Uzmanies no izmaiņām kredītkaršu līgumos
Vismaz reizi gadā, parasti ceturtajā ceturksnī vai pirmajā ceturksnī, kredītkaršu firmas saviem karšu īpašniekiem nosūtīs tā saukto "paziņojumu par noteikumu maiņu". Šajā vēstulē tiks dokumentētas izmaiņas jūsu kredītkartes līgumā, sākot no iespējamā maksas pieauguma līdz jauniem noteikumiem. Tā kā šīs izmaiņas var būt krasas, ir svarīgi, lai jūs pilnībā izlasītu vēstuli, lai saprastu grozījumus, kas tiek veikti jūsu kredītkartes līgumā. Šajā rakstā mēs apskatīsim dažas raksturīgās izmaiņas.
Pieaugošās gada procentu likmes
Daudzi kredītkaršu uzņēmumi izmantos šo paziņojumu, lai paaugstinātu gada procentu likmes (GPL), kuras tās iekasē par nesamaksātajiem atlikumiem. Tās var būt būtiskas izmaiņas, jo palielina aizņēmumu izmaksas, it īpaši, ja jums ir tendence veikt atlikumus no mēneša uz mēnesi.
Faktiski, lai sniegtu zināmu perspektīvu, pieņemsim, ka personai gada laikā ir stabils 10 000 USD atlikums un saskaņā ar līgumu viņam jāmaksā 18% gadā procentu maksājumos (1800 USD), kuri, ja netiek samaksāti, tiek aplikti ar nodokli parādu summa. Tagad pieņemsim, ka šīs personas likme tiek paaugstināta līdz 23% gadā - atlikumam pievienotā procentu summa pieaugs līdz 2300 USD. Tas ir gandrīz par 28% lielāks gada maksājums. (Ņemiet vērā, ka kredītkaršu firmas aprēķina viņu interesi par dažādiem veidiem, un tas ir tikai vienkāršots pārskats par GPL izmaiņu ietekmi.)
Tāpēc uzmanīgi ievērojiet to smalkajā drukā. Ja redzat, ka likme ir ievērojami palielinājusies, iespējams, ir prātīgi pārskaitīt atlikumu uz karti ar zemāku GPL, ja varat.
Avansa maksājumi skaidrā naudā
Kredītkaršu uzņēmumiem ir tendence izmantot paziņojumu par noteikumu izmaiņām kā iespēju uzsākt vai paaugstināt maksu par citiem pakalpojumiem.
Piemēram, tā kā avansa maksājumi skaidrā naudā pēdējos gados ir kļuvuši tik populāri, daži kredītkaršu uzņēmumi tagad iekasē transakcijas maksu katru reizi, kad savā kartē ņem skaidras naudas avansu. Atkarībā no tā, cik bieži izmantojat skaidras naudas avansus, ir svarīgi sekot līdzi šai summai, jo tā ir nauda no jūsu kabatas. Pārliecinieties arī par procentu maksājumiem, kas tiek iekasēti no avansa maksājumiem. Ņemiet vērā, ka šīs likmes var atšķirties no GPL, ko iekasē par citiem atlikumiem.
Pārsteiguma klauzulas
Pat ja uzņēmums nemaina GPL, ko tas iekasē no klientu atlikumiem, pārskatītajā līgumā tas var ietvert jaunu noteikumu. Piemēram, šāds noteikums varētu teikt, ka tad, ja klients divreiz kavē maksājumus divpadsmit reizes mainīgā 12 mēnešu periodā, uzņēmumam ir iespēja par noteiktu procentu likmi paaugstināt procentu likmi, kas tiek iekasēta par nesamaksātajiem atlikumiem.
Lai gan tas var likties labdabīgi, dažos gadījumos šis procents faktiski var būt milzīgs! Piemēram, viena liela kredītkaršu kompānija, kas ieviesa šo politiku 2008. gadā, šādā situācijā mainīs GPL par klienta atlikumu no 23, 99% uz 32, 24%.
Mainot ieguvumus
Mūsdienās daudzi no mums izmanto kredītkartes, kas palīdz mums samaksāt hipotēku vai sakrāt debesis vai kruīza jūdzes, un tā ir laba lieta. Galu galā, kāpēc gan nenopelnīt naudu no savām maksām, vai ne?
Problēma ir tā, ka kredītkaršu firmas var izmantot paziņojumu par noteikumu maiņu, lai mainītu šos darījumus un sniegtu jums mazāk kredīta par katru iekasēto dolāru. Tās var arī mainīt to, kā jūs varat piekļūt šiem punktiem, sākot no brīža, kad jūs to varat izmantot. Tā kā jūdzes / ieguvumi parasti ir galvenais iemesls, kāpēc doties ar vienu karti virs otras, pārliecinieties, ka sekojat līdzi šāda veida izmaiņām.
Paziņošana par informācijas apmaiņu
Daži kredītkaršu uzņēmumi var izmantot paziņojumu par noteikumu izmaiņām, lai saviem klientiem paziņotu, ka viņi dalīsies jūsu informācijā ar citiem pakalpojumu sniedzējiem un / vai telemārketniekiem. Tas ir, ja vien jūs neatsakāties.
Ja nevēlaties, lai uzņēmums dalītos ar jūsu personīgo statistiku ar citiem, jums, iespējams, būs jānosūta vēstule ar lūgumu to nedarīt, vai arī jāaizpilda un jānosūta veidlapas vēstule. Īsāk sakot, esiet piesardzīgs, meklējot šīs izmaiņas, jo atteikšanās var nozīmēt, ka pastkastīte ir pilna ar nevēlamiem sūtījumiem un ļoti daudz pieklājīgu tālruņa zvanu tiek saņemti ap vakariņu stundu.
Izmaiņas strīdu termiņos
Ja klients saņem savu ikmēneša kredītkartes rēķinu un atzīmē tajā kļūdu, parasti ir iespējams piezvanīt uzņēmumam un lūgt to labot. Tas ir, ja klients noteiktā laika posmā, kas var būt no 30, 60 līdz 90 dienām, brīdina uzņēmumu par kļūdu. Paturot to prātā, daži kredītkaršu uzņēmumi var izmantot šo iespēju, lai pārstrukturētu strīdu termiņus un samazinātu laiku, kas klientam jāpaziņo uzņēmumam par kļūdu.
Skaidri sakot, šādas pārskatīšanas neliedz personām vērsties ar kredītkaršu sabiedrībām tiesā, lai panāktu, ka tās veic pamatotu labojumu. Tomēr, ņemot vērā, ka paziņojumā bija ietverts “taisnīgs” brīdinājums, ja lieta tiks nodota tiesai, tas būs stingrāks. Nevienam nepatīk arī grūtības vai izmaksas par tiesāšanos. Tāpēc uzmanieties šīm izmaiņām.
Grunts līnija
Noteikti pārskatiet visus paziņojumus, ko saņemat no kredītkaršu firmas par izmaiņām jūsu līguma noteikumos. Uzņēmums var dramatiski mainīt likmes, kas tiek iekasētas par nesamaksātajiem atlikumiem vai naudas avansiem. Papildus var tikt iekasētas jaunas nodevas, un / vai uzņēmums var mainīt arī citus līguma noteikumus.