"Kad man vajadzētu doties pensijā?" Dažādu vecumu plusi un mīnusi

Kad ir īstais laiks doties pensijā? Tas ir jautājums, kas atkarīgs no jūsu personīgajām vajadzībām un apstākļiem, kā arī no jūsu personības un plāniem par to, ko jūs darītu tā vietā. Mums visiem ir bijušas dienas, kad esam gatavi nodot mūsu priekšniekam atlūguma vēstuli un dzīvot labu pensionāra dzīvi. Tomēr, lai arī agri aiziešana no darbaspēka var likties kā paradīze, tā var būt liela kļūda, ja neesat finansiāli gatavs dzīvot bez algas. Šeit ir daži plusi un mīnusi, kas saistīti ar pamest darbu dažādos vecumos.

Taustiņu izņemšana

• Pirmstermiņa pensionēšanās prasa ievērojami lielāku ligzdas olu.
• “Nozvejas” iemaksas pensiju kontos var palīdzēt 50 gadus veciem un vecākiem cilvēkiem izaudzēt šo olu.
• Atliekot sociālā nodrošinājuma saņemšanu līdz 70 gadu vecumam, jūsu ikmēneša pabalsts kļūst par 32% lielāks, nekā tas būs pilnā pensijas vecumā.

Priekšlaicīga pensionēšanās: pirms 65 gadu vecuma

Būsim godīgi: Ja pametīsit darbu no deviņiem līdz pieciem, jums būs patīkamas priekšrocības. Kad daži strādnieki sasniedz 50 gadu vecumu un 60 gadu vecumu, viņi sāk justies izdeguši. Pēc tautas skaitīšanas biroja datiem, kas pensionējas pirms tradicionālā 65 gadu vecuma sasniegšanas - 2019. gadā ASV vidējais rādītājs ir 63 gadi (saskaņā ar Pensiju pētījumu centra 2015. gada ziņojumu - 64 vīriešiem un 62 sievietēm) - var būt spēcinošs. Neatkarīgi no tā, vai tas ir ceļojums, jaunu hobiju uzņemšana vai vienkārši nepilna laika darba atrašana ar mazāku stresu, tā ir jūsu iespēja uzlādēt.

Lai gan ir pētījumi, kas apgalvo, ka, strādājot ilgāk, jūs esat veselīgāks un laimīgāks, ir arī pierādījumi par pretējo viedokli. Piemēram, 2015. gada rakstā, ko publicēja Nacionālais ekonomisko pētījumu birojs, tika secināts, ka “pensionēšanās uzlabo gan veselību, gan apmierinātību ar dzīvi”, daļēji ņemot vērā to cilvēku skaitu, kuri veselības problēmu dēļ ir spiesti doties pensijā.

Tomēr šeit ir ievērojams brīdinājums. Salīdzinoši nedaudziem cilvēkiem ir finanšu resursi pagarinātas pensionēšanās atbalstam. Kamēr jūs varēsit saņemt sociālo nodrošinājumu 62 gadu vecumā, jūs nevarēsit saņemt pilnu mēneša pabalsta summu pēc gadiem vēlāk (tiem, kas dzimuši pirms 1955. gada, tas nenotiek līdz 66 gadu vecumam; tiem, kas dzimuši 1955. gadā vai vēlāk), tas var būt pat 67 gadu vecumā). Ja jūs pretendējat uz pabalstiem 62 gadu vecumā, jūs saņemat tikai 75% no kopējās summas, kas kompensē faktu, ka čekus saņemsit ilgāku laika periodu. Ieguvums ir arī jūsu laulātajam. Viņi saņems tikai 35% no jūsu pilnās pensijas summas, salīdzinot ar 50%, ja gaidīsit vismaz 66 gadus.

Iespējams, ka jums būs nepieciešama liela ligzdas ola, lai papildinātu savus sociālā nodrošinājuma līdzekļus, it īpaši, ja jūs to pakārt ļoti agri. Tradicionālā domāšana ir tāda, ka, lai izvairītos no naudas tērēšanas, jums būs 25 reizes lielāki gada izdevumi (atskaitot sociālo drošību). Un jo agrāk jūs aiziet pensijā, jo vairāk jums būs nepieciešams. Paturiet prātā arī to, ka līdz 65 gadu vecumam jums nebūs tiesību uz Medicare, tāpēc, ja jums pašam būs veselības apdrošināšana, jūs gandrīz noteikti saskarsieties ar lielām izmaksām, kas radušās no kabatas.

Apdrošināšanas brokeru e-veselības 2018. gada ziņojumā tika secināts, ka vidējais pieaugušais vecumā no 55 līdz 64 gadiem apmaiņas veidā ikmēneša prēmijās (bez subsīdijām) maksāja 440 USD. Turpretī standarta Medicare B daļas piemaksa 2019. gadā ir USD 135, 50 mēnesī - un tas ļauj jums segt ar salīdzinoši zemu atskaitījumu - USD 185 gadā. Lai arī jūs būtu labi aizsargāts, jums jāatspoguļojas arī Medigap un recepšu medikamentu klāstā.

Jūs nevarat saņemt Medicare pārklājumu, kamēr neesat sasniedzis 65 gadu vecumu, tāpēc priekšlaicīgas pensionēšanās plānā ir jāņem vērā ievērojamas veselības aprūpes izmaksas.

Parastā pensionēšanās: vecumā no 66 līdz 70 gadiem

Daudziem 60 gadu vecums ir pensijas ilguma zelta vidusceļš - jūs esat pietiekami vecs, lai būtu izveidojis jauku finanšu rezervi, un esat pietiekami jauns, lai izbaudītu bez darba gadus. Fakts, ka jūs saņemsit pilnu sociālās apdrošināšanas iemaksu 66 gadu vecumā, var radīt milzīgas atšķirības, it īpaši, ja jūs esat samērā vesels un, iespējams, jums ir vidēja vai ilgāka nekā vidējā pensija.

Gaidīšana dod arī dažus papildu gadus, lai izveidotu savus nodokļu atvieglojumu kontus. Investori, kas ir vismaz 50 gadus veci, var izmantot “pieķeršanās” noteikumu, lai IRA gadā ievietotu papildu USD 6000 gadā 401 (k) un USD 1 000 gadā. 2019. gadam tas nozīmē, ka šajos plānos varat ieguldīt līdz 32 000 USD - USD 25 000 401 (k) un 7 000 USD IRA, ja esat 50 gadus vecs. Medicare ir tiesīgi saņemt arī tie, kuri nogaida, līdz sasniegs 65 gadu vecumu, kas parasti ir neliela daļa no vecāku pieaugušo individuālo apdrošināšanas plānu izmaksām.

Vēla aiziešana pensijā: 70 gadu vecums un vecāks

Ja jums patīk tas, ko darāt iztikai, priekšrocības, kas rodas, strādājot 70 gados, ir acīmredzamas. Visiem pārējiem ieilgušā karjera varētu šķist pēdējā lieta, ko jūs kādreiz vēlētos.

Neskatoties uz to, apsveriet priekšrocības. Pirmkārt, jums būs vairāk laika, lai uzkrātu savus uzkrājumus. Jūs gūsit labumu arī no pēc iespējas lielākas sociālās apdrošināšanas izmaksas. Pabalsti palielinās proporcionāli līdz 70 gadu vecumam, kad tie ir 132% no jūsu pilnās summas. Rezultāts: ja plānojat labi, jums būs vairāk naudas, lai izdarītu lietas, kuras jums patiesi patīk, un jums būs mazāk jāuztraucas par savu aktīvu iztērēšanu.

Protams, aizkavēšanās pensijā ne vienmēr ir izvēle dažādu iemeslu dēļ. Nacionālā pensionēšanās drošības institūta 2018. gada ziņojumā uzsvērts, cik daudzi amerikāņi nav gatavi pensijai, atzīmējot, ka “četriem no pieciem strādājošajiem amerikāņiem ir mazāk nekā viena gada ienākumi, kas ietaupīti pensiju kontos” un “57% nepieder pensijas konta aktīvi. . ”Tā apvērsums? "Ja ir iekļauti visi strādājošie indivīdi - ne tikai personas ar pensionēšanās kontiem -, vidējais pensijas konta atlikums ir USD 0."

Grunts līnija

Daudzi gados vecāki darbinieki nevar gaidīt dienu, kad viņi beidzot to sauc par aiziešanu no savas karjeras. Tomēr pastāvīgi uztraukties par finansēm nav īsts veids, kā pavadīt savus vēlākos gadus. Pirms izlemjat doties pensijā, pārliecinieties, vai jums ir resursi, lai maksimāli izmantotu šo aizraujošo jauno dzīves posmu.