Nekļūdīgi par Medicare priekšrocību plāniem

Medicare Advantage, saukts arī par Medicare C daļu, plāni var likties vilinoši. Kā viens plāns tas apvieno Medicare A un B daļas priekšrocības un var ietvert recepšu (D) un citas priekšrocības. Daudzi piedāvā 0 USD prēmijas, bet velns ir detaļās. Jums šķitīs, ka lielākajai daļai ir neparedzēti izdevumi, kas rodas ārpus kabatas, kad jūs slimojat, un jūs vēlaties tikai kā klientu, kad esat vesels.

Pazīstami arī kā C daļa, šiem plāniem, kurus privātie apdrošinātāji nodrošina kā alternatīvu tradicionālajiem Medicare, ir jāsniedz Medicare pieprasītais segums tādā pašā kopējo izmaksu līmenī. Tomēr tas, ko viņi maksā, var atšķirties atkarībā no jūsu vispārējās veselības.

Pārklājuma izvēle, kvalificējoties Medicare

Izvēloties medicīnisko nodrošinājumu kā vecāka gadagājuma pilsonim, kurš ir 65 gadus vecs un vecāks, varat izvēlēties vienu no trim izvēlēm:

1. Tradicionālā Medicare, kurai ir līdzmaksājumi un atskaitījumi.
2. Tradicionālā Medicare ar Medigap (privāta papildu politika), kas sedz Medicare līdzmaksājumus un atskaitījumus.
3. Medicare Advantage, privātā apdrošināšana, kas ļoti atšķiras atkarībā no jūsu izvēlētās polises.

Taustiņu izņemšana

• Medicare Advantage (MA) plāns, kas pazīstams kā Medicare C daļa, nodrošina visas A un B daļas priekšrocības un dažreiz arī D daļas (receptes) un citas priekšrocības.
• Visiem Medicare Advantage pakalpojumu sniedzējiem ir jāpieņem pieteikšanās uz Medicare.
• Slimajiem dalībniekiem var šķist, ka medicīniskās aprūpes izmaksas strauji pieaug saskaņā ar Medicare Advantage plānu, pateicoties līdzmaksājumiem un ārpus kabatas izdevumiem.
• Medicare Advantage klienti var atgriezties tradicionālajā Medicare reizi gadā ikgadējā reģistrācijas periodā.
• Potenciālie Medicare Advantage klienti gūst labumu no plānu izpētes, līdzmaksājumu, izmaksu no kabatas un atbilstošo pakalpojumu sniedzēju pārskatīšanas.

Visaptverošākais pārklājums

Visplašākais pārklājums, kas, iespējams, radīs vismazākus neparedzētus izdevumus no kabatas, ir tradicionālais Medicare plāns, kas savienots ar Medigap politiku. Medigap politikas atšķiras, un visplašākais pārklājums tiek piedāvāts, izmantojot Medigap F tipu. Izmantojot F veida Medigap, tiek segti visi līdzmaksājumi un atskaitījumi, un, ceļojot ārpus valsts, jūs pat saņemat zināmu segumu. Izmantojot šo kombināciju, jūs varat doties pie jebkura ārsta, kurš pieņem Medicare. Ņemiet vērā, ka, lietojot tradicionālās Medicare un Medigap, jums būs nepieciešams arī D daļas recepšu medikamentu klāsts.

Velns ir detaļās

Medicare Advantage plāni nepiedāvā šo izvēles līmeni. Lielākā daļa plānu pieprasa doties pie viņu ārstu un veselības pakalpojumu sniedzēju tīkla. Tā kā Medicare Advantage plāni nevar izvēlēties klientus (viņiem jāpieņem ikviens Medicare tiesīgs pieteikties), tie attur cilvēkus, kuri ir slimi, veidojot līdzmaksājumus un atskaitījumus.

Autors Vendels Poters skaidro, cik daudz Medicare Advantage entuziastu nezina par viņu Medicare Advantage plānu ierobežojumiem, līdz viņi saslimst:

“Lai arī mamma redzēja, ka viņas prēmijas MA gadu gaitā ievērojami palielinās, viņai nebija īstas motivācijas atbrīvoties, līdz pēc tam, kad viņa salauza gūžu un pieprasīja kvalificētu aprūpi aprūpes iestādē. Pēc dažām dienām pansionāta administrators viņai teica, ka, ja viņa tur paliks, par visu būs jāmaksā no savas kabatas. Kāpēc? Tā kā viņas MA plāna izmantošanas pārskata medmāsa, kas viņu nekad nebija redzējusi vai pārbaudījusi, nolēma, ka aprūpe, ko viņa saņem, vairs nav “medicīniski nepieciešama”. Tā kā nav vispārpieņemtu kritēriju attiecībā uz to, kas ir medicīniska nepieciešamība, apdrošinātājiem ir plaša rīcības brīvība, nosakot, par ko viņi maksās, un kad viņi pārtrauks maksāt par tādiem pakalpojumiem kā kvalificēta māsu aprūpe, nosakot to par “aizbildnības”. ”

Jūs varat redzēt, kā Medicare Advantage plāns izvēlas savus pacientus, uzmanīgi pārskatot līdzmaksājumus ieguvumu kopsavilkumā par katru plānu, kuru plānojat. Lai sniegtu piemēru par līdzmaksājumu veidiem, kurus jūs varat atrast, šeit ir dažas detaļas par tīkla pakalpojumiem no populārā Humana Medicare priekšrocību plāna Floridā:

• Ātrā palīdzība - 300 USD
• Uzturēšanās slimnīcā - USD 175 dienā par pirmajām 10 dienām
• Cukura diabēta piegādes - līdz 20% līdzmaksājums
• Diagnostiskā radioloģija - līdz USD 125 līdzmaksājums
• Lab Services - līdz 100 USD līdzmaksājums
• Ambulatorā rentgena foto - līdz 100 USD līdzmaksājums
• Terapeitiskā radioloģija - USD 35 vai līdz 20% līdzmaksājums atkarībā no pakalpojuma
• Nieru dialīze - 20% no izmaksām

Kā liecina šis nepilnīgais līdzmaksājumu saraksts, slimojot, gada laikā izmaksas ātri palielināsies. Medicare Advantage plāns var piedāvāt piemaksu USD 0 apmērā, taču pārsteigumi, kas iegūti no kabatas, var nebūt to sākotnējo ietaupījumu vērts, ja jūs saslimsit. "Labākais kandidāts uz Medicare Advantage ir kāds, kurš ir vesels, " saka Marija Aškara, Medicare Advokatūras centra vecākā juriste. "Mēs redzam nepatikšanas, kad kāds saslimst."

Pāreja uz tradicionālo medikamentu

Lai gan jūs varat ietaupīt naudu, izmantojot Medicare Advantage, kad esat vesels, ja gada laikā jūs slimojat, jūs esat iestrēdzis ar visām izmaksām, kas jums rodas, līdz jūs varat mainīt plānus nākamajā Medicare atklātajā sezonā. Tajā laikā jūs varat pāriet uz tradicionālo Medicare, izmantojot Medigap, taču Medigap pēc tam var iekasēt no jums augstāku likmi nekā tad, ja jūs sākotnēji būtu reģistrējies Medigap politikā, kad pirmo reizi kvalificējāties Medicare.

Lielākā daļa Medigap polišu ir vecuma ierobežojumi, kas tiek aprēķināti pēc vecuma, vai sasniedzamā vecuma politikas, kas nozīmē, ka, pierakstoties vēlāk, jūs mēnesī maksāsit vairāk nekā tad, ja Medigap polisi būtu sākuši 65 gadu vecumā. lai atrastu politiku, kurai nav vecuma līmeņa, taču tā notiek reti.

Ārsta pieredze ar Medicare priekšrocību plāniem

Brends Šillingers, bijušais Pālmbīčas apgabala Medicīnas sabiedrības pakalpojumu fonda prezidents, 2012. gadā norādīja uz daudzām iespējamām problēmām, kuras viņš saskārās ar Medicare Advantage plāniem kā ārsts. Viņš tos raksturo šādi:

• Aprūpe pacientam un federālajam budžetam faktiski var izmaksāt vairāk, nekā tas būtu paredzēts sākotnējā Medicare gadījumā, īpaši, ja kāds cieš no ļoti nopietnām medicīniskām problēmām.
• Daži privātie plāni nav finansiāli stabili un pēkšņi var pārtraukt pārklājumu. Tas notika Floridā 2014. gadā, kad populārais MA plāns ar nosaukumu Physicians United Plan tika pasludināts par maksātnespējīgu, un cilvēkiem piezvanīja ārsti, kuri atcēla iecelšanu.
• Normēšanas dēļ var būt grūtības saņemt ārkārtas vai steidzamu palīdzību.
• Plāni attiecas tikai uz noteiktiem ārstiem, bieži vien bez iemesla pamet sniedzējus, pārkāpjot aprūpes nepārtrauktību.
• Lai saņemtu aprūpi, locekļiem ir jāievēro plāna noteikumi.
• Ārstu, slimnīcu un citu pakalpojumu sniedzēju izvēlē vienmēr ir ierobežojumi, kas ir vēl viens normēšanas veids, kas apdrošināšanas kompānijai patur peļņu, bet var ierobežot pacienta izvēli.
• Var būt grūti iegūt aprūpi prom no mājām.
• Piedāvātie papildu ieguvumi var izrādīties mazāki, nekā solīts.
• [Plāni, kas iekļauj D daļas recepšu zāļu izmaksu segšanu] var devā noteikt noteiktas dārgas zāles.

Grunts līnija

Iepērcieties ļoti uzmanīgi, ja domājat izmantot Medicare Advantage plānu. Pirms izvēlaties, izlasiet smalko druku un saņemiet visaptverošu visu līdzmaksājumu un atskaitījumu sarakstu. Pārliecinieties arī, lai uzzinātu, vai visi ārsti akceptē plānu un tiks iekļauti visi medikamenti, ko lietojat (ja tas ir plāns, kurā ir iekļauti arī D daļas recepšu medikamenti). Ja plāns neaptver jūsu pašreizējos ārstus, pārliecinieties, ka tā ārsti jums ir pieņemami un uzņem jaunus pacientus, uz kuriem attiecas plāns.