Apakšbanka
Nepietiekami piesaistītas bankas attiecas uz ģimenēm, kuras labprātāk pārvalda savas finanses, izmantojot skaidras naudas darījumus, nevis tradicionālākus finanšu pakalpojumus, piemēram, norēķinu kontus, krājkontus, kredītkartes un aizdevumus.
Lai arī dažas mājsaimniecības tiek uzskatītas par bezbanku bankām, jo tās vispār neizmanto bankas vai finanšu pakalpojumus, nepietiekami aizņemto iedzīvotāju segmentam var būt norēķinu vai krājkonti, bet bieži vien tie piekļūst mazāk tradicionāliem finanšu produktiem un pakalpojumiem, piemēram, īstermiņa aizdevumiem algas dienā un čekiem. cashing pakalpojumi.
BREAKING DOWN Zembanka
Saskaņā ar FDIC 2015. gada pētījumu mājsaimniecībās, kurās trūkst banku, ir aptuveni 20 procenti no visām mājsaimniecībām ASV.
Šajā pētījumā mājsaimniecības, kurās nepietiekami bankas, tiek definētas kā tādas, kurām var būt norēķinu konts vai krājkonts, taču pirkumu finansēšanai un savu finanšu pārvaldīšanai bieži izmanto tradicionālās aizdevumu un kredītkaršu alternatīvas. Neapstrādātām mājsaimniecībām, apmēram 7 procentiem no visām mājsaimniecībām, vispār nav bankas kontu.
Kāpēc mājsaimniecībām, kurām trūkst banku, jāizvairās no tradicionālās finansēšanas
FDIC 2015. gada pētījums piedāvā nelielu ieskatu par iemesliem, kāpēc nepietiekami aizņemtas ģimenes neizmanto tradicionālos banku pakalpojumus.
Ienākumu grupās mājsaimniecībām, kurām trūkst banku, parasti bija zemāki ienākumi. Apmēram 24 procentiem mājsaimniecību, kuru gada ienākumi ir mazāki par USD 15 000, tika nodrošināta nepietiekama banka, bet 45% - pilnībā. Mājsaimniecības ar lielākiem ienākumiem - USD 75 000 vai vairāk gadā - atšķīrās no tradicionālo banku pakalpojumu izmantošanas ar to, ka tikai 13, 5 procenti bija nepietiekami aizņemti. Tika arī konstatēts, ka ģimenēm, kurām trūkst banku, ir mazāka izglītība - tikai 14, 5 procenti ziņo vismaz vienam ģimenes loceklim ar koledžas grādu, salīdzinot ar 79 procentiem ģimeņu, kuras tiek uzskatītas par pilnībā bankām.
Aptuveni 15 procenti mājsaimniecību, kurām trūkst banku, ziņoja, ka priekšapmaksas kartes izmanto kā veidu, kā norēķināties par precēm un pakalpojumiem, salīdzinot ar tikai 7 procentiem no tām, kuras pilnībā aizņem bankas. Tika arī ziņots, ka kredītkaršu izmantošana ir mazāka - 58 procenti mājsaimniecību, kurām ir nepietiekami bankas, izmanto vismaz vienu kredītkarti, salīdzinot ar gandrīz 75 procentiem mājsaimniecību, kuras pilnībā aizņem bankas.
Turklāt mājsaimniecībām, kuru bankā trūkst banku, bija mazāka pieeja tradicionālajiem banku kredītiem. Lai arī aptuveni tāds pats procents no šīm mājsaimniecībām pieteicās kredītam no bankas, 5, 8 procentiem mājsaimniecību, kurām trūkst banku, bankas kredīts tika liegts, salīdzinot ar 2 procentiem no tām, kurām bija pilnībā bankas. Faktiski vairāk nekā 13 procenti mājsaimniecību, kurām trūkst banku, ziņo, ka ir atturējušās pat pieteikties uz bankas kredītu vispār, salīdzinot ar tikai 3, 5 procentiem mājsaimniecību, kuras pilnībā aizņem bankas.
Regulāra rēķinu apmaksa atklāj arī modeli nepietiekami aizņemtiem iedzīvotājiem. Vairāk nekā 12 procenti ģimeņu, kurām trūkst banku, izmantoja bankas naudas pārvedumus vai kases čekus, salīdzinot ar 3, 1 procentiem no pilnībā banku bankām. Turklāt vairāk nekā 25 procenti mājsaimniecību, kurām trūkst banku, izmantoja arī nebanku naudas pārvedumus. Skaidrā naudā kā galveno metodi ikmēneša rēķinu apmaksā 11 procentiem ģimeņu, kurām trūkst banku, salīdzinot ar tikai 3 procentiem ģimeņu, kurām trūkst banku.
FDIC ziņojumā tika atzīmēts, ka mājsaimniecībām ar mazāk prognozējamiem un nepastāvīgiem ienākumiem, visticamāk, būs pārāk maz banku. Ziņojumā arī tika ierosināts, ka ģimenes, kurām trūkst banku, izmanto mobilos tālruņus gandrīz tikpat daudz kā citas ģimenes un varētu gūt labumu no tradicionālākiem banku pakalpojumiem, kas pieejami, izmantojot mobilās ierīces.