Vanguard 529 koledžas uzkrājumu plāns: pārskats

Visā kopfondu nozarē Vanguard grupa ir labi pazīstama ar savu zemo izmaksu pieeju ieguldījumiem, un tā ir paplašinājusi savu pozitīvo reputāciju, piedāvājot 529 uzkrājumu plānus. Investori, kas meklē 529 uzkrājumu plānus, vēlas ērtu ietaupīšanas veidu, lai iegūtu augstāko izglītību ar minimālām izmaksām un ērti atvērt kontu tiešsaistē. Vanguard 529 koledžas uzkrājumu plāns piedāvā 19 individuālus portfeļus un trīs uz vecumu balstītus portfeļu modeļus, kas var būt piemēroti dažādiem ieguldījumu stiliem. Tāpat kā citos Vanguard kopfondos, tas ir tieši pārdots produkts.

Kāpēc investoriem jāapsver 529 plāni

Ieguldījumi 529 uzkrājumu plānos ļauj izmantot nodokļu atvieglojumu metodi, lai ietaupītu augstākajai izglītībai. Īpašnieks izveido kontu saņēmējam vai studentam. Konta ieņēmumi nav atbrīvoti no federālajiem nodokļiem, ja vien līdzekļi tiek izmantoti kvalificētiem izglītības izdevumiem, piemēram, koledžas mācībām, grāmatām, kā arī istabai un valdei. Konta īpašnieks nosaka, kad tiek sadalīti līdzekļi augstākajai izglītībai.

Valsts atbalstīti ir 529 plāni

Katra valsts piedāvā savu 529 uzkrājumu plānu; Vanguard 529 koledžas uzkrājumu plānu sponsorē Nevada štats. Vanguard plānu pārvalda Nevada koledžas uzkrājumu plānu pilnvaroto padome, un to vada Nevada štata kasieris. Investoriem nav jābūt Nevada iedzīvotājiem, kā arī saņēmējam nav jāapmeklē Nevada skola.

Vanguard piedāvā arī savu kopfondu izvēli College Savings Iowa 529 plāna ietvaros, kas ļauj veikt vismaz 25 USD ieguldījumus.

Vanguard plāna iespējas un priekšrocības

Vanguard 529 plāns ir lēts, tieši pārdots ieguldījums ar plašu labi pārvaldītu portfeļu izvēli. Konta atvēršanas un uzturēšanas ērtības tiešsaistē, nemaksājot pārdošanas komisiju, nodrošina vienkāršu procesu ieguldītājiem, kas nodarbojas ar darīšanu. Vanguard 529 plāns ir augstu novērtēts konkurentu vidū.

Vanguard plāna izmaksas

Zemāku izmaksu plāni ir pievilcīgi ieguldītājiem, un Vanguard izmanto savus indeksu ieguldījumu fondu piedāvājumus, lai samazinātu izdevumus. Vanguard 529 koledžas uzkrājumu plāna atvēršanai nav iestāšanās maksas, un nav komisijas maksu vai pārskaitījuma maksas. Saskaņā ar neseno pētījumu, ko veica Morningstar, 529 tiešā veidā pārdoto plānu pieaugums notiek straujāk nekā konsultantu pārdotie plāni.

Vanguard plāna izdevumu attiecības ir vienas no zemākajām nozarē. Uz vecumu balstītu portfeļu modeļu izmaksu attiecība ir 0, 19%, un atsevišķo portfeļu diapazons ir no 0, 19 līdz 0, 49%. Kontu, kuru atlikumi ir mazāki par 3000 USD, maksa par uzturēšanu ir USD 20 gadā.

Piedāvāto portfeļu veidi

529 plānos ir populāri uz vecumu balstīti portfeļu modeļi. Vanguard klāstā tiek piedāvāti trīs uz vecumu balstīti portfeļa modeļi: konservatīvs, balstīts uz vecumu, vidējs vecums un agresīvs. Katrā no šīm trim kategorijām ir vairākas vecuma grupas bērnam, sākot no 0 līdz 5 gadiem, no 6 līdz 10 gadiem, no 11 līdz 15 gadiem, no 16 līdz 18 gadiem un virs 19 gadiem. Portfeļa vadība automātiski pielāgo modeļus, bērnam kļūstot vecākam, pārejot uz mazāk riskanto portfeli, jo bērnam tuvojas koledžas vecums.

Individuālie portfeļi variē no konservatīva naudas tirgus līdz akciju portfeļiem, kurus var izmantot, lai pielāgotu paša investora stratēģiju.

Kā Vanguard salīdzina ar citiem 529 plāniem?

Vanguard 529 plānu Morningstar ieņēma trešajā vietā par labākajiem 529 plāniem 2015. gadā. Šis zelta reitings tika sasniegts ar pievilcīgiem, labi pārvaldītiem ieguldījumu piedāvājumiem ar konkurētspējīgām maksām, par kurām tika gaidīts, ka tās pārsniegs vienaudžus. Augstāk novērtētais 529. plāns 2015. gadam bija T. Rowe Price Merilendas koledžas investīciju plāns.

Kopš tā ieviešanas 2002. gadā Vanguard sešas reizes ir samazinājis 529 plāna izdevumus. Morningstar konsekventi ir devis Vanguard 529 plānam augstu novērtējumu.