Vai kreditori var izdekorēt manu IRA?

Atkarībā no valsts, kurā dzīvojat, jūsu individuālo aiziešanas kontu (IRA) var uzglabāt vairāki kreditori. Atšķirībā no 401 (k) plāniem vai citiem kvalificētiem pensiju uzkrāšanas līdzekļiem, individuāli izveidotiem tradicionāliem, Roth, SEP un VIENKĀRŠI IRA netiek ietverti 1974. gada Likumā par darbinieku pensiju ienākumu drošību (ERISA). Lai gan darba devēju sponsorētie pensionēšanās plāni ir 100% aizsargāti. no kreditoriem atsevišķiem IRA kontiem netiek piešķirta tāda pati aizsardzība.

Taustiņu izņemšana

• Jūsu IRA var apmaksāt valdība, lai samaksātu jūsu federālos parādus.
• Valstis var izveidot savus noteikumus par IRA maksāšanu parādiem, un šie noteikumi ir ļoti atšķirīgi.
• Vietējo attiecību parādi, piemēram, uzturlīdzekļi bērniem un alimenti, ir vieni no visizplatītākajiem IRA apcietināšanas cēloņiem, ko štatā veic valstis.

Federālais atbrīvojums

Izņemot daļēju atbrīvojumu no bankrota, nav federāli pilnvarotu atbrīvojumu no IRA atbrīvojuma. Tādēļ jūsu pensijas uzkrājumus var izmantot, lai segtu visus federālos parādus. Visbiežākais federālais parāds, kuru apmierina ar IRA līdzekļu arestu, ir nodokļi, kas jāmaksā Iekšējo ieņēmumu dienestam (IRS).

Ātrs fakts

IRA federālais nolīgums visbiežāk tiek veikts, lai atmaksātu nodokļus IRS.

Bankrota atbrīvojums

Jūsu IRA ir zināma federāla aizsardzība, ja pasludināt bankrotu. Tomēr neierobežota aizsardzība mudina tos, kuriem draud bankrots, nodot visu savu naudu IRA, lai izvairītos no kreditoru maksāšanas. Lai novērstu šo ļaunprātīgu izmantošanu, 2005. gada Likums par bankrotu novēršanu un patērētāju aizsardzību IRA atbrīvojumu ierobežo līdz USD 1 miljonam, kas joprojām ir kārtīga summa.

Valsts izņēmumi

Valstis var izvēlēties ievērot federālo izņēmumu sistēmu vai izveidot savu, tāpēc īpašie izņēmumi attiecībā uz IRA garnēšanu dažādās valstīs var būt ļoti atšķirīgi. Papildus IRS vai citiem federālajiem kreditoriem štati var ierobežot jebkura kreditora piekļuvi IRA līdzekļiem. Dažos štatos, piemēram, Ņujorkā un Ņūdžersijā, IRA ir pilnībā atbrīvotas no jebkāda cita veida aizlieguma.

Citās valstīs IRA noteiktos apstākļos ir atbrīvota no nodokļa. Viena kopīga prasība ir atbrīvojums attiecas tikai uz līdzekļiem, kas noguldīti vairāk nekā 120 dienas pirms bankrota pasludināšanas. Cits atbrīvojums attiecas uz jūsu IRA summu, kas tiek uzskatīta par nepieciešamu jums, jūsu laulātajam un apgādājamajiem. Dažas valstis šai summai uzliek maksimālo robežu, bet citas to nenosaka. Lielākajā daļā valstu IRA fondi netiek aizsargāti arī tad, ja konta īpašnieks ir parādā naudu saistībā ar spriedumu, kas attiecas uz iekšējo attiecību parādu.

Vietējo attiecību parādi

Atkarībā no jūsu valsts ir vairāki iekšējo attiecību parādi, kuru dēļ IRA var tikt pielietota. Bērnu atbalsts ir viens no biežākajiem pieļaujamās IRA konfiskācijas cēloņiem. Daudzos štatos, izņemot Kentuki, Kolorādo un Luiziānu, IRA fondi netiek aizsargāti no tiesas spriedumiem saistībā ar nokavētu bērnu uzturēšanu vai uzturēšanu.

Citās valstīs jūsu IRA var tikt pielietota arī citu veidu iekšējo attiecību spriedumu izpildei. Papildus nokavējuma summām par uzturlīdzekļiem bērniem Kentuki, Luiziānā un Rodas salā atļauj arī alimentiem izpildīt alimentu prasības. Viskonsina ļauj arestēt IRA līdzekļus, lai izpildītu tiesas rīkojumus, kas saistīti ar laulības anulēšanu, šķiršanos vai laulāto atšķiršanu.

Soda atbrīvojums no priekšlaicīgas atcelšanas

Par visiem izplatījumiem, kas veikti no jūsu IRA pirms 59 gadu vecuma sasniegšanas, parasti tiek piemērots 10% nodokļu sods. Diemžēl tas attiecas arī uz jebkuru summu, kas izņemta, lai apmierinātu kreditorus pirms pensijas vecuma sasniegšanas. Tomēr, ja jūsu IRA pieprasa samaksāt parādu IRS, soda nauda tiek atcelta.