CFP, CLU vai ChFC: kura ir labākā?

Kādā finansiālās karjeras brīdī jūs varat sastapties ar klientu, kura pašreizējā situācija ir sarežģīta. Tikšanās laikā jums var nākties saskarties ar dažiem izaicinājumiem, kad jānosaka labākais risinājums. Klientiem ar šķietami vienkāršām situācijām bieži var būt sarežģīti jautājumi, kas saistīti ar dzīvības apdrošināšanu, nodokļiem vai nekustamā īpašuma plānošanu. Viņi var arī nezināt par šīm situācijām.

Kas ir CFP, ChFC un CLU?

Lai izvairītos no šāda veida neērtiem gadījumiem, ir svarīgi nodrošināt, lai jūs sevi apzinātos daudzas situācijas un pareizi vadītu klientus caur tām. Paaugstinot zināšanas, ieguvēji būs jūsu uzticamība un ienākumi. Šajā rakstā mēs aplūkojam trīs dažādus apzīmējumus, kas ļauj iegūt zināšanas, kas nepieciešamas, lai apstrādātu gandrīz jebkura klienta situāciju: sertificēts finanšu plānotājs (CFP), Chartered Life parakstītājs (CLU) un Chartered Financial Consultant (ChFC).

Taustiņu izņemšana

• Sertificēts finanšu plānotāja apzīmējums ir visplašāk atzīts šajā jomā, un to izmanto tie, kuri vēlas piedāvāt uz maksu balstītu finanšu plānošanu.
• Nodrošinātās apdrošināšanas parakstīšana ar dzīvesvietu ir domāta tiem, kas specializējas dzīvības apdrošināšanā uzņēmējdarbības vai īpašuma plānošanas vajadzībām.
• Lai iegūtu diplomētu finanšu konsultantu, nav nepieciešams eksāmens.
• Labākā varianta izvēle ir atkarīga no jūsu situācijas un mērķiem.

CFP: plašsaziņas līdzekļu izvēle

CFP zīmi piedāvā un pārvalda Sertificēta finanšu plānotāja standartu padome Vašingtonā. KZP apzīmējums, iespējams, ir šodien visplašāk atzītais akreditācijas dokuments, lielā mērā pateicoties ekspozīcijas apjomam, ko tas saņēmis no plašsaziņas līdzekļiem.

Šis akreditācijas raksts parasti nozīmē izvēli tiem, kuri vēlas piedāvāt uz maksu balstītu finanšu plānošanu, un tradicionāli to vairāk cenšas veikt nodokļu, juridiskās vai investīciju profesijas pārstāvji. Apdrošināšanas aģenti, kas iegūst šo apzīmējumu, to var izmantot, lai klientiem sniegtu visaptverošus finanšu plānus un parādītu viņiem, kā viņu dažādās apdrošināšanas vajadzības iekļaujas šādos plānos.

KZP mācību programma

KZP mācību programmā ir pieci pamatkursi, kas aptver šādas plānošanas tēmas:

• Investīciju plānošana
• Apdrošināšanas plānošana
• Īpašuma plānošana
• Nodokļu plānošana
• Pensijas plānošana
• Izglītības plānošana
• Ētika un finanšu plānošanas process

Šajā materiālā ir apskatītas aptuveni 106 ar finanšu plānošanu saistītas konceptuālas tēmas. Kad visi kursa darbi ir veiksmīgi nokārtoti, studentiem jānokārto stingrs, visaptverošs 10 stundu garais eksāmens. Kad kandidāti ir nokārtojuši eksāmenu, viņiem pirms sertifikātu saņemšanas ir jānokārto iepriekšējās darbības pārbaude un jāsamaksā iestāšanās maksa.

Kad esat kļuvis par KZP, jums regulāri būs jāatjauno sertifikāts. Tas ir nepieciešams ik pēc diviem gadiem. Lai atkārtoti sertificētu, jums jāmaksā nodeva 355 ASV dolāru apmērā kopā ar aizpildītu pieteikumu un pabeigtām 30 stundām tālākizglītības - 28 stundas finanšu plānošanā un divas stundas apstiprinātajā ētikā.

Ieguvumi no kļūšanas par KZP

Kļūšana par KZP prasa daudz smaga darba un apņemšanos. Bet ir daudz ieguvumu tiem, kas darbojas pēc šī nosaukuma. Pirmkārt, tas dod jums iespēju palīdzēt klientiem sasniegt viņu finanšu mērķus. Tas arī palielina jūsu ienākumus - sertifikāta iegūšana var dot jums lielāku algu.

Chartered Life parakstītājs: vecākais apzīmējums

CLU tiek plaši uzskatīts par visiecienītāko apdrošināšanas apzīmējumu nozarē. Šo apzīmējumu 1927. gadā izveidoja Amerikas koledža Brauna Mavera, Pensilvānijas štatā. CLU tradicionāli veic pārstāvji, kuri vēlas specializēties dzīvības apdrošināšanā uzņēmējdarbības vai īpašuma plānošanas vajadzībām.

CLU mācību programma

Pašreizējā CLU kursu programmā ir iekļauti pieci nepieciešamie kursi. Tajos ietilpst:

• Apdrošināšanas plānošanas pamati
• Dzīvības apdrošināšanas likums
• Individuālā dzīvības apdrošināšana
• Īpašuma plānošanas pamati
• Plānošana biznesa īpašniekiem un profesionāļiem

Papildus pieciem nepieciešamajiem kursiem indivīdiem jāreģistrējas arī trīs izvēles kursos. Tos var izvēlēties no šādiem priekšmetiem:

• Finanšu plānošana: process un vide
• Individuālā veselības apdrošināšana
• Ienākuma aplikšana ar nodokļiem
• Grupas priekšrocības
• Pensijas vajadzību plānošana
• Investīcijas
• Īpašumu plānošanas pieteikumi

Kā tas strādā

Atsevišķiem kursiem studenti var veikt kursa darbus klasē vai tiešsaistē. Viens no galvenajiem ieguvumiem no šī studiju kursa ir tas, ka jums ir atļauts pabeigt kursa darbu savā tempā. Studentiem tiek doti četri mēneši pēc reģistrēšanās, kurā jāplāno gala eksāmens.

Chartered Financial Consultant: Izvērstā finanšu plānošana

Chartered Financial Consultant (ChFC) pilnvaras tika ieviestas 1982. gadā kā alternatīva KZP zīmei. Šis apzīmējums ir pieejams arī Amerikas koledžā. Šim apzīmējumam ir tāda pati pamatprogramma kā KZP, kā arī divi vai trīs papildu izvēles kursi, kas koncentrējas uz dažādām personīgās finanšu plānošanas jomām. Bet lielākā atšķirība ir tā, ka tas neprasa kandidātiem nokārtot visaptverošu valdes eksāmenu, kā tas ir KZP gadījumā.

Tā kā ir daudz tādu kursu, kas pārklājas gan ar ChFC, gan CFP, ChFC un CLU atzīmes bieži ņem personas, kuras vēlas iegūt padziļinātas zināšanas gan par finanšu plānošanu, gan apdrošināšanu, bet vēlas izvairīties no ilgstoša valdes eksāmena. Dažas no jomām, kuras programma iezīmē:

• Uzvedības finanses
• Maza biznesa ģimenes
• Finanšu plānošana LGBTQ klientiem
• Palīdzība ģimenēm ar īpašām vajadzībām

Kurš ir labākais?

Uz šo jautājumu tiešām nav pareizas atbildes. Atbilde ir vēlamajā fokusa apgabalā. Ja vēlaties vairāk koncentrēties tikai uz dzīvības apdrošināšanu, CLU apzīmējums jums nodrošina vispilnīgāko mācību programmu. Ja vēlaties koncentrēties uz visaptverošu finanšu plānošanu, tad labāk der viens no diviem citiem akreditācijas datiem.

Neviens apzīmējums netiek uzskatīts par labāku par citiem.

Jāatzīmē, ka neviens no šiem apzīmējumiem pēc savas būtības nav uzskatāms par pārāku. CFP apzīmēšanai ir nepieciešams mazāk kursa darbu, bet tas liek studentiem mācīties materiālu tādā veidā, kas ļauj viņiem to proaktīvi pielietot kuģa eksāmenā. CLU un ChFC akreditācijas dokumentiem ir nepieciešams vairāk kursa darbu, taču tiem nav visaptveroša eksāmena. Šī diagramma var palīdzēt izprast atšķirības un līdzības starp trim apzīmējumiem.

Grunts līnija

Aģenti un brokeri, kas nolemj nopelnīt kādu no šiem apzīmējumiem, drīz atklās, ka neatkarīgi no tā, kurš apzīmējums ir izvēlēts, ir nepieciešams kaut kas tāds pats kursa darbs. Tiem, kuri vēlas iegūt tikai vienu no šiem akreditācijas dokumentiem, būs personīgi jāizvērtē katram kursam nepieciešamie kursi un to atbilstība viņu īpašajām prakses jomām.