ASV uzkrājošās obligācijas salīdzinājumā ar kompaktdiskiem: Kāda ir atšķirība?

Gan ASV uzkrājošās obligācijas, gan noguldījumu sertifikāti (CD) ir krājkonts, kas piedāvā nelielu peļņu augstā drošības pakāpē. Abos gadījumos ieguldītājs aizdod nedaudz naudas apmaiņā pret noteiktas procentu summas samaksu.

Abi ir vienkārši, ērti investīciju veidi, neveicot brokera darbu. Jūsu ietaupījumi būs droši un nopelnīs procentus.

Tomēr pastāv atšķirības, un lielākais ir saistīts ar laiku. ASV uzkrājošās obligācijas ir veidotas kā patiess ilgtermiņa ieguldījums, savukārt kompaktdiski ir atrodami tikai trīs mēnešu termiņā.

ASV krājobligācijas

Tiek garantēts, ka ASV krājobligācijas vērtība divkāršosies 20 gadu laikā, un tā var turpināt nopelnīt procentus, ja to tur līdz 30 gadiem. Tāpēc uzkrājumu obligācija ir tradicionāla dāvana jaundzimušajiem.

Krājkonts nav iekasējams pirmā gada laikā, un par naudas izmaksu pirms tā piecu gadu beigām tiek uzlikts trīs mēnešu soda procents. Pēc tam obligācijas īpašnieks saņems atpakaļ pirkuma cenu pilnībā un atteiksies no turpmākiem procentu maksājumiem.

Pastāv divas galvenās ASV valdības obligāciju obligācijas:

• EE Sērijas krājobligācija maksā fiksētus procentus, kas garantēti tiek dubultoti par obligācijas vērtību 20 gadu laikā. Likme tiek noteikta, iegādājoties obligāciju, un nodoklis tiek atlikts līdz obligācijas samaksai. EE obligāciju procentu likme līdz 2019. gada 30. aprīlim tika noteikta 0, 10%.
• I sērijas krājobligācijai ir gan fiksēta, gan mainīga procentu likme. Fiksētā likme tiek noteikta, iegādājoties obligāciju, un mainīgā likme tiek koriģēta ik pēc sešiem mēnešiem, pamatojoties uz patēriņa cenu inflāciju. Tas var novērst ieguldītāja nožēlu, ja obligācijas dzīves laikā pieaug procentu likmes. I obligāciju procentu likme līdz 2019. gada 30. aprīlim tika noteikta 2, 83%.

Depozīta sertifikāti

Noguldījumu sertifikātus (CD) izsniedz bankas, un tie ir krājkonta veids. Viņi maksā nedaudz vairāk nekā parasts krājkonts. Kompaktdisku var iegādāties uz laiku no trim mēnešiem līdz 10 gadiem. Jo īsāks termiņš, jo zemāka ir procentu likme.

Jebkurā brīdī piedāvātās procentu likmes ir piesaistītas pašreizējai galvenajai likmei. Tātad, ja jūs iepērkas CD laikā, kad ir zemas likmes un zemākā inflācija, ir jēga izvairīties no naudas piesaistes ilgākam laika posmam. Ja izskatās, ka procentu likmes drīz palielināsies, iegādājieties trīs vai sešu mēnešu kompaktdisku un iepērciet labākus piedāvājumus, kad tas nobriest.

Daži investori izmanto stratēģiju, ko sauc par "kāpņu veidošanu", lai ieguldītu kompaktdiskos. Katru mēnesi vai ik pēc trim mēnešiem viņi iegādājas jaunu kompaktdisku neatkarīgi no piedāvātajām procentu likmēm. Tas viņiem ļauj pakļauties augstākajām likmēm, kas pieejamas jebkurā laikā, vienlaikus nodrošinot, ka daži skaidras naudas līdzekļi ir viegli pieejami, jo vecākam CD nobriest.

Nav laba ideja glabāt ārkārtas atlicinājumu kompaktdiskā. Par priekšlaicīgu izņemšanu no soda var apēst vairāku mēnešu procentus un pat nelielu pamatsummas summu. Kompaktdiski ir elastīgāki no abiem ieguldījumu variantiem. Jums nav jāapņemas veikt ilgtermiņa ieguldījumus vai piesaistīt naudu ilgākam laika periodam. Tomēr, ja CD vajadzēs izpirkt savlaicīgi, jums tiks piemērots sods.

Par CD ir vērts iepirkties. Katra banka nosaka savas likmes, pamatojoties uz pašreizējo pamatlikmi.

Īpaši apsvērumi

Gan krājobligācijas, gan kompaktdiski tiek uzskatīti par ārkārtīgi drošiem ieguldījumiem. ASV uzkrājošajām obligācijām ir AAA reitings, un tās ir "nodrošinātas ar pilnīgu ASV valdības ticību un kredītu". Depozīta sertifikāti līdz USD 250 000 ir pilnībā apdrošināti Federālajā noguldījumu apdrošināšanas korporācijā (FDIC).

Ienākumiem, kas gūti no kompaktdiskiem, tiek uzlikti nodokļi gan valsts, gan federālā līmenī. Šie ienākumi tiek aplikti ar nodokli kā procentu ienākumi, nevis kā kapitāla pieaugums, kam ir zemāka likme. Jums jāsaņem 1099INT no finanšu iestādes, kurā ir kompaktdisks. Kad jūsu ienākumi pārsniedz vairākus taksācijas gadus, jūs maksāsit nodokli tikai par to daļu, kas nopelnīta tajā taksācijas gadā. Ja kompaktdisku glabājat nodokļu atvieglojumu kontā, piemēram, ar 401 (k), šos nodokļus var atlikt.

Ar nodokli apliek visus procentus, kas nopelnīti no krājobligācijas. Par šiem procentu ienākumiem jums būs jāziņo par ikgadējo federālo nodokļu deklarāciju. Tomēr jums veicas, jo nav pieejams neviens valsts un vietējais nodoklis.

Arī sērijas EE obligācijas var pretendēt uz izglītības nodokļa izslēgšanu, ja tās tiek izmantotas, lai apmaksātu kvalificētu augstāko izglītību, un ja jūs esat kvalificēts nodokļu maksātājs. Šie fondi var palīdzēt jums kompensēt mācību izmaksas un citas maksas.

Taustiņu izņemšana

• Ja jūs investējat ilgtermiņā, laba izvēle ir ASV krājobligācija.
• I Sērijas krājobligācijai ir mainīga likme, kas ieguldītājam var dot labumu no procentu likmju paaugstināšanas nākotnē.
• Ja ietaupāt īstermiņā, kompaktdisks piedāvā lielāku elastību.