Kvalifikācijas koeficients

Kāda ir kvalifikācijas attiecība

Kvalifikācijas koeficients norāda parāda vai ienākumu proporciju vai mājokļa izdevumu proporciju ienākumam. Hipotēku aizdevēji izmanto kvalifikācijas koeficientus, lai noteiktu aizņēmēja kredītspēju noteiktām aizdevuma summām. Parasti aizņēmēja mājokļa izdevumi vien, kas ietver jebkādu māju īpašnieku apdrošināšanu, nodokļus un dzīvokļu nodevas, nevar pārsniegt 28 procentus no aizņēmēja mēneša bruto ienākumiem. Aizņēmēja parāda attiecība pret ienākumiem (DTI), kas ietver mājokļa izdevumus plus parāds, parasti nedrīkst pārsniegt 36 procentus no mēneša bruto ienākumiem.

Kvalifikācijas koeficienta sadalīšana

Kvalifikācijas koeficients ņem jūsu mājsaimniecības kopējos gada ienākumus un daliet tos ar 12. Tātad jūs kopā ar dzīvesbiedru nopelnāt kopā USD 96 000 gadā. Jūsu ģimenes bruto ienākumi ir USD 8000 mēnesī. Reiziniet USD 8000 ar .28, un jūs iegūsit savu mājokļa izdevumu attiecību, kuru aizdevēji dēvē par “front” vai “front-end” attiecību. Šajā gadījumā jūsu ģimenei būtu tiesības uz kopējiem mājokļa izdevumiem mēnesī USD 2240 apmērā. Ņemiet vērā, ka tas ietver īpašuma nodokļus, māju īpašnieku apdrošināšanu, privātās hipotēkas apdrošināšanu (PMI) un tādas maksas kā, piemēram, maksa par dzīvokļiem.

Tagad ņemiet USD 8000 mēnesī ienākumus un reiziniet tos ar .36. Šī ir jūsu parāda un ienākumu attiecība, ko bieži sauc par atgriezenisko vai back-end attiecību, un jūs iegūsit 2880 USD. Tagad atņemiet savus ikmēneša parāda maksājumus no 2280 USD, kas sastāv no ikmēneša maksājuma par automašīnu 300 USD un studenta ikmēneša maksājuma par USD 400. Mājokļa izdevumi jums ir 2 180 USD. Ņemiet vērā, ka šis skaitlis ir mazāks par priekšējās daļas attiecību.

Bankas vienmēr izmantos zemāko no diviem skaitļiem, lai noteiktu, cik lielu aizdevumu jums piedāvāt.

Kredītkartes parāds rada atšķirības kvalifikācijas attiecībās

Arī kredītkaršu parāds tiek ņemts vērā, ņemot vērā jūsu fona attiecību, taču tas ir sarežģīti. Aizdevēji parasti piemēroja minimālo maksājumu kredītkartes atlikumam un sauca šo ikmēneša parādu. Bet šī sistēma nebija taisnīga pret kredītkaršu lietotājiem, kuri katru mēnesi pilnībā atmaksāja savu atlikumu un galvenokārt izmantoja kredītkartes ērtībai un atlīdzības punktiem. Tagad vairums aizdevēju aplūko aizņēmēja kopējo apgrozības bilanci un 5 procentus no kopsummas izmanto kā mēneša parādu. Pieņemsim, ka jums ir USD 10 000 kredītkaršu parāds. Šajā gadījumā banka samazina 500 ASV dolāru ikmēneša parādu ar jūsu fona attiecību.

Lielākajai daļai banku ir telpa

Kvalifikācijas koeficienti nav stingri. Lieliska kredītvēsture bieži mazina, piemēram, slikto attiecību. Turklāt daži kredītņēmēji, kas neatbilst standarta kvalifikācijas koeficientiem, izmanto īpašas hipotēku programmas, ko piedāvā dažas bankas. Šo aizņēmēju pievienotais saistību neizpildes risks nozīmē, ka viņi parasti maksā augstākas procentu likmes salīdzinājumā ar hipotēkām, kas atbilst standarta kvalifikācijas koeficientiem.

Saistītie noteikumi

Priekšējā parāda un ienākuma attiecība (DTI) Front-end parāda un ienākuma attiecība (DTI) ir tāda veida parāda un ienākuma attiecība, kas aprēķina, cik lielu daļu no personas bruto ienākumiem veido mājokļa izmaksas. vairāk periodisks parāds periodisks parāds ir jebkurš maksājums, ko izmanto, lai apkalpotu parādsaistības, kas rodas nepārtraukti, ieskaitot alimentus vai alimentus, kā arī aizdevuma maksājumus. vairāk Kā aizdevēji un bankas izmanto jūsu parāda un ienākuma attiecību - DTI Parādu un ienākumu (DTI) attiecība ir procentos no jūsu bruto mēneša ienākumiem, kas tiek novirzīti ikmēneša parāda maksājumu apmaksai un ko aizdevēji izmanto, lai noteiktu jūsu aizņēmumu risks. vairāk, kas nepieciešams hipotēkas pieteikumā Hipotēkas pieteikums ir dokuments, kuru iesniedz viena vai vairākas personas, kas piesakās hipotēkai, lai iegādātos nekustamo īpašumu. vairāk Bruto parāda apkalpošanas koeficients (GDS) Bruto parāda apkalpošanas koeficients (GDS) ir parāda apkalpošanas pasākums, kuru finanšu aizdevēji izmanto, lai novērtētu mājokļa parāda daļu, ko maksā aizņēmējs. vairāk Izpratne par kopējo parāda apkalpošanas attiecību Kopējā parāda apkalpošanas attiecība ir rādītājs, kuru finanšu aizdevēji izmanto, lai provizoriski novērtētu, vai potenciālajam aizņēmējam jau ir parāds. vairāk partneru saišu