Vai jums vajadzētu izmantot finanšu konsultantu?

Ja jūs pats veicat ieguldījumus, vai esat kādreiz domājis, vai jums vajadzētu nodot lietas profesionālam finanšu konsultantam? Ja jums ir nozīmīgi aktīvi, kas saistīti ar jūsu situāciju, jūs, iespējams, būsit izjutis satraukumu par izvēles izdarīšanu ar savu naudu. Jūs droši vien domājāt, ka pieņemsit labākus lēmumus par ieguldījumiem, ja zināt tikai nedaudz vairāk un varētu ieguldīt bez emocijām. Tas ir tad, kad finanšu konsultantam ir pilnīga jēga.

Taustiņu izņemšana

• Nepieciešamība pēc finanšu konsultanta parasti izriet no tādiem scenārijiem kā investīciju zaudēšana, nepieciešamība ietaupīt pensijai vai negaidīts kapitāls.
• Paredzams, ka jūsu konsultantam katru gadu samaksās no 0, 5 līdz 2% no jūsu pamatsummas.
• Daudzi cilvēki pāriet no savu investīciju pārvaldīšanas uz konsultanta izmantošanu, kad viņiem jāsāk sadalīt pensijas.
• Gandrīz jebkur ir viegli atrast konsultantus, lai gan parasti tiek uzskatīts par labu praksi vispirms jautāt draugiem un ģimenes locekļiem. Jūs pat varētu saņemt zemāku likmi, un jūs varat uzticēties viņu viedoklim un saņemt atsauksmes no reālās pasaules.

Spriežot par sevi

Kritiskas pašnovērtēšanas nepieciešamība ir būtiska, nosakot, vai pieņemt darbā finanšu konsultantu. Parasti cilvēks, kurš vismazāk zina sevi, protams, ir viņi paši. Šādi jautājumi palīdzēs jums to sakārtot:

• Vai jums ir patiesas zināšanas par ieguldījumiem?
• Vai jums patīk lasīt par īpašuma pārvaldīšanu un finanšu tēmām un izpētīt īpašus aktīvus?
• Vai jums ir zināšanas finanšu instrumentu jomā? Vai jums ir laiks tos uzraudzīt, novērtēt un periodiski veikt izmaiņas portfelī?

Ja uz iepriekšējiem jautājumiem atbildējāt “jā”, jums, iespējams, nav nepieciešams konsultants vai finanšu plānotājs. Tomēr pat tad, ja uz iepriekšējiem jautājumiem atbildējāt apstiprinoši, jūs joprojām varat riskēt ar savām investīcijām pieļaut emocionālas kļūdas.

Kad pienāks laiks

Profesionālie konsultanti saka, ka nav burvju aktīvu skaita, kas mudinātu investoru meklēt padomu. Drīzāk drīzāk tas ir notikums, kas cilvēku izliek un nosūta, skumstot pa padomdevēja durvīm. Tie, kuriem ir izdevies gūt panākumus ilgā laika posmā, parasti nemeklēs palīdzību, ja vien viņi nevēlas aiziet no ieguldīšanas paši, bet tomēr būs aktīvi.

Bieži vien kāds, kurš nekad nav iztērējis vai pārvaldījis vairāk nekā dažus tūkstošus dolāru, aplūko sešu skaitļu vai kontu grupas pārvaldīšanu. Ja tas notiek ar kādu, kurš gatavojas doties pensijā, lēmumi, kas jāpieņem, ir kritiskāki, jo ir nepieciešams, lai šī nauda būtu pēdējā. Piemēram, ņemiet 401 (k) plānu.

Nepieciešams padomdevējs pensiju sadalē

Saskaņā ar Čārlza Hjūsa, sertificēta finanšu plānotāja Baisfordas štatā, Ņujorkā, notikums parasti ir saistīts ar lielas naudas summas saņemšanu vai piekļuvi tai, kas indivīdam iepriekš nebija. Vai arī tas varētu būt kaut kas tāds, kas indivīdam pieprasa pats pārvaldīt aktīvus, piemēram, sākt veikt nepieciešamos minimālos sadalījumus no konta, kurā tiek piemērots nodoklis, piemēram, IRA vai 401 (k) plāns.

"Kad jūs sasniedzat punktu, kurā jūs pastāvīgi baidāties, ka jūs kļūdīsities ar saviem ieguldījumiem, jums ir nepieciešams profesionāls padoms, " saka Raymond Mignone, sertificēts finanšu plānotājs Little Neck, NY

Kad jūs veicat ieguldījumu plāna veidošanā, jums var šķist, ka tā nav jūsu nauda: jūs nevarat izņemt un tērēt līdzekļus, jo jūs tiksit sodīts. Bet, kad tuvojas pensija un jūs varat piekļūt šai naudai, bieži rodas jautājums par to, ko jūs ar to darīsit. Daudziem tas var likt saprast, ka viņiem ir nepieciešama zināma portfeļa pārvaldība no ārējas iestādes.

Pareiza finanšu speciālista atrašana

Kad esat gatavs sākt meklēt pareizo finanšu konsultantu, sāciet ar lūgumu no kolēģiem, draugiem vai ģimenes locekļiem, kuriem šķiet, ka viņi veiksmīgi pārvalda savas finanses.

Vēl viena pieeja ir profesionāli ieteikumi. Zvērināts grāmatvedis vai jurists var iesniegt nosūtījumu. Profesionālās asociācijas dažreiz var sniegt palīdzību. To skaitā ir Finanšu plānošanas asociācija (FPA) un Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA).

Maksājiet savam konsultantam

Klientam jāapsver arī tas, kā konsultants saņem algu. Daži konsultanti iekasē tiešu komisiju katru reizi, kad viņi veic darījumu vai pārdod jums produktu. Citi iekasē maksu, pamatojoties uz naudas summu, kas viņiem piešķirta pārvaldīšanai. Daži maksas konsultanti novērtē stundas maksu.

Maksas konsultanti apgalvo, ka viņu konsultācijas ir pārākas, jo tas nerada interešu konfliktu: Komisijas konsultanti saņem ienākumus no uzņēmuma aiz viņu pārdotajiem produktiem, kas var ietekmēt viņu ieteikumus; viņiem varētu būt arī stimuls “aprīt” jūsu kontu - tas ir, apkopot darījumus, lai iegūtu vairāk komisijas maksu. Atbildot uz to, komisijas konsultanti apgalvo, ka viņu pakalpojumi noteikti ir lētāki nekā maksa par maksu, kas var sasniegt USD 100 / stundā vai vairāk.

Grunts līnija

Lēmums par to, vai meklēt padomu, var būt kritisks. Ja izvēlaties meklēt padomu, uzmanīgi izvēlieties darbam piemērotāko speciālistu, un jums vajadzētu būt ceļā uz labāku finanšu plānu. Ja jūs nolemjat to darīt viens pats, atcerieties, ja sākumā jums neizdodas, varat mēģināt vēlreiz - vai piezvanīt uz konsultantu.