Vai jums vajadzētu atkārtoti ieguldīt dividendes?

Kad kāds jums piederošs fonds vai fonds izmaksā dividendes, jūs varat iebāzt skaidru naudu un izmantot to tāpat kā citus ienākumus vai arī dividendes varat ieguldīt vairāk, lai iegādātos vairāk akciju.

Lai arī nedaudz naudas uz rokas var būt pievilcīgi, dividenžu atkārtota ieguldīšana ilgtermiņā patiešām var atmaksāties.

Taustiņu izņemšana

• Dividendes ir atlīdzība (parasti skaidrā naudā), ko uzņēmums vai fonds piešķir akcionāriem, pamatojoties uz vienu akciju.
• Jūs varat iebāzt naudu vai ieguldīt dividendes atkārtoti, lai iegādātos vairāk uzņēmuma vai fonda akciju.
• Izmantojot dividenžu reinvestīciju, jūs pērkat vairāk akciju ar izmaksātajām dividendēm, nevis krājat skaidru naudu.
• Atkārtoti ieguldījumi var palīdzēt veidot bagātību, taču tā var nebūt pareiza izvēle katram investoram.

Dividenžu pamati

Ja uzņēmums nopelna peļņu un tam ir pārpalikumi, tam ir trīs iespējas. Tas var:

• Reinvestējiet skaidru naudu savās darbībās,
• Nomaksājiet savas parāda saistības vai
• Maksājiet dividendes, lai atlīdzinātu akcionāriem par viņu ieguldījumiem un pastāvīgo atbalstu.

Dividendes parasti izmaksā reizi ceturksnī, pamatojoties uz vienu akciju. Lēmumu izmaksāt dividendes (vai ne) parasti pieņem, kad uzņēmums aizpilda ienākumu deklarāciju, un direktoru padome pārskata finanšu datus. Kad uzņēmums deklarēšanas dienā ir paziņojis dividendes, tam ir juridiska atbildība to samaksāt.

Lai arī dividendes var emitēt dividenžu čeka veidā, tās var izmaksāt arī kā papildu akciju daļas. To sauc par dividenžu reinvestīciju. Katrā ziņā dividendes tiek apliktas ar nodokli.

Iespējams, ka varēsit izvairīties no nodokļu maksāšanas par dividendēm, ja jums būs dividenžu izmaksas fonds vai fonds Roth IRA.

Dividendes, kas izmaksātas, pamatojoties uz akciju

Dividendes tiek izsniegtas akcionāriem par katru akciju. Jo vairāk akciju jums pieder, jo lielāku dividenžu izmaksu saņemat.

Šeit ir piemērs. Saka, ka uzņēmumam ABC ir 4 miljoni neapmaksātu akciju. Viņi nolemj izmaksāt dividendes USD 0, 50 par akciju. Kopumā ABC izmaksā dividendes USD 2 miljonu apmērā. Ja jums pieder 100 ABC akciju daļas, jūsu dividendes būs 50 USD. Ja jums pieder 1000 akciju, tas būs 500 USD.

Kas ir dividenžu atkārtota ieguldīšana?

Ja jūs atkārtoti ieguldāt dividendes, jūs pērkat papildu akcijas ar dividendēm, nevis ņemat naudu. Dividenžu atkārtota ieguldīšana var būt laba stratēģija, jo tā:

• Lēts. Tā kā atkārtota ieguldīšana notiek automātiski, jūs neiegūsit nekādas komisijas vai citas starpniecības maksas, pērkot vairāk akciju.
• Vienkārši. Kad esat to iestatījis, dividenžu atkārtota ieguldīšana notiek automātiski.
• Elastīga. Lai gan vairums brokeru neļaus jums iegādāties daļējas akcijas, jūs varat veikt dividenžu atkārtotus ieguldījumus.
• Konsekvents. Jūs pērkat akcijas regulāri, katru reizi saņemot dividendes. Tas ir dolāru izmaksu vidējais aprēķins kustībā.

Ja jūs atkārtoti ieguldat dividendes, jūs varat uzlādēt no saviem ilgtermiņa ienākumiem, jo ​​ir sarežģīti. Jūsu dividendes pērk vairāk akciju, kas nākamajā reizē palielina jūsu dividendes, kas ļauj jums iegādāties vēl vairāk akciju utt.

Dividenžu reinvestīcijas plāni

Dividendes varat ieguldīt pats. Tomēr daudzi uzņēmumi piedāvā dividenžu reinvestēšanas plānus, kas vienkāršo procesu. Šie "DRIP", kā viņi ir zināmi, automātiski jūsu vārdā pērk vairāk akciju ar jūsu dividendēm. DRIP izmantošanai ir vairākas priekšrocības, tostarp:

• Akciju cenas ar atlaidi
• Darījumi bez komisijas maksas
• Daļējās akcijas

Viens no galvenajiem dividenžu atkārtotas ieguldīšanas ieguvumiem ir tā spēja mierīgi audzēt jūsu bagātību. Kad jums būs jāpalielina ienākumi - parasti pēc aiziešanas pensijā -, jums jau būs stabila investīciju ienākumu plūsma.

Reinvestīciju izaugsmes piemērs

Saka, ka uzņēmums ABC maksā pieticīgu dividenžu likmi - 0, 50 USD par akciju. Lai viss būtu vienkāršāk, mēs pieņemsim, ka akciju cena katru gadu palielinās par 10%, un dividenžu likme katru gadu palielinās par USD 0, 05.

Jūs ieguldāt USD 20 000, kad akciju cena ir USD 20, tāpēc jūs iegūstat 1 000 akciju. Pirmā gada beigās jūs saņemat dividenžu maksājumu USD 0.50 par akciju, kas iznāk līdz USD 500 (1.000 × 0.50 USD).

Akcijas cena tagad ir USD 22, 00, tāpēc jūsu reinvestētās dividendes iegādājas papildu 22, 73 akcijas (USD 500 ÷ USD 22, 00). Lai gan jūs nevarat iegādāties frakcionētas akcijas atklātā tirgū, tās ir izplatītas dividenžu reinvestēšanas plānos.

Otrā gada beigās jūs nopelnāt dividendes USD 0.55 par akciju. Šoreiz tas tiek veikts uz 1 022, 73 akcijām, tāpēc kopējais dividenžu maksājums ir USD 562, 50 (1 023, 73 × USD 0, 55).

Akcijas cena tagad ir USD 24, 20, tāpēc, atkārtoti ieguldot šīs dividendes, tiek nopirktas vēl 23, 24 akcijas (USD 562, 50 ÷ USD 24, 20). Jums tagad pieder 1 045, 97 akcijas, kuru vērtība ir USD 25 312, 47.

Trīs gadus pēc sākotnējās investīcijas jūs saņemat dividendes 0, 60 ASV dolāru apmērā, kas iznāk līdz USD 627, 58 (1 045, 97 × 0, 60 USD). Tā kā akciju cena ir palielinājusies līdz 26, 62 dolāriem, dividendes pērk vēl 23, 58 akcijas.

Tikai trīs gadu laikā pēc akciju īpašumtiesībām jūsu ieguldījums ir pieaudzis no 1000 akcijām līdz 1 069, 55 akcijām. Un, pateicoties akciju pieaugumam, jūsu ieguldījuma vērtība ir palielinājusies no USD 20 000 līdz USD 28 471.

Kamēr uzņēmums turpina attīstīties un jūsu portfelis ir līdzsvarots, dividenžu atkārtota ieguldīšana jums vairāk dos labumu nekā skaidras naudas ņemšana, bet, kad uzņēmums cīnās vai kad jūsu portfelis kļūst nesabalansēts, skaidras naudas ņemšana un naudas ieguldīšana citur var dot labumu vairāk jēgas.

Nauda pret reinvestētajām dividendēm

Pieņemsim, ka ABC akcijas darbojas konsekventi, un uzņēmums katru gadu turpina paaugstināt dividenžu likmi vienādu summu (paturiet prātā, ka šis ir hipotētisks piemērs).

Pēc 20 gadiem jums piederētu 1 638, 62 akcijas, kuru vērtība ir USD 220 476, un jūsu dividendes būtu 2 375, 99 USD.

Ja dividenžu maksājumi būtu veikti skaidrā naudā, nevis to atkārtotā ieguldīšanā, dividendēs būtu ielikuši 31 501 USD. Bet jums tagad būtu tikai 1000 akciju, kuru vērtība ir tikai USD 166 051. Ieguldot dividendes katru gadu, jūs palielinājāt peļņu par 133%.

Vai jums vajadzētu atkārtoti ieguldīt dividendes?

Tomēr, neraugoties uz acīmredzamajām dividenžu reinvestēšanas priekšrocībām, ir gadījumi, kad tam nav jēgas, piemēram, kad:

• Jūs esat pensijā vai tuvu pensijai, un jums ir nepieciešami ienākumi. Pirms izlemjat, vai jums ir vajadzīgi ienākumi no dividendēm, vispirms apsveriet citus ienākumu avotus - sociālo apdrošināšanu, RMD no jūsu aiziešanas kontiem, pensijām, ikgadējiem maksājumiem. Ja nē, varat turpināt ieguldīt un palielināt savus ieguldījumus.
• Pamata aktīvs darbojas slikti. Visiem akcijām un fondiem ir cenu svārstības, tāpēc var būt grūti uzzināt, vai ir pienācis laiks pārslēgt pārnesumus. Tomēr, ja šķiet, ka akcijas vai fondi ir apstājušies, iespējams, vēlēsities iekasēt dividendes. Protams, ja ieguldījums vairs nesniedz vērtību vai pārtrauc maksāt dividendes, iespējams, ir laiks pārdot akcijas un turpināt darbību.
• Jūs vēlaties dažādot. Paņemot dividendes skaidrā naudā, tā vietā, lai tās atkārtoti ieguldītu, jūs varat dažādot citus aktīvus, nevis papildināt jau esošo pozīciju.
• Tas izslēdz jūsu portfeli no līdzsvara. Augstāk ienesīgiem, ātrāk augošiem vērtspapīriem ir veids, kā uzkrāt daudz ātrāk nekā citiem aktīviem. Tas nozīmē, ka tas varētu būt tikai laika jautājums, pirms jums ir liekais svars dažiem ieguldījumiem. Kad šie vērtspapīri darbojas labi, tas ir plus. Bet, ja viņi to nedarīs, zaudējumi būs daudz lielāki.

Grunts līnija

Viens no galvenajiem dividenžu atkārtotas ieguldīšanas ieguvumiem ir tas, ka jūsu ieguldījums var pieaugt ātrāk nekā tad, ja jūs uzkrājat dividendes un bagātības iegūšanai paļaujaties tikai uz kapitāla pieaugumu. Tas ir arī lēts, vienkāršs un elastīgs.

Tomēr dividenžu atkārtota ieguldīšana automātiski nav pareiza izvēle katram investoram. Ja jums ir kādi jautājumi vai neskaidrības par dividenžu atkārtotu ieguldīšanu, ieteicams tērzēt ar finanšu konsultantu.