanas kompānijas uztraucās, ka tas notiks uz viņu rēķina.

Tomēr bija viens likuma aspekts, kuru apdrošināšanas sabiedrības pilnībā neņēma vērā. Tas ir lielais skaits jauno klientu, kurus viņi iegūtu.

Jauns bizness

Savādi, ka apdrošināšanas kompānijas neparedzēja biznesa pieplūdumu no miljoniem jaunu klientu. Daudziem no viņiem bija valdības subsidētas prēmijas ar maksājumiem, kas tika veikti tieši viņu apdrošinātājiem. Daudzi citi bija veseli jaunieši, kuri nebija aizrāvušies ar veselības apdrošināšanu, kamēr likumi to nepieprasīja. Jaunās subsīdijas palīdzēja tiem, kas nevar atļauties veselības apdrošināšanu, un likās valdībai nodot lielas skaidras naudas summas tieši apdrošināšanas sabiedrībām. The New York Times norāda, ka apdrošinātāji kļuva par “tiešākajiem likuma ieguvējiem”.

Aptuveni 20 miljoniem amerikāņu bija veselības apdrošināšanas polises, kuras viņi iegādājās, izmantojot federālo datu bāzi, sākot ar 2017. gada janvāri. Saskaņā ar Gallup aptauju amerikāņu skaits, kuri palika neapdrošināti, nedaudz pieauga - līdz 12, 2 procentiem 2017. gada beigās, jo tika reklamēta programma tika virzīta uz asi un uzņemšanas periods tika saīsināts. Bet tas joprojām ir uzlabojums salīdzinājumā ar pirms Obamacare sasniegto augstāko līmeni - 18 procentus 2013. gadā.

Jauna peļņa

Aetna Inc. (AET), Anthem Inc. (ANTM), Humana Inc. (HUM) un United Health Inc. (UNH), četri no pieciem lielākajiem Amerikas veselības apdrošinātājiem, pēdējo trīs gadu laikā ir pārsnieguši S&P 500 indeksu. 2018. gada 1. oktobris. Cigna (CI), kas ir sliktākais no pieciem, bija nedaudz zemāks par S&P 500 pieaugumu par 40 procentiem. Šis periods aptver Obamas administrācijas beigas un Trumpa administrācijas sākumu ar visi politiskie satricinājumi un neskaidrības, kas bija saistītas ar programmu.

Tikmēr parādās jaunas apdrošināšanas kompānijas, lai izmantotu likuma radīto biznesu. Lai arī tā ir veselīgas nozares pazīme, tā rada arī lielāku konkurenci. Tas var palīdzēt saglabāt zemas klientu izmaksas, vienlaikus radot spiedienu uz esošajiem apdrošinātājiem. Tomēr konkurence ir viens no efektīvi funkcionējošas tirgus ekonomikas pamatiem.

Grunts līnija

Tā kā apdrošināšanas kompānija nav kļuvusi par Obamacare upuri, tā ir guvusi lielākus ieņēmumus no miljoniem jaunu klientu. Tas nozīmē arī to, ka ir sasniegts vismaz viens jaunā likuma mērķis: palielināts segums, jo pēc likuma stāšanās spēkā neapdrošināto amerikāņu skaits samazināsies par gandrīz 25% līdz 12, 2%. Ņemot vērā spiedienu apgāzt vai vājināt likumu, tas var mainīties 2019. gadā.

Attiecībā uz otro mērķi - lielāku cenu pieejamību - subsīdijas ir padarījušas apdrošināšanu pieejamu daudziem, taču tas ir izraisījis dažu prēmiju pieaugumu, lai pielāgotos minimālajam seguma līmenim, kas tagad nepieciešams. 2018. gada beigās šķita, ka šie pieaugumi samazinās. Gadu garumā, kad tā pasludināta, žūrija joprojām neapsver Obamacare reālo ietekmi.