Zaudējumu attiecība
Apdrošināšanas nozarē tiek izmantots zaudējumu koeficients, kas atspoguļo zaudējumu un nopelnīto prēmiju attiecību. Zaudējumi zaudējumu attiecībās ietver samaksātās apdrošināšanas atlīdzības un pielāgošanas izdevumus. Zaudējumu koeficienta formula ir samaksātās apdrošināšanas atlīdzības, pieskaitot korekcijas izdevumus, dalot ar kopējām nopelnītajām prēmijām. Piemēram, ja uzņēmums maksā 80 USD prasībās par katriem 160 USD iekasētajās prēmijās, zaudējumu attiecība būtu 50%.
Taustiņu izņemšana
- Zaudējumu koeficients ir apdrošinātāja zaudējumi, kas saistīti ar izmaksātajām atlīdzībām, procentos no nopelnītajām prēmijām.
- Augsts zaudējumu līmenis var būt finanšu grūtību indikators, it īpaši īpašuma vai negadījumu apdrošināšanas sabiedrībai.
- Apdrošinātāji aprēķinās apvienotos koeficientus, kas ietver zaudējumu koeficientu un izdevumu attiecību, lai izmērītu kopējās naudas izmaksas, kas saistītas ar viņu pamatdarbību.
- Ja ar jūsu polisi saistītie zaudējumu līmeņi kļūst pārmērīgi, apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs var paaugstināt prēmijas vai izvēlēties neatjaunot polisi.
- Ja veselības apdrošinātāji 80% no prēmijām nenovirza atlīdzībām vai veselības uzlabošanas darbībām, viņiem apdrošinājuma ņēmējiem būs jāpiešķir atlaide.
Kā darbojas zaudējumu attiecība
Zaudējumu koeficienti atšķiras atkarībā no apdrošināšanas veida. Piemēram, veselības apdrošināšanas zaudējumu attiecībai parasti ir augstāka nekā īpašuma un negadījumu apdrošināšanas zaudējumu attiecībai. Zaudējumu koeficienti palīdz novērtēt apdrošināšanas sabiedrības veselību un rentabilitāti. Uzņēmums iekasē prēmijas, kas ir lielākas nekā prasībās samaksātās summas, un tik lieli zaudējumu līmeņi var norādīt, ka bizness ir nonācis finansiālās grūtībās.
Atšķirībā no auto un māju īpašnieku apdrošināšanas, saskaņā ar ACA veselības apdrošinātāji patur iespēju pielāgot jūsu apdrošināšanas prēmijas, pamatojoties uz iesniegtajām prasībām vai jūsu slimības vēsturi.
Zaudējumu koeficientu veidi
Medicīnisko zaudējumu attiecība
Veselības apdrošināšanas pārvadātājam, kurš maksā USD 8 atlīdzībās par katriem 10 USD no iekasētajām prēmijām, medicīnisko izmaksu attiecība (MCR) ir 80%. Saskaņā ar Affordable Care Act (ACA) veselības apdrošināšanas pārvadātājiem tika uzdots nozīmīgu prēmijas daļu piešķirt klīniskajiem pakalpojumiem un veselības aprūpes kvalitātes uzlabošanai.
Veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem tiek prasīts novirzīt 80% no prēmijām prasībām un darbībām, kas uzlabo aprūpes kvalitāti un piedāvā lielāku vērtību plāna dalībniekiem. Ja apdrošinātājs neiztērēs nepieciešamos 80% veselības aprūpes izmaksām, tam būs jāatmaksā liekie līdzekļi patērētājam.
Komerciālās apdrošināšanas zaudējumu attiecība
Paredzams, ka uzņēmumi ar komerciālā īpašuma un atbildības politiku saglabās atbilstošu zaudējumu attiecību. Pretējā gadījumā viņiem var draudēt prēmiju palielināšana un atcelšana. Apsveriet nelielu lietotu automašīnu tirgotāju, kurš ik gadu maksā USD 20 000, lai nodrošinātu viņu inventāru. Pludmales vētra rada zaudējumus 25 000 USD apmērā, par ko uzņēmuma īpašnieks iesniedz prasību. Apdrošinātā zaudējumu attiecība uz vienu gadu kļūst par USD 25 000 / USD 20 000 jeb 125%.
Lai noteiktu, vai un par kādu summu ir nepieciešams paaugstināt prēmiju, pārvadātāji var pārskatīt prasību vēsturi un zaudējumu attiecības pēdējos piecos gados. Ja apdrošinātajam ir ļoti īsa termiņa termiņš pie apdrošinātāja, uzņēmums var nolemt, ka auto tirgotājs nākotnē rada nepieņemamu risku. Šajā brīdī pārvadātājs var izvēlēties neatjaunot polisi.
Zaudējumu attiecība pret ieguvumu un izdevumu attiecību
Saistībā ar zaudējumu koeficientiem ir ieguvumu un izdevumu attiecības, kas apdrošinātāja izdevumus par polises iegādi, parakstīšanu un apkalpošanu salīdzina ar iekasēto neto prēmiju. Izdevumos var ietilpt darbinieku algas, aģentu un brokeru komisijas, dividendes, reklāma, juridiskās nodevas un citi vispārējie un administratīvie izdevumi (G&A).
Apdrošinātājs apvienos ieguvumu un izdevumu attiecību ar zaudējumu attiecību, lai iegūtu kombinēto koeficientu. Kamēr ieguvumu attiecība attiecas uz uzņēmuma izdevumiem, zaudējumu un guvumu attiecība tiek apskatīta apmaksātajiem prasījumiem, ieskaitot korekcijas, salīdzinot ar neto prēmiju.
Turklāt, ņemot vērā lielāku iespējamo atlīdzību skaitu periodā, veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējiem zaudējumi būs lielāki nekā īpašuma vai negadījumu apdrošināšanai. Kombinētā attiecība mēra naudas plūsmu no uzņēmuma, samaksājot izdevumus, un kopējos zaudējumus, ciktāl tie attiecas uz ienākumiem no prēmijām.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.