Patiesība kreditēšanas likumā (TILA)
Likums par patiesību kreditēšanā (TILA) ir federāls likums, kas pieņemts 1968. gadā, lai palīdzētu aizsargāt patērētājus darījumos ar aizdevējiem un kreditoriem. TILA ieviesa Federālo rezervju padome, izmantojot virkni noteikumu. Daži no vissvarīgākajiem akta aspektiem attiecas uz informāciju, kas pirms kredīta pagarināšanas ir jāatklāj aizņēmējam, piemēram, gada procentu likme (GPL), aizdevuma termiņš un kopējās aizņēmēja izmaksas. Šai informācijai jābūt skaidri pamanāmai dokumentos, kas aizņēmējam tiek iesniegti pirms parakstīšanas, un dažos gadījumos aizņēmēja periodiskajos rēķinu izrakstos.
Taustiņu izņemšana
- Likums par patiesību kreditēšanā (TILA) aizsargā patērētājus darījumos ar aizdevējiem un kreditoriem.
- TILA attiecas uz lielāko daļu patēriņa kredītu veidu, ieskaitot gan slēgtu, gan beztermiņa kredītu.
- TILA regulē to, kāda informācija aizdevējiem ir jādara zināma patērētājiem par viņu produktiem un pakalpojumiem.
Kā darbojas patiesība kreditēšanas aktā (TILA)
Kā skaidri norāda tās nosaukums, TILA viss ir saistīts ar patiesību kreditēšanā. To īstenoja ar Federālo rezervju padomes regulu Z (12 CFR 226. daļa), un kopš tā laika gadu desmitos tā ir daudzkārt grozīta un paplašināta. Likuma noteikumi attiecas uz lielāko daļu patēriņa kredītu veidu, ieskaitot slēgtus kredītus, piemēram, automašīnu aizdevumus un mājas hipotēkas, un beztermiņa kredītus, piemēram, kredītkarti vai mājas kapitāla kredītlīniju.
Noteikumi ir izstrādāti tā, lai patērētājiem būtu vieglāk salīdzināt veikalus, kad viņi vēlas aizņemties naudu vai izņemt kredītkarti, un pasargāt tos no maldinošas vai negodīgas kreditēšanas prakses. Dažām valstīm ir savi TILA varianti, taču galvenā iezīme joprojām ir pamatinformācijas pareiza atklāšana, lai aizsargātu patērētājus, kā arī aizdevējus kredīta darījumos.
Likums “Patiesība kreditēšanā” (TILA) dod aizņēmējiem tiesības trīs dienu laikā atgūt noteikta veida aizdevumus.
TILA noteikumu piemēri
TILA pilnvaro tāda veida informāciju, kāda aizdevējiem ir jāatklāj par viņu aizdevumiem vai citiem pakalpojumiem. Piemēram, kad potenciālie aizņēmēji pieprasa pieteikumu regulējamas likmes hipotēkai (ARM), viņiem jāsniedz informācija par to, kā viņu aizdevuma maksājumi nākotnē varētu pieaugt, izmantojot dažādus procentu likmju scenārijus.
Likums aizliedz arī daudzas prakses. Piemēram, aizdevumu darbiniekiem un hipotēku brokeriem ir aizliegts piespiest patērētājus saņemt aizdevumu, kas viņiem nozīmēs lielāku kompensāciju, ja vien aizdevums faktiski neatbilst patērētāja interesēm. Kredītkaršu izsniedzējiem ir aizliegts iekasēt nepamatotas soda naudas, ja patērētāji kavē maksājumus.
Turklāt TILA piešķir aizņēmējiem tiesības atteikties no noteikta veida aizdevumiem. Tas viņiem dod trīs dienu atteicības periodu, kura laikā viņi var pārskatīt lēmumu un izņemt aizdevumu, nezaudējot naudu. Atteikuma tiesības aizsargā ne tikai kredītņēmējus, kuri, iespējams, vienkārši ir mainījuši savas domas, bet arī tos, uz kuriem aizdevējs attiecās uz augsta spiediena pārdošanas taktiku.
Vairumā gadījumu TILA neregulē procentu likmes, kuras aizdevējs var pieprasīt, kā arī nepaziņo aizdevējiem, kam viņi var vai nevar izsniegt kredītus, ja vien viņi nepārkāpj likumus par diskrimināciju. Ar Dodda-Franka Volstrītas reformu un patērētāju aizsardzības likumu 2010. gadā no 2011. gada jūlija no Federālo rezervju padomes tika nodibināta likumu pieņemšanas vara saskaņā ar TILA jaunizveidotajam Patērētāju finanšu aizsardzības birojam (CFPB).
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.