Padomi pensijas uzkrāšanai 25 līdz 34 gadus veciem cilvēkiem

Maksājot par hipotēkām, laulībām un samazinot uzkrātos parādus, ietaupījumi pensijai var šķist neiespējami vai pat neiespējami, taču tā joprojām ir svarīga fiskālās atbildības sastāvdaļa. Pie indivīdiem vecumā no 25 līdz 34 gadiem parasti pieskaita tos, kuri ir spējuši noteikt savus uzkrājumu un tēriņu modeļus, un tos, kuri tikai tagad sāk kontrolēt savus fiskālos pienākumus. Ja jūs esat šajā vecuma grupā, jūs droši vien zināt visu par to, kāda ir finanšu mācīšanās līkne - daudziem jauniešiem tas ir pārvērtēšanas un labošanas laiks, kad viņi nosaka, kā sabalansēt savu budžetu.

Finanšu pārvērtēšana

Iespējams, ka indivīdi vecuma grupā no 25 līdz 34 gadiem jau ir veikuši finanšu analīzi agrākā vecumā. Tomēr neatkarīgi no tā, vai jūs to jau esat izdarījis, periodiski jāveic atkārtots novērtējums, lai noteiktu, vai ir jāveic izmaiņas jūsu finanšu ieradumos, ieskaitot tos, kas ietekmē jūsu budžetu un parāda analīzi. Finanšu analīzes veikšanas biežums indivīdiem būs atšķirīgs, un to var ietekmēt arī citi faktori, piemēram, procentu likmju izmaiņas, fiskālā atbildība un regulāri izdevumi. Piemēram, ja hipotēku procentu likmes ir samazinātas pēc tam, kad indivīds ir saņēmis hipotēkas aizdevumu, var būt jēga noteikt, vai hipotēka ir jāfinansē. Turklāt, ja indivīda ģimenes stāvoklis ir mainījies, iespējams, būs jādefinē pensijas mērķi.

Padoms . Finanšu analīze ir nepieciešama, un tas ir viens no vissvarīgākajiem soļiem, lai noteiktu jomas, kurās jums veicas labi, un jomas, kurās nepieciešami uzlabojumi . Var būt vērts, lai analīzi veiktu kompetents finanšu speciālists .

Hipotēkas refinansēšana

Hipotēkas refinansēšana var būt izdevīga, ja tā vai nu palielina indivīda pieejamo skaidru naudu, samazinot ikmēneša maksājumus, vai arī samazina procentus, kas samaksāti par procentiem hipotēkas laikā. Vairumā gadījumu indivīdiem vajadzētu veikt refinansēšanu, kad pašreizējās hipotēku procentu likmes ir zemākas par procentu likmēm, kuras viņi saņem par pašreizējo hipotēku. Refinansēšanas iemesli ir šādi:

• Katru mēnesi maksājamās summas samazināšana (vai citā biežumā). Personai, kura katru mēnesi maksā mazāk par hipotēku, iespējams, būs atšķirība, ko varēs izmantot citās jomās, tostarp palielinot summu, kas iemaksāta pensijas kontā.
• Parādu konsolidācija. Tas varētu būt ideāli tam, kam ir vairākas kredītkartes un citi kredīta veidi, īpaši, ja šo summu procentu likme ir augstāka nekā hipotēkas procentu likme. Tomēr īpaša uzmanība jāpievērš kopējai procentu summai, kas laika gaitā tiks samaksāta par šīm summām. Piemēram, kredītkartes atlikuma pagarināšana 30 gadu laikā maksās daudz dārgāk nekā tad, ja tā tiktu atmaksāta agrāk. No otras puses, samazinot ikmēneša maksājumus, varētu palielināties uzkrāšanai pieejamās summas. Jāveic plānotā finanšu analīze, lai noteiktu, kura būtu dārgāka. (Lai uzzinātu vairāk, skat. Sadaļu : Personīgā parāda izņemšana )

Privātpersonas, kuras refinansē savas hipotēkas, var vēlēties iepirkties, izmantojot zemākās procentu likmes un slēgšanas izmaksas. Pat 0, 5% procentu atšķirība radīs ievērojami lielākus izdevumus aizņēmējam, atstājot mazāk naudas citām vajadzībām.

Padoms . Lielākā daļa hipotēku maksas, ieskaitot refinansēšanu, ir apspriežamas . Nebaidieties jautāt, vai var atteikties no noteiktām maksām vai arī procentu likmi var pazemināt pat par 0, 25% zemāku . Atcerieties, ka izredzes saņemt labvēlīgu atbildi ir 50%!

Parādu konsolidācija

Parāda konsolidācija parasti ietver vairāku aizdevumu konsolidāciju zemākās (vai zemākās) procentu likmes ietvaros, kas dažkārt var saīsināt atmaksas periodu. Parādu konsolidācijas mērķis parasti ir samazināt kopējo kredīta procentu summu un pa daļām samaksātās summas.

Uzmanību : ja konsolidācija ietver vairākas kredītkartes, tā var būt norāde, ka personai ir nepieciešama profesionāla palīdzība parāda pārvaldībā .

Ja risinājums ietver kredītkaršu slēgšanu, indivīdam jāmeklē padoms, kā tas varētu ietekmēt FICO rādītājus.

Pārdomāšana

Tā kā mainās jūsu bilance un dzīves dārdzība, mainās arī jūsu budžets. Pārdomāšanas process palīdzēs jums noteikt, vai jums vajadzētu samazināt dažus izdevumus vai varbūt pat tas, vai jums ir nepieciešami papildu ienākumi, lai uzturētu gaidīto dzīves līmeni. Budžeta pārskatīšana palīdzēs pieņemt svarīgus lēmumus attiecībā uz uzkrājumiem pensijā, piemēram, palielināt vai samazināt budžetā paredzēto summu, ko pievienojat savai ligzdas olai.

Iemaksas pensijas uzkrājumam palielināšana var šķist ideāla izvēle, ja jūs neesat sasniedzis savu pensijas uzkrājuma mērķi. Tomēr jums jāņem vērā, ka citas finanšu jomas ir daļa no pilnīgas pensionēšanās paketes, un tas ietekmēs jūsu ligzdas olu. Piemēram, ja jums ir pārmērīgi daudz kredītkaršu parādu, var būt jēga samazināt budžetā paredzētās summas pensijas iemaksām un vairāk novirzīt kredītkaršu maksājumiem. Jums vajadzētu konsultēties ar finanšu plānotāju, lai iegūtu palīdzību optimālo līdzekļu sadalīšanā starp kredītkaršu maksājumiem un pensijas plāna iemaksām.

Padoms . Pensijas uzkrājumi jāuzskata par periodiskiem izdevumiem . Tas palīdz pārliecināties, ka summa tiek regulāri ietaupīta, padarot to vieglāk pievienotu ligzdas olai . Ja jūsu darba devējs piedāvā iemaksas, izmantojot nodokļu atlikšanu vai pēcnodokļu algas atskaitījumus, jums vajadzētu izmantot šo iespēju, lai palielinātu savus ietaupījumus. Galu galā summas, kas atskaitītas no algas algas, ir vieglāk uztvert kā neizmantojamus ienākumus, un ir mazāks risks, ka summa tiks izmantota citiem mērķiem .

Nodokļu deklarēšana precētiem indivīdiem

Ir daudz finansiālu labumu, kas pieejams personām, kuras ir precējušās un iesniedz kopīgas nodokļu deklarācijas. Piemēram, standarta atskaitījums ir lielāks precētiem pāriem, kuri iesniedz kopīgu atgriešanos. Cits piemērs ir gadījumi, kad vienam laulātajam ir maz ienākumu vai nav vispār ienākumu (to dēvē par nestrādājošu laulāto), un strādājošā laulātā ar nodokli apliekamo ienākumu var izmantot kā "attaisnotu kompensāciju", lai finansētu nestrādājošā laulātā IRA. Tas var izraisīt ievērojamu pensijas uzkrājumu pieaugumu pārim līdz brīdim, kad viņi aiziet pensijā. Tomēr ir arī apstākļi, kad atsevišķām deklarācijām ir labāk iesniegt finansiālu jēgu. Piemēram, ja ģimenei rodas ievērojams daudzums medicīnisko izdevumu, kas netika atlīdzināti, izmantojot veselības plānu, vai ja viņiem ir vairāki dažādi atskaitījumi, atsevišķu deklarāciju iesniegšana var radīt zemāku nodokļu rēķinu. Pārliecinoties, pāriem jākonsultējas ar nodokļu speciālistu, kurš spēs parādīt abu variantu iesniegšanas tīro finansiālo efektu, dodot iespēju izvēlēties tādu, kura rezultātā rodas vai nu zemākās nodokļu saistības, vai arī lielāka nodokļu atmaksas summa. Ietaupīto summu varētu izmantot, lai finansētu viena vai abu laulāto izņemšanas kontu. (Lai uzzinātu vairāk par šo, iepazīstieties ar laulātā ieguvumiem .)

Padoms. IRA iemaksas par gadu var veikt no taksācijas gada 1. janvāra līdz nākamā gada 15. aprīlim, un tās var veikt pat pēc tam, kad persona ir iesniegusi nodokļu deklarāciju . Ja nodokļu deklarācijas iesniegšanas laikā tiek pieņemts lēmums veikt iemaksu IRA, nodokļu sagatavotājs attiecīgā gadījumā atspoguļo summu nodokļu deklarācijā .

Secinājums

Lai arī šie jautājumi, visticamāk, attiecas uz indivīdiem vecumā no 25 līdz 34 gadiem, tos var attiecināt arī uz citiem. Piemēram, nodokļu deklarēšanas statusa izvēli precētiem pāriem vai lēmumu refinansēt hipotēku var piemērot jebkurai vecuma grupai. Plānojot pensionēšanos, fiskālā gatavība būs svarīgāka par jūsu vecumu. Kā tādas, darbības, kuras tiek ieteiktas 30 gadus veciem bērniem, var ieteikt arī 50 gadus veciem bērniem, atkarībā no viņu personīgās situācijas. Lai nodrošinātu, ka veicat vispiemērotākos pasākumus savas finansiālās nākotnes nodrošināšanai, var būt prātīgi konsultēties ar kompetentu pensiju plāna konsultantu vai finanšu plānotāju.