Robo-konsultanti saskaras ar pirmo tirgus lejupslīdes testu

Nesenā akciju tirgus nepastāvība ir pirmais pārbaudījums robo-konsultantiem šāda veida vidē. Robo-konsultantu skaits pēdējos gados ir bijis ievērojams. Pat 2011. gada korekcijas laikā tie nebija tik izplatīti. Viens no nezināmajiem par robo-konsultantiem bija par to, kā viņu portfeļi veiksies lāču tirgū un vēl jo vairāk - ja viņu klienti pie tiem pieturēsies. Pašreizējā vide nav noteikts pārbaudījums, un nav ziņots par nozīmīgu klientu aiziešanu.

Tomēr kādā brīdī mums būs ilgstošs lāču tirgus, un tas sniegs daudz labāku barometru par to, cik lipīgās attiecības starp klientiem un robo-konsultantiem patiesībā ir.

Sakari

Wealthfront aktīvi darbojās vietnē Twitter, Inc. (TWTR) un citās sociālo mediju platformās nesenās lejupslīdes sliktākajās dienās. Tā sadarbojās ar klientiem, kuri pauda bažas par viņu kontiem pēc straujā tirgus krituma. Wealthfront dibinātājs un izpilddirektors Ādams Nešs, kas norādīts saziņā ar klientiem, izmantojot sociālos medijus un e-pastu, ir uzsvēruši, ka tirgi palielinās un arī samazināsies. FutureAdvisor, kuru nesen piekrita iegādāties BlackRock, Inc. (BLK)., Klientiem nosūtīja personalizētus e-pastus un konsultēja darbiniekus, kas bija gatavi veikt tālruņa zvanus pēc nepieciešamības.

Jaunāki klienti

Daudzi klienti-robo-konsultanti ir tūkstošgadīgi cilvēki, kuri uzauga finanšu krīzes laikā un vēroja, kā viņu vecāki pēc iespējas labāk izjauc tirgus satricinājumu. Daži redzēja panikas piemērus, bet citi redzēja mierīgas ilgtermiņa pieejas piemērus. Būs ļoti sirsnīgi redzēt, kā šie jaunākie investori reaģē uz ieilgušo lejupslīdi akciju tirgū. Šī paaudze ir pieradusi veikt uzņēmējdarbību tiešsaistē, bet vai tā pārcelsies uz viņu ieguldījumiem? Vai viņiem pietiks e-pastu vai kontaktu ar sociālajiem medijiem kā saziņas līdzekli ar finanšu konsultantu? Vai viņi saglabās savu ieguldījumu plānu? Šis Baby Boomer var tikai spekulēt, bet es ceru, ka šīm robo-konsultantu firmām būtu labāk nekā sazināties ar klientiem, izmantojot sociālos medijus un e-pastu reāla tirgus vai ekonomiskās krīzes laikā.

Robo padomnieku skaita pieaugums

Ietekme uz tradicionālajiem konsultantiem

Kaut arī pēdējais tirgus kritums varētu mums neko daudz neteikt, robo konsultantu klientu reakcija uz šādiem tirgus notikumiem un sekojošie kritumi būs daudz. Tradicionālie finanšu konsultanti nodrošina reālas dzīvības personas rīcību tirgus kritumu laikā.

"Robo-konsultanti ir lieliski ar to, ka viņi iegulda, izmantojot disciplinētu procesu, un izmanto stingru noteikumu kopumu, " sacīja Gregs Karijs, finanšu konsultants, kurš tikai par maksu konsultēja ar pīlāru konsultantiem Luisvilā, Kentuki. "Problēmas rodas, ja klienti tos apiet. noteikumus un atšķiras no Robo ieteikumiem. "

"Nepārdomātā tirgū, " piebilda Karijs, "daudziem klientiem ir nepieciešama roku satveršana, un mijiedarbības ar cilvēkresursu konsultantu vērtība var būt atšķirība starp tiem, kas pieturās pie labi pārdomāta finanšu plāna un investīciju stratēģijas, un veicot pārmaiņas, kas kaitē viņu finansiālā nākotne no bailēm. "

Pretēji tam, ko prognozē daži eksperti, ja robo-konsultanti nākamajā lielajā lāču tirgū neredzētu masveida klientu izceļošanu, tradicionālie finanšu konsultanti varētu justies apdraudēti. Var saprast, ka daudzi investori nejūt vajadzību pēc cilvēka pieskāriena vai vismaz viņi nejūt vajadzību par to maksāt papildu nodevas. Daudz kas būs atkarīgs arī no konkrētā investora vajadzībām, tostarp no nepieciešamajiem konsultāciju un pakalpojumu veidiem. Jebkurš sarežģītības līmenis tādās jomās kā nodokļu plānošana un pensionēšanās ienākumu plānošana būtu grūts, izmantojot robo-konsultanta attiecības.

Saistība ar tradicionālajiem konsultantiem

Tā kā BlackRock nesen iegādājās Nākotnes konsultantu un iepriekš 2015. gadā iegādājās uzņēmumu Northwestern Mutual Life, šķiet, ka tendence, ka tradicionāli finanšu pakalpojumu uzņēmumi pērk robo konsultantus savai tehnoloģijai un / vai viņu zināšanām par tūkstošgadēm un citiem jauniem investoriem, šķiet attīstīties.

Vanguard Personīgo finanšu konsultantu pakalpojumu nodaļa nodrošina robo-konsultantu tehnoloģijas apvienojumu ar piekļuvi tiešajiem finanšu konsultantiem. Tas norādīja, ka viņu pieprasījumi pēc konsultācijām ar konsultantu nesenās lejupslīdes laikā ir pieauguši par aptuveni 9%.

Charles Schwab Corp (SCHW) ar sava Schwab institucionālās vienības starpniecību piedāvā sava viedā portfeļa robo-padomdevēja versiju. Finanšu konsultanti, kuru uzraudzībā atrodas Schwab Institutional, saviem klientiem var piedāvāt platformu ar nelielu pielāgošanu, ja vēlaties. Betterment un Fidelity Investments ir noslēdzis vienošanos, kas konsultantiem, kuri aizbildinās ar Fidelity institucionālo platformu, ļauj piekļūt Betterment tehnoloģijām un rīkiem lietošanai ar saviem klientiem.

Jautājums par tādiem konsultantiem kā Schwab un Fidelity ir šāds: cik lielā mērā šo neatkarīgo finanšu konsultantu rīcībā ir gatavi dot klienti, kas strādā šajās platformās? Šķiet, ka šīs tehnoloģijas izmantošanas mērķis ir ļaut konsultantam apkalpot investīciju vajadzības klientiem, kuri jebkādu iemeslu dēļ vēlas konsultanta pakalpojumu “vienkāršo” versiju. Vai viņi atbildēs uz zvaniem no šiem mazākiem klientiem, kuri vēlas kādu rokturi? Vai viņi ierobežos saziņu ar e-pastiem?

Ideja piedāvāt kādu robo-konsultantu pakalpojuma versiju, šķiet, gūst vilci kā veids, kā tradicionālie konsultanti piedāvā zemāku pieskārienu, lai apkalpotu jaunākus, mazāk pārtikušus klientus, vienlaikus audzinot viņus kā savus nākotnes mērķa klientus attīstoties karjerai un pārmantojot bagātības no saviem vecākiem, kas ieņem Baby Boomer.

Grunts līnija

Viens no nezināmajiem attiecībā uz robo-konsultantiem ir tas, kā viņu klienti reaģēs ilgstošas ​​tirgus lejupslīdes laikā. Mēs redzējām šo uzņēmumu komunikācijas centienu paraugu nesenā tirgus krituma laikā. Tikai laiks rādīs, cik labi šie uzņēmumi darbojas komunikāciju jomā un cik liela problēma tā ir klientu noturēšanas ziņā.