Tirdzniecības un rūpniecības (C&I) aizdevuma definīcija
Komerciāls un rūpniecisks (C&I) aizdevums ir jebkurš aizdevums uzņēmumam vai korporācijai, nevis privātpersonai. Komerciālie un rūpnieciskie aizdevumi nodrošina vai nu apgrozāmo kapitālu, vai finansē kapitāla izdevumus, piemēram, mašīnām vai aprīkojumam. Šim aizdevuma veidam parasti ir īstermiņa raksturs, un gandrīz vienmēr to nodrošina kāds nodrošinājums.
Sākot ar 2018. gada martu, uzņēmumi un korporācijas Amerikas Savienotajās Valstīs ir ņēmušas vairāk nekā 2, 122 miljardus dolāru C&I aizdevumos. Šie aizdevumi pēdējos 20 gados ir kļuvuši populārāki, jo tie ir līdzeklis mazākiem uzņēmumiem, lai iegūtu apgrozāmo kapitālu vai finansētu izdevumus.
Kā darbojas komerciālie un rūpnieciskie aizdevumi
Komerciālie aizdevumi parasti iekasē elastīgas procentu likmes, kas ir piesaistītas bankas pamatlikmei vai LIBOR. Daudziem aizņēmējiem jāiesniedz arī regulāri finanšu pārskati, vismaz reizi gadā vai biežāk, ja aizņēmēji uzņemas lielāku risku. Aizdevēji parasti pieprasa pienācīgu kredīta nodrošinājuma īpašuma uzturēšanu un aiztur kredītņēmējus ar noteiktām derībām, piemēram, parāda apkalpošanas seguma koeficientu (DSCR).
Lielie aizņēmēji K&I aizdevumiem ir mazie un vidējie uzņēmumi, jo tie parasti nespēj radīt pietiekamu naudas plūsmu, lai nepārtraukti darbotos ar pašu kapitālu, un tāpēc, ka tiem trūkst piekļuves kapitāla vērtspapīru un obligāciju tirgiem, kas ir lieliem uzņēmumiem.
Lai vēl vairāk precizētu C&I aizdevumu definīciju, tie atšķiras no patēriņa aizdevumiem un nekustamā īpašuma aizdevumiem. Bankas savos finanšu pārskatos izdala šīs aizdevumu kategorijas.
C&I aizdevumu plusi un mīnusi
C&I aizdevumi ļauj uzņēmumiem apiet parasti garo un grūto kapitāla investoru apturēšanas procesu. Kapitāla ieguldītāju iegūšana ir ne tikai dārgāka un laikietilpīgāka, bet tas nozīmē arī atbildību par šiem ieguldītājiem. Ar nepieciešamo nodrošinājumu C&I aizdevumi var nodrošināt ātru līdzekļu piesaistīšanu paplašināšanai nepieciešamajiem līdzekļiem.
Tomēr C&I aizdevumi ir jāapmaksā, parasti gada vai divu gadu laikā. Procenti, kas pazīstami arī kā parādu apkalpošana, var būt lieli, un nauda, kas tiek izmantota aizdevuma apmaksai, atņem no uzņēmuma apgrozāmā kapitāla.
Kā uzņēmumi izmanto C&I aizdevumus
C&I aizdevumus var izmantot jebkurā maza uzņēmuma darbības laikā, kad tam jāiegūst ātra nauda apgrozāmajam kapitālam, pārņemšanai un apvienošanai vai kapitāla finansēšanai. Iesācējs var ņemt C&I aizdevumu, lai sāktu darboties, jo skaidras naudas izmaksas startējot parasti ir daudz lielākas nekā ienākošās, vismaz līdz bizness sāk piesaistīt klientus. C&I aizdevumi tiek izmantoti arī, lai palīdzētu mazajiem uzņēmumiem finansēt izaugsmi un paplašināšanos.
Šie aizdevumu veidi ir noderīgi arī, lai palīdzētu mazajiem uzņēmumiem izklaidēties par tādu pamatlīdzekļu iegādi kā mašīnas un aprīkojums. Tos var izmantot, lai iegādātos un atjaunotu jaunas telpas, iegādātos inventāru, iekārtotu mazumtirdzniecības veikalu vai citas telpas vai uzstādītu ražošanu. Tos var izmantot arī, lai pievienotos kopīgam uzņēmumam ar konkurentu vai piegādātāju.
Kopējo C&I aizdevumu izsekošana
Federālo rezervju padome seko visiem C&I aizdevumiem valstī. Neapmaksātu C&I aizdevumu pieaugums ir pozitīvi korelēts ar IKP pieaugumu, un ir pierādījumi, ka C&I aizdevumu aktivitātes lejupslīde aptuveni sakrīt ar ekonomikas lejupslīdi. Tomēr šīs attiecības, ja tās ir derīgas, var vājināties, jo vietējā ekonomika turpina virzīties uz pakalpojumiem un prom no preču ražošanas.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.