HARP aizdevuma programma: kā tā darbojas?
Hipotēku krīze, iespējams, vairs nesniegs nakts ziņas, bet tas nenozīmē, ka tā ir pilnībā beigusies. 2015. gada pirmajā ceturksnī vairāk nekā 13% māju īpašnieku hipotēkā atradās zem ūdens. Atrodoties zemūdens, hipotēkas īpašnieks ir parādā vairāk nekā 25% no mājas tirgus vērtības. Šie īpašnieki nevar pārdot savas mājas, jo cena, kuru viņi, visticamāk, saņemtu, neapmierinātu aizdevuma summu. Ir labas ziņas: tikai trīs gadu laikā zemūdens hipotēku skaits ir samazinājies uz pusi. Bet tas nepalīdz tiem, kuri joprojām cīnās.
Tā kā hipotēku krīze vairs nav aktuāla, zemūdens māju īpašnieki var nezināt par mājas Affordable Refinance programmu, kas labāk pazīstama kā HARP. Tā varētu būt tikai nepieciešamā palīdzība.
Kas ir HARP?
Šī valdības programma ir izstrādāta, lai palīdzētu zemūdens māju īpašniekiem refinansēt savas mājas un samazināt ikmēneša hipotēkas maksājumus, daudzos gadījumos pazeminot procentu likmi. Vidējais mājas īpašnieks ietaupīs USD 179 mēnesī un maksās mazāk visā aizdevuma laikā, liecina HARP vietne. Jūs varat izvēlēties refinansēt aizdevumu ar mazāku maksājumu vai ātrāk samaksāt aizdevumu, veidojot lielāku kapitālu īsākā laika posmā.
Vairāk nekā 3, 2 miljoni māju īpašnieku ir izmantojuši programmu, taču aprēķini liecina, ka tādu ir vairāk nekā 600 000 ASV mājsaimniecību joprojām ir tiesīgas refinansēt, izmantojot HARP.
Programma atvieglo arī kvalifikācijas kritērijus. Lielākajai daļai māju īpašnieku nevajadzēs dārgu novērtējumu vai parakstīšanu, un ienākumu pārbaudei ir mazāk dokumentu.
Vai es varu kvalificēties?
Pirms pieteikšanās pārliecinieties, vai esat kvalificēts.
Pirmkārt, jūsu aizdevumam jābūt Freddie Mac vai Fannie Mae īpašumam. Paturiet prātā, ka “Fannie” un “Freddie” nesniedz aizdevumus - viņi tos garantē. Tas, ka jūsu maksājumi neiet pie Fannija vai Fredija, nenozīmē, ka jūs neesat tiesīgs. HARP vietne var palīdzēt jums uzzināt, vai jūsu aizdevumā ir iesaistīta kāda no šīm galvotāju programmām.
Otrkārt, ja hipotēku esat izņēmis 2009. gada 31. maijā vai pirms tā, iespējams, ka jums būs tiesības uz to. Tas nozīmē arī to, ka, ja jūs iegādājāties savu māju jebkurā laikā pēc 2009. gada vidus, jūs neesat tiesīgs piedalīties HARP programmā.
Treškārt, jūsu pašreizējai aizdevuma un vērtības attiecībai (LTV) jābūt lielākai par 80%. Izmantojot šo rīku, varat aprēķināt savu LTV. Vairumā gadījumu augsta aizdevuma un vērtības attiecība nav laba lieta, bet HARP gadījumā, jo augstāka, jo labāk. Agrāk jūs nevarējāt refinansēt savas mājas, ja LTV bija virs 125%. Saskaņā ar jaunajiem standartiem neviena māja nav pārāk zemūdens, lai kvalificētos.
Visbeidzot, jums ir jāmaksā par jūsu hipotēku. Jums nevar būt neviena aizdevuma maksājuma, kas kavējas ar 30 vai vairāk dienām, un jums ir atļauts tikai viens nokavēts maksājums pēdējo 12 mēnešu laikā. Ja jūs izpildāt visus šos nosacījumus, ir pienācis laiks pieteikties.
Kā es varu pieteikties?
HARP neaizdod naudu. Tā vietā programma strādā ar aizdevējiem, lai piedāvātu HARP aizdevumus. Vispirms sazinieties ar savu pašreizējo aizdevēju un noskaidrojiet, vai tas piedāvā HARP aizdevumus. (Varat arī apmeklēt vietni harp.gov un meklēt savu aizdevēju.)
Tāpat kā ar jebkuru pirkumu ar augstu dolāru, aprunājieties ar vairākiem aizdevējiem un salīdziniet katra līguma noteikumus. Kad esat izlēmis par aizdevēju, tas palīdzēs jums pārējā procesā.
Grunts līnija
HARP nesamazina jums pienākošās naudas daudzumu - tas refinansē aizdevumu, lai samazinātu procentu likmi un samazinātu maksājumu. Lai ātrāk izietu no mājām zem ūdens, varat veikt refinansēšanu ar HARP, taču saglabājiet to pašu maksājumu vai maksājiet vairāk. Zemāka procentu likme apvienojumā ar augstāku maksājumu strauji palielinās jūsu kapitālu.
Papildu norādījumus skatiet sadaļā Hipotēku opcijas zemūdens māju īpašniekiem, 7 Risinājumi māju īpašniekiem, kuri cīnās ar hipotēku un ietaupīs jūsu māju no piekļuves ierobežošanas .