Regresa kredīts
Procentu aizdevums ir aizdevuma veids, kas var palīdzēt aizdevējam atgūt ieguldījumus, ja aizņēmējs nemaksā saistības un ar bāzes aktīva vērtību nepietiek, lai to segtu. Kredīts ar regresa iespēju ļauj aizdevējam aiziet pēc parādnieka citiem aktīviem, kas netika izmantoti kā aizdevuma nodrošinājums.
Kā darbojas regresa kredīts
Kredīti ar regresa prasību piešķir aizdevējiem lielāku varas pakāpi, jo viņiem ir mazāki ierobežojumi attiecībā uz to, kādiem aktīviem aizdevēji var iet pēc aizdevuma atmaksas. Piemēram, pieņemsim, ka māju īpašnieks ņem regresa aizdevumu USD 500 000 apmērā, lai iegādātos māju, un pēc tam vietējā mājokļu tirgus samazināšanās nonāk slēgšanā. Ja mājas vērtība tagad ir zemāka par USD 400 000 un tā tika nopirkta ar regresa aizdevumu, kreditēšanas iestāde var noteikt aizņēmēja citus aktīvus, lai kompensētu nenomaksātos USD 100 000.
Turpretī daudzas tradicionālās hipotēkas ir bezprocentu aizdevumi, par nodrošinājumu izmantojot tikai pašu māju. Ja mājas īpašnieks nepilda saistības, aizdevējs var arestēt māju, bet ne citus aktīvus, kas pieder aizņēmējam.
Aizņēmējiem var būt vieglāk iegūt regresa aizdevumu, taču tas arī vairāk riska aktīviem rada risku saistību neizpildes gadījumā.
Regresa aizdevuma nosacījumi ļauj aizdevējam panākt kompensāciju, piemēram, ņemot naudu no aizņēmēja uzkrājumiem, čekiem vai citiem finanšu kontiem. Tie arī piešķir aizdevējam tiesības izmantot noteiktus aizņēmēja ienākumu avotus. Tas var ietvert viņu algas uzkrāšanu. Apdrošināšana ir juridiska procedūra, kurā aizdevējs vai cita puse, kurai ir parādā naudu, iegūst tiesas rīkojumu, ar kuru personas darba devējam tiek prasīts ieturēt daļu no saviem ienākumiem, lai samaksātu parādu. Šajos ienākumos var ietilpt algas, komisijas naudas, prēmijas un pat ienākumi no pensijas vai pensijas programmas.
Noteiktus finansēšanas veidus var klasificēt kā regresa aizdevumus. Piemēram, grūti naudas aizdevumi nekustamā īpašuma iegādei tiks uzskatīti par regresa aizdevumiem. Smagas naudas aizdevuma nosacījumi dod aizdevējiem iespēju saistību neizpildes gadījumā pārņemt īpašumu un pēc tam paši to pārdot. Aizdevēji pat varētu piekrist nodrošināt šo finansējumu ar cerību pārņemt īpašumtiesības uz īpašumu, jo viņi tic, ka viņi to var pārdot, lai iegūtu lielāku labumu.
Rekuperācijas aizdevuma plusi un mīnusi
Procentu aizdevums, piemēram, naudas aizdevums, aizņēmējam var būt dārgāks nekā tradicionālais finansējums, ko bankas nodrošina pēc pašreizējās likmes.
Tomēr aizdevēji, kas piedāvā lielas naudas aizdevumus, var apstiprināt kredītņēmējus, kurus citas iestādes noraidītu. Šī iemesla dēļ kredītņēmēji ar ierobežotu vai sliktu kredītvēsturi varētu vērsties pie šāda veida aizdevumiem.
Iecietība attiecībā uz apstiprinājumiem, protams, ir saistīta ar brīdinājumu aizņēmējiem: saistību neizpildes gadījumā aizdevējs varētu rīkoties pēc citiem aktīviem. Tomēr ņemiet vērā, ka aktīvu veidiem, kurus aizdevējs var piesaistīt aizdevumam, var būt ierobežojumi - labs iemesls rūpīgi izlasīt jebkuru līgumu.
No aizdevēja viedokļa regresa aizdevums samazina uztverto risku, kas saistīts ar mazāk kredītspējīgiem aizņēmējiem. Aizdevēja potenciāls atsavināt īpašumu, kas pārsniedz sākotnējo nodrošinājumu, var mazināt bažas, ko aizņēmējs nenodrošinās parāda atmaksai.