Kāds ir Trump jaunais īstermiņa veselības apdrošināšanas rīkojums?

2018. gada 20. februārī Veselības un cilvēku pakalpojumu (HHS), Darba un Valsts kases departamenti izlaida ierosināto noteikumu, kas palielinātu īstermiņa veselības apdrošināšanas plānu seguma ilgumu no trim mēnešiem līdz 364 dienām. Viņi ierosināja šo noteikumu, reaģējot uz izpildrakstu, kuru prezidents Trump izdeva 2017. gada oktobrī, sakot šiem departamentiem ierosināt noteikumus vai vadlīnijas, kas padarītu šāda veida apdrošināšanu pieejamāku, lai veicinātu patērētāju izvēli un pakalpojumu sniedzēju konkurenci veselības apdrošināšanas tirgū.

"Amerikāņiem, kuriem ir noteikta cena ārpus Obamacare plāniem, kuri nevar atrast plānu, kas aptvertu viņu ārstu, vai kuri meklē pieņemamu segumu starp darba vietām, šiem īstermiņa plāniem varētu būt liela jēga, " rakstīja Alekss Azārs, ASV veselības un cilvēku pakalpojumu sekretārs, 23. februārī op-ed publicēja CNN.

Obama administrācija 2016. gada oktobrī ierobežoja šo plānu ilgumu trīs mēnešos, jo bija bažas, ka plāni ļauj cilvēkiem izsekot veselības aprūpes likumam un aizkavē veselīgākus cilvēkus no apmaiņas, kas izveidotas saskaņā ar Affordable Care Act (ACA). Trumpa administrācija vēlas noņemt trīs mēnešu maksimālo robežu, lai paplašinātu apdrošināšanas iespējas personām, kurām nav veselības apdrošināšanas ar darba devēja vai biržas starpniecību. Pēc Ķeizara ģimenes fonda datiem, apdrošinātāji jau ir atraduši ceļu ap trīs mēnešu limitu, piedāvājot četru paciņu trīs mēnešu plānus, kas pieprasa pretendentam kvalifikāciju tikai vienu reizi.

Ierosinātais noteikums tagad ir komentāru iesniegšanas periodā, kas beidzas 23. aprīlī. Šajā laika posmā ikviens var izteikt savu viedokli par priekšlikumu. Pēc tam valdība pārskatīs komentārus un izlems, vai ieviest šo likumu tādu, kāds tas ir, vai veikt izmaiņas. Atšķirībā no likumprojektiem, kas gan Parlamentam, gan Senātam jāpieņem un pēc tam jāapstiprina prezidentam, lai kļūtu par likumu, aģentūras noteikumi viegli kļūst par likumiem pēc publisko komentāru termiņa beigām. Tādējādi mēs varam sagaidīt, ka dažu šo noteikumu versija tuvākajos mēnešos kļūs par likumu.

Iespējamie ieguvumi no īstermiņa seguma palielināšanas

Palielinot īstermiņa apdrošināšanas maksimālo ilgumu no trim mēnešiem līdz 364 dienām, cilvēki, kas citādi varētu būt neapdrošināti, tā vietā var iegādāties īstermiņa apdrošināšanu. Pie šiem cilvēkiem pieder:

• personām, kuras nokavējušas Affordable Care Act atklāto uzņemšanas periodu un kurām nav tiesību uz īpašu uzņemšanas periodu
• personām, kuras ir zaudējušas darbu un nevar atļauties COBRA veselības apdrošināšanu (sk. Kas jums jāzina par COBRA veselības apdrošināšanu )
• personām, kas atrodas starp darbu un kurām nav piekļuves apdrošināšanai pie darba devēja
• studenti, kuri pavada laiku no skolas
• personām, kurām nav ACC politikas piekļuves tīklam pie vēlamajiem pakalpojumu sniedzējiem
• personas, kurām saskaņā ar ACA ir pieeja tikai vienam apdrošinātājam
• personas, kuras nevar atļauties prēmijas par ACA atbilstošu politiku

Saskaņā ar HHS vairāk nekā pusē ASV apgabalu ACA tirgū piedalās tikai viens apdrošinātājs. Daudzi apdrošinātāji ir pametuši noteiktus tirgus lielu finansiālu zaudējumu dēļ. Aļaskā, Ajovā, Oklahomā, Dienvidkarolīnā, Vaiomingā un vairākos citos štatos visā štatā ir tikai viens apdrošinātājs, izmantojot apmaiņu.

HHS faktu lapa par ierosināto noteikumu saka, ka 2016. gada ceturtajā ceturksnī īstermiņa, ierobežota termiņa polise maksāja apmēram USD 124 mēnesī, savukārt ACA atbilstošs plāns maksāja 393 USD mēnesī bez subsīdijām, starpība mēnesī bija 269 USD., jeb 3228 USD gadā. Ķeizara ģimenes fonda analīzē tika atklātas vēl lielākas atšķirības, kad dažās pilsētās tika iegūti 40 gadus veca vīrieša piedāvājumi. Lētākais īstermiņa plāns, piemēram, Čikāgā, maksā tikai 55 USD mēnesī (visdārgākais tomēr maksā 573 USD), savukārt lētākais bronzas tirgus plāns bez subsīdijām maksā 305 USD, starpība mēnesī ir 250 USD. (Lai uzzinātu par citu augstākās kvalitātes samazināšanas variantu, skat. Sadaļu “Kā darbojas ļoti noņemami veselības plāni”)

Potenciālie trūkumi, palielinot īstermiņa segumu

Īstermiņa, ierobežota laika veselības apdrošināšana darbojas tā, kā visa veselības apdrošināšana, kas nav balstīta uz darba devēju, strādāja pirms Affordable Care Act. Šīs ir tās iespējamās negatīvās puses:

• Tas var izslēgt pretendentus ar pastāvošiem nosacījumiem.
• Kad apdrošinājuma ņēmēji iesniedz prasības, apdrošinātāji var izpētīt, vai prasību varētu noraidīt, pamatojoties uz iepriekš neizpaužamu nosacījumu.
• Apdrošinātāji var atteikties atjaunot polises cilvēkiem, kuriem polises darbības laikā rodas kāds no šiem nosacījumiem.
• Tam nav jāattiecas uz visiem nosacījumiem un ārstēšanu, kas jāattiecina uz Affordable Care Act politikām, piemēram, maternitātes aprūpi un garīgās veselības aprūpi. Plāniem tomēr būs jāpievieno atruna, ka tie neatbilst ACA patērētāju aizsardzības prasībām.
• Personas, kuras pērk īstermiņa polises, var nesaprast to seguma ierobežojumus un pārāk vēlu var uzzināt, ka viņu medicīniskie rēķini netiek segti.
• Izmaksu dalīšanai no kabatas nav ierobežojumu. Kaisera ģimenes fonds atrada limitus, kas sasnieguši 22 500 USD, trīs mēnešu segumam Maiami, Atlanta, Čikāga un Hjūstona. ACA saderīgie plāni ierobežo izmaksu dalīšanu ārpus kabatas, sasniedzot 7 350 USD gadā.
• Apjoms ir ierobežots. ACA saderīgi plāni nevar ierobežot gada vai dzīves ilguma pārklājumu. Kaisera ģimenes fonds atklāja, ka īstermiņa plāniem parasti ir robežas no 250 000 līdz 2 miljoniem USD trīs mēnešos. (Sk. Kāpēc cilvēki ar labu veselības apdrošināšanu nonāk medicīnas parādos. )
• Apdrošinājuma ņēmējiem nav tiesību uz subsīdijām, jo ​​īstermiņa plāni neatbilst ACA.
• Par 2018. gadu īstermiņa apdrošinājuma ņēmējiem var nākties maksāt nodokļu sankcijas par to, ka viņiem nav minimālā nepieciešamā seguma. Nodokļa sods par to, ka nav ACA atbilstošas ​​politikas, 2019. gadā sāk pazust.
• Īstermiņa polises var atņemt veselus cilvēkus prom no ACA atbilstošām politikām. Tas varētu izraisīt ACA polišu sadārdzināšanos, jo, iespējams, palielināsies slimo un veselīgo cilvēku attiecība. Demokrāti ir kritizējuši īstermiņa veselības plānus kā ACA graušanu.

Grunts līnija

Īstermiņa politika var piedāvāt vairāk izvēles iespēju un ievērojamus ietaupījumus veseliem un veseliem cilvēkiem. Viņi to dara par cenu indivīdiem, kuriem ir ACA atbilstoša politika.

Tirgus apdrošinājuma ņēmēji var cerēt maksāt lielākas prēmijas, jo īstermiņa apdrošināšanas līgumi atved veselus cilvēkus no maiņas. Viņi var arī gaidīt, ka vairāk apdrošinātāju aiziet no ACA tirgus, jo kļūst arvien dārgāk segt mazāk veselīgus cilvēkus, kuri apdrošināties var tikai tirgū.