Minimālā iemaksa
Minimālā iemaksa ir naudas iemaksa, kas aizņēmējam jāsniedz no saviem līdzekļiem, iegādājoties māju. Faktiskā nepieciešamā summa mainās atkarībā no aizdevuma programmas, bet parastajam aizdevumam standarta minimālā iemaksa ir 20%, bet FHA aizdevumam - 3, 5%.
Taustiņu izņemšana
- Minimālā iemaksa ir skaidrā nauda, kas pircējam ir jāsniedz, lai kvalificētos hipotēkas aizdevumam.
- Parastajam aizdevumam pirmā iemaksa parasti ir 20%, bet FHA aizdevumam - parasti 3, 5%.
- Pirmā iemaksa ir paredzēta, lai kompensētu risku aizdevējam.
- FHA aizdevumi ir valdības nodrošināti aizdevumi. Šiem aizdevumiem ir jāmaksā no nodokļiem atskaitāmā ikmēneša hipotēkas prēmija, kas pazīstama kā hipotēkas apdrošināšana, lai kompensētu zemo iemaksu.
Izpratne par minimālo iemaksu
Lai kompensētu iespējamo risku aizdevējam, ir nepieciešamas minimālās iemaksas. Teorija ir tāda, ka aizņēmējam būs mazāka iespējamība neizpildīt aizdevumu, ja viņš pats būs veicis lielu naudas iemaksu hipotēkā.
Parastiem aizdevumiem, kurus atbalsta dažādas kreditēšanas iestādes, šī summa parasti ir 20%, kas pienākas, noslēdzot noslēguma dokumentus. Valdības nodrošinātie aizdevumi, kas pazīstami arī kā FHA hipotēkas, kompensē šo risku, iekasējot ikmēneša hipotēkas prēmiju, kas pazīstama kā hipotēku apdrošināšana vai MI.
Sākot ar 2018. gadu hipotēkas apdrošināšanas prēmija ir no nodokļiem atskaitāmi izdevumi.
Minimālās iemaksas piemērs
Apsveriet, piemēram, to, ka Marija Smita vēlas iegādāties māju. Viņa ir saņēmusi provizorisku apstiprinājumu hipotēkai 360 000 USD apmērā un ir atradusi māju, kuru viņa vēlētos iegādāties. Pirkuma cena ir USD 350 000. Izmantojot parasto hipotēku, Marija varēs aizņemties līdz 80% no pirkuma cenas jeb USD 280 000. Tas nozīmē, ka viņai būs jānāk klajā ar 20% vai USD 70 000 no saviem līdzekļiem, lai noslēgtu aizdevumu.
Ja mēs vēlreiz aplūkojam Marijas hipotēku (šoreiz, izmantojot FHA vadlīnijas), mēs redzam, ka tā vietā, lai aizņemtos 80% no USD 350 000, Marija var aizņemties līdz 96, 5 procentiem jeb 337 750 USD. Tas nozīmē, ka Marijai tagad ir jāatrod tikai 3, 5% no USD 350 000 jeb 12 250 USD.
Tomēr tagad Marijai papildus pamatsummas, procentu, nodokļu un apdrošināšanas samaksai būs jāveic ikmēneša hipotēkas apdrošināšanas maksājums. Mēneša hipotēku apdrošināšanas prēmijas likme svārstās no 0, 3% līdz 1, 5% no sākotnējās aizdevuma summas, un tā ir balstīta uz vairākiem faktoriem, piemēram, aizņēmēja kredītvērtējumu un aizdevuma un vērtības attiecību. Šī prēmija tiek ieskaitīta ikmēneša maksājumā.
20%
Minimālā iemaksa, kas parasti nepieciešama parastajam hipotēkas aizdevumam.
Ir daudz faktoru, kas jāņem vērā, pieņemot lēmumu par aizdevuma veidu, ieskaitot kvalifikācijas prasības. Tomēr viena lieta paliek tā pati, minimālā pirmā iemaksa ir tikai šī, minimālā. Aizņēmējs var izvēlēties likt tik daudz vai tik maz, cik vēlētos, atkarībā no aizdevēja noteiktajām minimālajām aizdevuma summām. Lēmumam būtu jābalstās uz summu, kuru aizņēmējs var atļauties, un to, ko viņi uzskata par labāko finansiālo iespēju.
Sākot ar 2019. gadu, hipotēkas apdrošināšanas prēmija ir no nodokļiem atskaitāmi izdevumi.