Privātais baņķieris: darba apraksts un vidējā alga

Banku nozare apkalpo plašu individuālo un biznesa klientu loku. Bankām un krājaizdevu sabiedrībām ir daudz dažādu darbinieku, kas kalpotu klientu vajadzībām, sākot ar klientu apkalpošanas pārstāvjiem un beidzot ar privātu baņķieru finanšu konsultantiem. Šīs iestādes nodarbina privātbaņķierus, lai nodrošinātu papildu pakalpojumu līmeni augstas un ļoti augstas neto vērtības (UHNW) klientiem.

Sākot ar finanšu konsultantu, privātais baņķieris sniedz padziļinātu indivīda vai uzņēmuma finanšu stāvokļa analīzi un sniedz ieteikumus, kuru pamatā ir konkrēti investīciju, īpašuma plānošanas un labdarības mērķi. Privātos baņķierus parasti nodarbina lielā finanšu iestādē, savukārt finanšu konsultanti vai līdzekļu pārvaldītāji strādā ārpus banku vides. Bet kas nepieciešams, lai kļūtu par privātbaņķieri? Un cik daudz viņi nopelna? Šajā rakstā ir aprakstīts privātā baņķiera darbs, izglītība un prasmes, kas nepieciešami, lai par to kļūtu, kā arī vidējā alga, ko kāds šajā amatā nopelna.

Taustiņu izņemšana

• Privātie baņķieri strādā finanšu iestādēs un rūpējas par personām ar augstu un īpaši augstu tīro vērtību.
• Galvenie pienākumi ir klientu finanšu stāvokļa pārvaldīšana un finanšu ieteikumu sniegšana.
• Lielākajai daļai privātbaņķieru ir vismaz bakalaura grāds un viņi ir licencēti.
• Privātajiem baņķieriem jābūt labai izpratnei par banku nozari, kā arī labām starppersonu un komunikācijas prasmēm.

Ko dara privātbaņķieri?

Kā minēts iepriekš, privātbaņķieri strādā daudzās dažādās finanšu pakalpojumu nozares daļās. Tas ietver bankas, krājaizdevu sabiedrības, investīciju bankas un ieguldījumu pārvaldes firmas. Viņi sniedz banku, konsultāciju un ieguldījumu pakalpojumus īpaši bagātiem klientiem.

Privātos baņķierus parasti norīko noteiktas bankas filiāles klientiem. Atšķirībā no finanšu konsultantiem, viņiem nav pienākuma veikt pastāvīgu izpēti. Mazākām bankām vai krājaizdevu sabiedrībām privāts baņķieris var veikt tālruņa zvanus vai sazināties ar ievērojamām personām vai uzņēmumiem, lai finanšu iestādē piesaistītu jaunus klientus ar lielu neto vērtību. Privātie baņķieri sadarbībā ar banku un tās atbalstīti var būt atbildīgi arī par klientu novērtēšanas pasākumu īstenošanu, lai nodrošinātu augstu bankas saglabāšanas līmeni.

Klienta apstākļu novērtēšana

Visizplatītākā privātā baņķiera darba daļa ir klientu finanšu stāvokļa pārvaldīšana, koncentrējoties uz ciešu attiecību uzturēšanu starp klientu un banku. Privātie baņķieri sāk pārvaldīt sarežģītas klientu finanšu lietas, novērtējot viņu pašreizējo finansiālo stāvokli. Šajā pārskatā ir apkopota informācija par viņu klientu kopējiem aktīviem, piemēram, īpašumiem un biznesa interesēm, viņu bankas kontu atlikumiem un visu ieguldījumu portfeļu vērtību. Privātie baņķieri uzskaita klienta parādu saistības un personiskos finanšu mērķus.

Sniegt ieteikumus

Pēc informācijas apkopošanas un novērtēšanas par klienta finansiālo stāvokli privātais baņķieris sniedz ieteikumus, kā pozicionēt ieguldījumus un uzkrājumus klienta mērķu sasniegšanai. Šajos ieteikumos bieži tiek iekļautas detalizētas klienta ieguldījumu kontu portfeļa pozīcijas un aktīvu sadalījums noguldījumu sertifikātos (CD), parastajos krājkontos un citās netradicionālās alternatīvās, kas paredzētas kapitāla saglabāšanai.

Privāto baņķieru ieteikumos var koncentrēties arī uz īpašuma plānošanas vajadzībām, piemēram, nodibināt uzticību laulātajam vai mantiniekiem vai iegūt atbilstošu dzīvības apdrošināšanas summu, lai pasargātu mantiniekus no pārmērīgu īpašuma nodokļu maksāšanas.

HNWI bieži ir jāsamazina nodokļu saistības. Tāpēc privātbaņķieri sniedz priekšlikumus par nodokļu efektivitāti īstermiņa un ilgtermiņa ieguldījumos un nopelnītajos ienākumos. Lai palīdzētu kompensēt nodokļu saistības, privātbaņķieri bieži iesaka klientiem apsvērt filantropijas finansiālos ieguvumus. Daži privātbaņķieri arī pārbauda labdarības organizācijas, lai nodrošinātu, ka ziedojums nodrošina nodokļu atskaitījumu.

Izglītība un apmācība

Lielākā daļa finanšu iestāžu pieprasa, lai privātbaņķieri būtu ieguvuši vismaz bakalaura grādu. Bakalaura darbs, kas vislabāk piemērots karjerai privātajā bankā, ir vērsts uz grāmatvedību, finansēm vai biznesu. Lai arī tas nav nepieciešams, mārketinga grāds var dot labumu arī privātajam baņķierim viņa karjerā. Pozīcijām finanšu iestādēs ar lielu skaitu UHNWI klientu var būt nepieciešams maģistra grāds finansēs, grāmatvedībā vai biznesā. Darbā tiek nodrošināta pastāvīga apmācība, ko parasti pārstāv sadarbība ar nominālu privātu baņķieri vai līdzekļu pārvaldītāju finanšu iestādē.

Tā kā privātbaņķieri bieži sniedz detalizētus padomus par klienta investīciju portfeli, pozīcijām var būt nepieciešamas noteiktas Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) vai Ziemeļamerikas vērtspapīru administratoru asociācijas (NASAA) licences. FINRA licencēs, kas parasti vajadzīgas ieguldījumu konsultāciju piedāvāšanai un ieguldījumu stratēģiju īstenošanai, ietilpst 6. un 7. sērija, savukārt NASAA licencēšanas vadlīnijās var būt nepieciešama 63. vai 65. sērija.

Katra no FINRA un NASAA licencēm paredz eksaminēšanas kārtošanu kopā ar pašreizējām tālākizglītības prasībām. Šie un citi nozares apzīmējumi un profesionālie sertifikāti palīdz radīt uzticamību HNWI klientiem.

Prasmes

Privātajiem baņķieriem jāspēj arī analizēt finanšu informāciju, lai izveidotu un ieviestu ieteikumus. Tāpēc viņiem ir jābūt labai izpratnei par banku un finanšu sistēmām, kā arī zināšanām par kreditēšanas un kreditēšanas praksi. Viņiem arī jāatsakās no pašreizējiem notikumiem, piemēram, ekonomikas un tirgus jaunumiem. Pat ja privātpersonas parasti veic darījumus ar privātpersonām, kurām ir liela neto vērtība, tām jāspēj rīkoties ar visa veida klientiem.

Privātajiem baņķieriem jāspēj analizēt finanšu informāciju, lai izveidotu un ieviestu ieteikumus.

Privātā baņķiera lielākā atbildība ir uzturēt attiecības ar HNWI, lai nodrošinātu, ka viņu aktīvi paliek finanšu iestādē. Indivīdam, kurš strādā kā privāts baņķieris, ātri jāveido sakari ar indivīdiem un jāveido uzticība potenciālajiem vai esošajiem klientiem. Tāpēc ir nepieciešamas izcilas starppersonu un komunikācijas prasmes.

Alga

Privātā baņķiera kompensāciju parasti veido pamatalga plus komisijas naudas, kas aprēķinātas par pārvaldītajiem aktīviem (AUM). Saskaņā ar jaunāko pieejamo informāciju par Payscale, sākuma līmeņa privātbaņķieri var nopelnīt pat USD 49 466, ieskaitot komisijas un prēmijas. Kopējā gada kompensācija svārstās no 39 000 USD līdz 126 000 USD. Vietne ziņoja, ka vidējā gada pamatalga privātajam baņķierim ir 69 934 USD, bet vēl 39 000 USD gadā papildu kompensācija, ieskaitot prēmijas un komisijas.

Privātie baņķieri, kuriem ir maza klientu grāmata, mēdz nopelnīt mazākus ienākumus nekā privātbaņķieri ar lielu, vispāratzītu biznesa grāmatu. Tāpat privātajiem baņķieriem, kuri strādā reģionālajās bankās vai krājaizdevu sabiedrībās, ir mazāka iespēja, ka atalgojuma skala ir augstāka nekā tiem, kuri strādā lielākās valsts finanšu iestādēs.

Darba statistikas birojā (BLS) ietilpst privātbaņķieri ar personīgiem finanšu konsultantiem. Tajā teikts, ka nozarē ir paredzēts pieaugt par 7% no 2018. līdz 2028. gadam. Paredzams, ka šī izaugsme būs daudz straujāka nekā citās profesijās.