Vai es varu aizņemties no IRA bez soda sankcijām?
Tehniski runājot - jā. 60 dienu termiņa pagarināšanas noteikums attiecas uz visiem IRA veidiem. Šis noteikums ļauj jums izņemt aktīvus no IRA, ja 60 dienu laikā atmaksājat visu summu. Ja summa tiek pārsniegta šajā laika posmā, sadalīšana (izņemtā summa) nav apliekama ar nodokli vai par to tiek piemērots agrīns sadalīšanas sods (kuru jūs ieskaitītu, ja esat jaunāks par 59½ gadu vecumu).
Piezīme: Tas tehniski nav “aizdevums”, bet gan noteikums, kas ļauj īslaicīgi izmantot IRA uzkrājumus ārpus jūsu IRA. Tas pēc definīcijas ir sadalītās summas “sadale” un “pārnešana”.
Daži atgādinājumi:
- Parasti IRA pārnešanu uz IRA var veikt tikai vienu reizi 12 mēnešu laikā. Saskaņā ar nodokļu tiesas lēmumu, sākot ar 2015. gada 1. janvāri, visas jūsu tradicionālās IRA šajā nolūkā tiek uzskatītas par vienu IRA. (Pirms šī datuma IRS piemēroja noteikumu atsevišķi katrai jūsu IRA, kas iesaistīta šādā izplatīšanā / apgāšanās.)
- Tiem pašiem aktīviem, kurus jūs izņemsit, ir jābūt tiem pašiem aktīviem, kurus jūs nododat savai IRA. Piemēram, ja jūs izņemt skaidru naudu, jums tā jāpārliek.
- Var pārcelt tikai attiecināmās summas.
Uz šo jautājumu atbildēja Denīze Applebija
( Sazinieties ar Denisu )