Negatīvi amortizējošs aizdevums
Negatīvi amortizējošs aizdevums, ko dažreiz sauc par negatīvas amortizācijas aizdevumu vai negatīvu amortizētu aizdevumu, ir tāds, kura maksājuma struktūra ļauj aizņēmējam veikt plānotu maksājumu, kas ir mazāks par aizdevuma procentu maksu. Kad tas notiek, tiek izveidoti atlikti procenti. Izveidoto atlikto procentu summa tiek pievienota aizdevuma pamatsummai, radot situāciju, ka parādu pamatsumma laika gaitā palielinās, nevis samazinās.
Negatīva aizdevuma amortizācija nevar turpināties bezgalīgi; kādā brīdī maksājumi jāpārrēķina tā, lai sāktu izmaksāt aizdevuma atlikumu un procentus.
Kā darbojas negatīvi amortizējošs aizdevums
Apsveriet aizdevumu ar 8% gada procentu likmi, atlikušo pamatsummu 100 000 USD un noteikumu, kas ļauj aizņēmējam veikt maksājumus USD 500 apmērā noteiktā skaitā plānotajos maksājuma datumos. Procenti par aizdevumu nākamajā plānotajā maksājumā būtu: 0, 08 / 12 x 100 000 = 666, 67 USD. Ja aizņēmējs veic USD 500 maksājumu, aizdevuma pamatsummai tiek pievienoti USD 166.67 ar atliktajiem procentiem ($ 666.67 - 500 USD) par kopējo atlikušo pamatsummu USD 100 166.67. Nākamā mēneša procentu maksājumi tiks balstīti uz šo jauno pamatsummas summu, un aprēķins tiks turpināts katru mēnesi, izraisot aizdevuma pamatsummas palielinājumu.
To sauc par “negatīvu amortizāciju”, un tā nevar turpināties bezgalīgi. Kādā brīdī aizdevumam jāsāk amortizēt tā atlikušajā termiņā. Parasti negatīvi amortizējošiem aizdevumiem ir plānotie datumi, kad maksājumi tiek pārrēķināti, lai aizdevums tiktu amortizēts atlikušajā termiņā, vai arī tiem būs negatīva amortizācijas robeža, kas nosaka, ka tad, kad aizdevuma pamatsumma sasniedz noteiktu līgumā noteikto limitu, maksājumi tiks pārrēķināti.
Īpaši apsvērumi aizdevumu negatīvai amortizācijai
Negatīvi amortizējošos aizdevumus federālā valdība uzskata par plēsonīgiem, un kopš 2008. gada tie tika aizliegti 25 štatos, liecina Nacionālā valsts likumdevēju konference. Viņu pievilcība ir acīmredzama: sākotnējs zems ikmēneša maksājums. Tomēr tie neizbēgami noved pie tā, ka patērētājam maksā vairāk - bieži vien daudz vairāk, jo jūs maksājat procentus, kā arī pamatsummu. Pirms izlemjat izņemt aizdevumu, jums ļoti skaidri jāsaprot negatīvi amortizējošā aizdevuma nosacījumi - un jābūt reālistiskiem attiecībā uz savām iespējām to samaksāt.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.