Eiropas Banku iestādes (EBI) definīcija
Eiropas Banku iestāde (EBI) ir pārvaldes iestāde, kas darbojas, lai saglabātu finanšu stabilitāti Eiropas Savienības (ES) banku nozarē. To 2010. gadā izveidoja Eiropas Parlaments, un tā aizstāja Eiropas Banku uzraudzītāju komiteju (CEBS).
2010. gads
Gadā tika izveidota Eiropas Banku iestāde kā daļa no Eiropas uzraudzības iestādes (EKS), aizstājot Eiropas Banku uzraudzītāju komiteju (CEBS).
Eiropas Banku iestādes (EBI) pamati
EBI ir uzdots izstrādāt regulatīvos tehniskos standartus un noteikumus finanšu uzņēmumiem ES iekšējā tirgū, piemēram, aizdevumu iestādēm, ieguldījumu sabiedrībām un kredītiestādēm.
Šie noteikumi ir izstrādāti, lai:
- saglabāt finanšu sektora integritāti
- aizsargāt sabiedriskās vērtības, nodrošinot tirgus pārredzamību
- stabilizēt finanšu sistēmu
- uzraudzīt iestāžu izdoto jauno instrumentu kvalitāti
- aizsargāt patērētājus, investorus un noguldītājus
- regulē finanšu iestāžu uzraudzību
Eiropas Centrālā banka (ECB) uzrauga bankas un nodrošina, ka tās ievēro EBI noteiktos noteikumus.
Cenšoties nodrošināt stabilu finanšu tirgu, EBI katru gadu veic pārredzamības pasākumus un stresa testus vairāk nekā simts bankām ES. Pārredzamības vingrinājumi ietver informāciju par bankas kapitālu, riska svērtiem aktīviem (RWA), reģistrēto peļņu un zaudējumiem, tirgus risku un kredītrisku. EBI veic stresa testus finanšu iestādēm, lai noteiktu, vai katra iestāde krīzes gadījumā paliktu maksātspējīga.
Eiropas Banku iestādes (EBI) piemērs reālajā pasaulē
2016. gada stresa tests, kas tika veikts 51 bankai no 15 ES un Eiropas Ekonomikas zonas (EEZ) valstīm, atklāja, ka tikai vienai bankai, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) Itālijā, bija nepietiekamas kapitāla rezerves - to mēra ar 1. līmeņa pamata kapitālu ( CET1) - izturēt trīs gadu ekonomisko šoku. Iegūstot rezultātus, MPS pievērsās stratēģijai, kā dažus no saviem ienākumiem nenesošajiem aizdevumiem izņemt no bilances, lai palielinātu kapitāla līmeni līdz nepieciešamajam slieksnim.
Priekšvēsture EBI
Eiropas Centrālā banka (ECB) uzrauga bankas un nodrošina, ka tās ievēro EBI noteiktos noteikumus. Visā Eiropā ECB, EBI un Vienotā noregulējuma padome ir galvenie Eiropas banku nozares regulatori.
EBI tika izveidota kā daļa no Eiropas Uzraudzības iestādes (EUI), kurā ietilpst arī Eiropas Apdrošināšanas un fondēto pensiju iestāde (EAAPI) un Eiropas Vērtspapīru un tirgu iestāde (EVTI). EAAPI ir atbildīga par apdrošināšanas apdrošinājuma ņēmēju, pensiju dalībnieku un saņēmēju aizsardzību. EVTI cenšas aizsargāt tādus dalībniekus kā ieguldītāji, tirgotāji un biržas vērtspapīru tirgos; tā ir pilnībā atbildīga par kredītreitingu aģentūru uzraudzību.
Visā Eiropā Eiropas Centrālā banka, Eiropas Banku iestāde un Vienotā noregulējuma padome ir galvenie Eiropas banku nozares regulatori.
Banku operāciju efektivitāte
2008. gada finanšu krīze un Eiropas valstu parādu krīze ir parādījusi daudzus trūkumus banku darbībā. Pēc ASV hipotēku burbuļa sabrukuma un Grieķijas atklājuma, ka tā deficīts ir ievērojami lielāks, nekā tika domāts iepriekš, Eirozonas valstis, piemēram, Portugāle, Īrija, Spānija un pati Grieķija, saskārās ar ievērojamām parāda apkalpošanas izmaksām, un tām nācās meklēt palīdzību no starptautiskām institūcijām.
Fiskālie taupības pasākumi, kas izstrādāti, lai ļautu šīm valstīm iziet no glābšanas programmām, ir veicinājuši Eiropas ekonomikas izaugsmes palēnināšanos. Tajā pašā laikā ECB un citu centrālo banku ieviestā negatīvā procentu likme ir samazinājusi banku robežas.
Šie faktori apvienojumā ar paaugstinātu regulējumu un sliktu pārvaldību ir raduši bažas par Eiropas banku ilgtspēju. It īpaši Itālijas banku sektors cīnās ar 360 miljardu euro (aptuveni 410 miljardi ASV dolāru uz 2018. gada janvāri) vērtīgiem nenesīgiem aizdevumiem - aptuveni 25% no valsts IKP. MPS ir īpaši neaizsargāta, kas rada bažas, ka tās kļūme var izraisīt finanšu izplatību un apdraudēt globālo banku sistēmu. EBI mērķis ir uzraudzīt un uzlabot ES banku sistēmas darbību.