Bez ienākumiem / bez aktīvu hipotēkas (NINA)
Bez ienākumiem / nav aktīvu hipotēkas ir samazinātas dokumentācijas hipotēkas programmas veids, kurā aizdevējs neprasa aizņēmējam atklāt ienākumus vai aktīvus kā daļu no aizdevuma aprēķiniem. Tomēr aizdevējs pirms aizdevuma izsniegšanas pārliecinās par aizņēmēja nodarbinātības statusu.
Šis aizdevuma veids ir visnoderīgākais viesmīļiem, pašnodarbinātām personām un citiem profesionāļiem, kuru ienākumu avotus ir grūti pārbaudīt vai konsekventi dokumentēt.
PĀRBAUDE Nav ienākumu / nav hipotēkas aktīviem (NINA)
Aizņēmēji, kas nevēlas vai nevar sniegt finanšu informāciju, var izmantot bez ienākumiem / nav aktīvu (NINA) hipotēkas. NINA aizdevumi parasti ietilpst Alt-A aizdevumu klasifikācijā. NINA aizdevumiem ir augstāka procentu likme nekā galvenajai hipotēkai, jo māju pircēji, kuri neatklāj finanšu datus, ir vairāk pakļauti saistību neizpildei.
Nav ienākumu / nav aktīvu hipotēku salīdzinājumā ar NINJA aizdevumiem
NINA aizdevumus sauc arī par No Doc hipotēkām. Tomēr reālam No Doc aizdevumam kredītņēmējam nav jāpierāda viņu nodarbinātības statuss.
Slenga termiņa NINJA aizdevums attiecas uz kredītu, kas tiek izsniegts aizņēmējam bez ienākumiem, darba un bez aktīviem. Izmantojot šo aizdevuma veidu, banka apstiprina hipotēku, pamatojoties tikai uz aizņēmēja kredītvērtējumu. Atšķirībā no NINA aizdevuma, NINJA aizdevumu var izsniegt fiziskai personai, kurai vispār nav ienākumu. NINJA aizdevumi ir kļuvuši retāki pēc 2008. gada finanšu krīzes, jo valdība ieviesa jaunus noteikumus, lai uzlabotu standarta kreditēšanas praksi.
Ienākumu / aktīvu hipotēku risks
Dažos gadījumos aizņēmēju var pamudināt izmantot NINA aizdevumu, lai iegūtu hipotēku, kas ir ārpus viņu ienākumiem. Aizdevējs vai hipotēku brokeris nekad nedrīkst pārliecināt aizņēmēju izmantot NINA aizdevumu, lai iegūtu hipotēku, ja viņi pamatoti nespēs atmaksāt. Arī tradicionālas hipotēkas ir saprātīgi pieejamas ar zemāku procentu likmi.
NINA aizdevumiem bija liela nozīme hipotēku hipotēku krīzē. Plēsonīgi aizdevēji izmantoja šo aizdevuma veidu, lai apstiprinātu hipotēkas, kuras pretējā gadījumā nebūtu atbilstošas. Tā rezultātā daudzi māju pircēji, kuri 2000. gada vidū bija NINA hipotēkas, izbeidza savus aizdevumus.
Kā 2007. gada novembrī ziņoja laikraksts New York Times, Fredijs Makijs paziņoja, ka tas nesen nesen izsniegto aizdevumu vērtību pazemina par kopējo summu 1, 2 miljardi USD. Šo samazinājumu daļēji izraisīja aizņēmēji, kas nebija veikuši maksājumus par NINA aizdevumiem. Aizdevēju organizācijas finanšu direktors Entonijs S. Pisela pieminēja šo problēmu pazeminātu parakstīšanas standartu rezultātā.