Riska profils
Riska profils ir indivīda vēlmes un spējas riskēt novērtējums. Tas var arī atsaukties uz draudiem, kuriem ir pakļauta organizācija. Riska profils ir svarīgs, lai noteiktu pareizu ieguldījumu aktīvu sadalījumu portfelim. Organizācijas izmanto riska profilu kā veidu, kā mazināt iespējamos riskus un draudus.
Izpratne par riska profilu
Riska profils identificē pieņemamo riska līmeni, kādu indivīds ir sagatavojis un spējīgs pieņemt. Korporācijas riska profils mēģina noteikt, kā vēlme uzņemties risku (vai nepatika pret risku) ietekmēs kopējo lēmumu pieņemšanas stratēģiju. Indivīda riska profilam būtu jānosaka šīs personas vēlme un iespējas uzņemties risku. Risks šajā nozīmē attiecas uz portfeļa risku.
Risku var uzskatīt par kompromisu starp risku un ienesīgumu, tas ir, kompromisu starp lielāku peļņu vai mazāku iespēju zaudēt naudu portfelī.
Vēlēšanās uzņemties risku attiecas uz indivīda izvairīšanos no riska. Ja indivīds pauž izteiktu vēlmi neredzēt konta vērtības samazināšanos un ir gatavs atteikties no iespējamā kapitāla pieauguma, lai to sasniegtu, šai personai būtu zema vēlme uzņemties risku un tā izvairītos no riska.
Un otrādi, ja indivīds izsaka vēlmi pēc iespējas lielākai atdevei un ir gatavs paciest lielas konta vērtības svārstības, lai to sasniegtu, šai personai būtu liela vēlme uzņemties risku un tā būtu riska meklētāja.
Spēja uzņemties risku tiek novērtēta, pārskatot indivīda aktīvus un saistības. Personai ar daudziem aktīviem un mazām saistībām ir augsta spēja uzņemties risku. Un otrādi, indivīdam ar maziem aktīviem un lielām saistībām ir zema spēja uzņemties risku. Piemēram, indivīdam, kam ir labi finansēts aiziešanas konts, pietiekams ārkārtas uzkrājums un apdrošināšanas segums, kā arī papildu uzkrājumi un ieguldījumi (bez hipotēkas vai personīgiem aizdevumiem), iespējams, ir augsta spēja uzņemties risku.
Vēlēšanās un spēja riskēt ne vienmēr sakrīt. Piemēram, iepriekšminētajā piemērā minētajam indivīdam ar lieliem aktīviem un mazām saistībām var būt augsta spēja uzņemties risku, taču tas var būt arī konservatīvs pēc savas būtības un izteikt zemu vēlmi uzņemties risku. Šajā gadījumā vēlme un spēja uzņemties risku atšķiras un ietekmēs galīgo portfeļa veidošanas procesu.
Īpaši apsvērumi
Riska profilus var izveidot vairākos veidos, bet parasti tie sākas ar riska profila anketu. Visās riska profila anketās tiek vērtētas indivīda atbildes uz dažādiem zondēšanas jautājumiem, lai iegūtu riska profilu, kuru vēlāk izmanto finanšu konsultanti (gan cilvēku, gan virtuālie), lai palīdzētu noteikt indivīda portfeļa aktīvu sadalījumu. Šis aktīvu sadalījums tieši ietekmēs risku portfelī, tāpēc ir svarīgi, lai tas labi saskaņotos ar indivīda riska profilu.
Riska profils parāda arī riskus un draudus, ar kuriem saskaras organizācija. Tas var ietvert negatīvas ietekmes iespējamību un katra riska potenciālo izmaksu un traucējumu līmeņa izklāstu. Korporācijas interesēs ir būt aktīvai, runājot par tās riska pārvaldības sistēmām. Dažus riskus var samazināt, ja tie ir pienācīgi uzskaitīti. Lai palīdzētu šādos centienos, korporācijas bieži izveido atbilstības nodaļu. Atbilstība palīdz nodrošināt, ka korporācija un tās darbinieki ievēro normatīvos un ētiskos procesus. Daudzi uzņēmumi pieņem darbā neatkarīgus auditorus, lai palīdzētu atklāt visus riskus, lai tos varētu pienācīgi novērst, pirms tie kļūst par ārējiem jautājumiem.
Nespēja samazināt risku var izraisīt negatīvas sekas. Piemēram, ja zāļu uzņēmums pienācīgi nepārbauda savu jauno ārstēšanu, izmantojot piemērotus kanālus, tas var kaitēt sabiedrībai un radīt juridisku un monetāru kaitējumu. Nespēja samazināt risku var arī likt uzņēmumam pakļaut krītošu akciju cenu, zemākus ieņēmumus, negatīvu sabiedrības tēlu un iespējamu bankrotu.
Taustiņu izņemšana
- Riska profils ir indivīda vēlmes un spējas riskēt novērtējums.
- Riska profils ir svarīgs, lai noteiktu pareizu ieguldījumu aktīvu sadalījumu portfelim.
- Organizācijas izmanto riska profilu kā veidu, kā mazināt iespējamos riskus un draudus.