ASV krājobligācijas
ASV uzkrājumu obligācija ir valdības obligācija, kas piedāvā fiksētu procentu likmi noteiktā laika posmā. Daudziem cilvēkiem šīs obligācijas šķiet pievilcīgas, jo tās netiek apliktas ar valsts vai vietējiem ienākuma nodokļiem. Šīs obligācijas nevar viegli nodot, un tās nav apgrozāmas.
ASV uzkrājumu obligāciju sadalīšana
ASV uzkrājošā obligācija ir izplatīts valdības obligāciju veids, kas ir valdības struktūras emitēta obligācija, lai piesaistītu līdzekļus no sabiedrības, lai finansētu savus kapitāla projektus un citas operācijas, kas vajadzīgas ekonomikas pārvaldīšanai. Kad valdība pārdod obligācijas, tā faktiski ņem aizdevumu no sabiedrības, kuru tā sola nākotnē atmaksāt kādā noteiktā datumā. Kā kompensāciju par kapitāla nodrošināšanu valdība veic procentu maksājumus saviem obligāciju turētājiem.
ASV krājobligācijas vēsture
1935. gadā Lielās depresijas laikā prezidents Franklins D. Rūzvelts parakstīja tiesību aktus, kas ļāva ASV Valsts kases departamentam izlaist federāli atbalstītas krājobligācijas - A sēriju. 1941. gadā E sērijas obligācijas pirmo reizi tika izlaistas, lai palīdzētu finansēt Otro pasaules karu un tika saukti par aizsardzības obligācijām. Pēc uzbrukuma Pērlhārborai tās sauca par kara krājošajām obligācijām, un tajās ieguldītā nauda tika novirzīta tieši kara centieniem.
Pēc kara beigām amerikāņi tika mudināti iegādāties krājobligācijas, kas cilvēkiem un ģimenēm ļāva nopelnīt no ieguldījumiem, baudot Amerikas Savienoto Valstu valdības absolūtās garantijas.
ASV krājobligāciju iezīmes
- Netirgojams: ASV uzkrājumu obligācija tika izstrādāta kā netirgojama, kas nozīmē, ka ieguldītājs var iegādāties obligāciju tikai tieši no ASV valdības un nevar to pārdot nevienam citam investoram. Obligāciju faktiski nevar nodot, jo tā ir līgums starp investoru un ASV valdību. Šīs tiešās attiecības nodrošina to, ka ASV krājobligācija nemaina vērtību. Tādēļ ieguldītājs saņemtu savu sākotnējo ieguldījumu, ja viņš dzēstu obligāciju. Turklāt jebkuru pazaudētu vai sabojātu obligāciju sertifikātu var atkārtoti izsniegt vai aizstāt, jo obligācija ir reģistrēta valdībā.
- Pirkšana: ieguldītājs var iegādāties obligācijas santīma solī ar minimālo ieguldījumu vērtību 25 USD un maksimālo vērtību 10 000 USD. Obligāciju ieguldītājs kalendārā gada laikā nevar iegādāties vairāk par USD 10 000 ASV krājobligāciju nominālvērtību. ASV uzkrājošās obligācijas elektroniski var iegādāties un izpirkt tikai valdības administrētajā vietnē TreasuryDirect. Investoram ir jāatver TreasuryDirect konts un jānorāda sociālās apdrošināšanas numurs (SSN), norēķinu vai krājkonts un e-pasta adrese.
- Procentu maksājums: ASV krājobligācijas ir nulles kupona obligācijas, kuras nemaksā procentus, kamēr tās nav atpirktas vai līdz termiņa beigām. Procentu apvienojums notiek reizi pusgadā un tiek uzkrāts katru gadu 30 gadu laikā. Pēc obligācijas turēšanas 30 gadus tā vairs neradīs procentu maksājumus investoram. Investors, kurš iegādājas obligāciju mēneša beigās, joprojām saņems procentus, kas uzkrāti par visu mēnesi. Visi procenti, kas samaksāti dzēšanas vai dzēšanas datumā, tiek elektroniski pārskaitīti uz obligācijas turētāja norādīto bankas kontu.
- Priekšlaicīga dzēšana: Laiks, kas nepieciešams obligācijas dzēšanai, ir atšķirīgs, taču tas bieži ir no 15 līdz 30 gadiem. Obligācijas īpašniekam jānogaida vismaz 12 mēneši pēc sākotnējās pirkšanas pirms krājobligācijas dzēšanas, kurā brīdī viņš saņems nominālvērtību plus procentus. Turklāt ieguldītājiem, kuri izpirks obligācijas pirmajos piecos pirkšanas gados, kā sods tiks zaudēti procentu maksājumi par pēdējiem trim mēnešiem. Tomēr obligācijas izpirkšana pēc piecu gadu turēšanas obligāti netiek sodīta.
- Nodokļu sekas: Procenti, kas nopelnīti no uzkrājumu obligācijām, ir atbrīvoti no valsts un vietējiem ienākuma nodokļiem. Tomēr tiek piemēroti federālie nodokļi, bet tikai gadā, kurā obligācija tiek dzēsta, tiek dzēsti, vai arī pēc 30 gadiem, kad obligācija pārtrauc procentu ienākumus. Ja ieguldītājs izmanto obligāciju dzēšanas ieņēmumus, lai apmaksātu mācību maksu par augstāko izglītību, viņš var tikt atbrīvots no lielākiem nodokļiem.
ASV krājobligāciju veidi
Divu veidu ASV krājobligācijas, kuras var iegādāties elektroniski, ir EE un I sērijas obligācijas.
- EE sērijas ASV obligācijas: Sērijas EE obligācijas aizstāja E sērijas obligācijas 1980. gadā. Šīs obligācijas tiek pārdotas ar nominālvērtību, un to izpirkšanas laikā ir vērts to pilnā vērtībā. Šīs obligācijas piedāvā fiksētu procentu likmi, kuru maksā ar termiņu vai dzēšanu.
- I sērijas ASV krājobligācija: I sērijas obligācija tika ieviesta 1998. gadā. Līdzīgi kā EE sērijas obligācija, arī I sērija tiek pārdota pēc nominālvērtības. Šīs obligācijas piedāvā procentu likmi, kas koriģēta atbilstoši inflācijai, padarot procentu likmi nedaudz mainīgu. Ja inflācija palielinās, krājobligācijas procentu likme tiks paaugstināta. Deflācijas periodos tiek garantēts, ka obligācijas nekad nenokritīs zem 0, 00%.
Lai iegādātos vai izpirktu ASV krājobligāciju, ieguldītājam jābūt ASV pilsonim, ASV oficiālajam iedzīvotājam vai ASV valdības darbiniekam (neatkarīgi no pilsonības statusa).
ASV uzkrājošās obligācijas ir vieni no drošākajiem ieguldījumu veidiem, jo tos ir apstiprinājusi federālā valdība, un tāpēc tie ir bez riska. Lai arī šīs obligācijas, salīdzinot ar akciju tirgu, neizpelna lielu interesi, tās piedāvā mazāk nepastāvīgu ienākumu avotu. Tie piedāvā veidu, kā ietaupīt turpmākiem izdevumiem, jo tos nevar iekasēt vismaz 12 mēnešus pēc pirkuma veikšanas un jo ilgāk jūs gaidāt naudas samaksu, jo lielāka interese tā tiek uzkrāta. (Papildinformāciju lasiet sadaļā “Kā tiek aplikti krājobligācijas?”)
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.