Mirstības un izdevumu riska maksa
Maksa par mirstības un izdevumu risku ir mainīga mūža rente, kas iekļauta noteiktos mūža rentes vai apdrošināšanas produktos un kas apdrošināšanas sabiedrībai kompensē mirstības riskus un citus dažādus riskus un izdevumus, ko tā uzņemas saskaņā ar mūža rentes līgumu.
Mirstības un izmaksu riska samazināšana
Maksa par mirstības un izdevumu risku tiek aprēķināta jebkurā laikā, kad apdrošināšanas sabiedrība klientam piedāvā rentu. Lai to izdarītu, tai jāizdara pieņēmumi par neskaidriem faktoriem (piemēram, anuitanta paredzamo dzīves ilgumu) un neskaidru notikumu iespējamību. Tai arī jādod nomniekam mierīgi, izmantojot mūža izmaksas iespējas nākotnē un fiksētas apdrošināšanas prēmijas. Apdrošināšanas kompānija šos riskus, kas raksturīgi mūža rentes struktūrai, novērtē pēc iespējas precīzāk un iesaiņo to dolāra vērtības maksā par rentu.
Iemesls mirstības un izdevumu segšanai ir tāds, lai segtu nāves pabalstu izmaksas (“mirstības” daļu) un citu apdrošināto ienākumu garantiju izmaksas, kuras varētu iekļaut mūža rentes līgumā. Iedzīvotāju mirstības izdevumi ir saistīti ar risku, ka līguma turētājs mirst, kamēr konta atlikums ir mazāks par prēmijām, kuras ir bijušas sāpīgas polisei, atskaitot jebkādas izmaksas. Kopējā maksa par mirstību un izdevumu risku parasti svārstās no 0, 40 līdz 1, 75 procentiem gadā ar vidēji aptuveni 1, 25 procentiem. Lielākā daļa apdrošinātāju katru gadu aprēķina šos izdevumus un atskaitīs tos vienu reizi gadā. Ar mainīgām ikgadējām izmaksām mirstības un izdevumu riska atlīdzību piemēro tikai tiem līdzekļiem, kas tiek turēti atsevišķos kontos, nevis līdzekļiem, kas ir vispārējā kontā.
Mirstības un izmaksu riska izmaksu aprēķināšana
Parasti parakstītājs apsver trīs faktorus, nosakot mirstības un izdevumu riska izmaksas: tīrā riska summa, kas tiek apdrošināta saskaņā ar polisi, apdrošinājuma ņēmēja riska klasifikācija un apdrošinājuma ņēmēja vecums. Apdrošināšanas kompānija ieguldīs lielāko prēmijas daļu uzkrājumu fondā, un tā tiks atgriezta apdrošinājuma ņēmējam termiņa beigās un nominētajam, kad apdrošinājuma ņēmējs nomirst.
Kā vecums ietekmē mirstību un izmaksu risku
Ja iegādāsities dzīvības apdrošināšanu jaunībā, jums noderēs samazinātas maksas par mirstību. Šīs noteikšanas pamatā ir vienkāršā loģika, jo vecāks ir kāds cilvēks, jo lielāka iespējamība, ka viņš mirs. Piemēram, 25 gadus vecam cilvēkam būs lielāks dzīves ilgums nekā 55 gadus vecam, un līdz ar to 25 gadus vecais cilvēks gūs labumu no zemākiem mirstības maksājumiem, ja viņš nopirks dzīvības apdrošināšanas polisi.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.