IRA turētāji, kas maksās jums par 401 (k) apgāšanos

Pametot darbu, jūs bieži saskaraties ar lēmumu par to, kā rīkoties ar savu 401 (k) vai cita veida pensiju kontu darba vietā. Jūs to varētu atstāt vietā (pieņemot, ka jūsu vecais uzņēmums vai plāna administrators to atļauj bijušajiem darbiniekiem) vai to izguldīt. Bet, ja vien jūs nedodaties pensijā un / vai jums nekavējoties nav vajadzīgi līdzekļi, parasti gudrākais ir pārsniegt kontu.

Taustiņu izņemšana

• Kad aizejat no darba, visizdevīgākā stratēģija parasti ir 401 (k) pensijas plāna līdzekļu pārnešana individuālā pensionēšanās kontā (IRA).
• Jūsu virzienā jūsu darba devējs var pārsūtīt jūsu 401 (k) tieši IRA, izvairoties no nodokļu maksājumiem un soda naudām.
• Daudzas bankas, brokeru iestādes un ieguldījumu sabiedrības piedāvā naudas prēmijas un bezmaksas darījumus, ja jūs ar tiem nodibināt IRA; jo vairāk jūs ieguldīsit, jo lielākas būs perks.

Apgrozība ir tāda, kad jūs izņemt skaidru naudu vai citus aktīvus no viena piemērota pensijas plāna un 60 dienu laikā visus vai daļu no tiem iemaksāt citā piemērotā pensijas plānā - parasti tā ir jūsu izveidotā IRA apgāšanās. Tādā veidā jūs saglabājat sava pensijas konta nodokļu atliktā statusu, konsolidējat visus pensiju kontus, lai būtu vieglāk pārvaldīt, un - jo tas ir jūsu pašu konts - gūstiet labumu no paaugstinātas investīciju elastības. Izmantojot šo iespēju, jūs lūgsit sava plāna administratoru veikt tiešu un beznodokļu līdzekļu pārskaitīšanu no jūsu bijušā darba devēja plāna uz IRA jūsu izvēlētā finanšu iestādē.

Lielā izvēle

Ah, bet kuru finanšu iestādi jums vajadzētu izvēlēties? IRA ir liels bizness bankām un ieguldījumu sabiedrībām. Daudzas firmas piedāvā stimulus maču un prēmiju veidā, lai mudinātu jūs pierakstīties ar viņiem.

Lai arī darījumi atšķiras, daži nosacījumi ir standarta. Lai pretendētu uz priekšrocībām, vairums iestāžu pieprasa jums iemaksāt naudu 60 dienu laikā pēc konta atvēršanas (ko jūs jebkurā gadījumā vēlaties darīt, lai izvairītos no nodokļa iekasēšanas par izņemšanu no vecā konta). Viss, kas jums nepieciešams, ir tāds, lai konts paliktu atvērts un pilnībā finansēts ar sākotnējo bonusa summu vismaz 12 mēnešus, pretējā gadījumā bonuss tiks mainīts.

Jūs bieži varat apgāzt aktīvus "natūrā", kas nozīmē, ka jums piederošie 401 (k) krājumi, obligācijas vai kopieguldījumu fondi tiek tieši pārsūtīti uz jauno IRA; tomēr dažus aktīvus, piemēram, patentētos fondus vai uzņēmuma akciju opcijas, iespējams, vajadzēs likvidēt.

Zemāk ir četras finanšu iestādes, kas piedāvā īpaši jaukas naudas prēmijas, lai pārvietotu jūsu pensijas kontu. Tas ir spēkā no 2019. gada jūlija, taču noteikumi un nosacījumi visu laiku mainās. Tāpēc iedomājieties šo sarakstu kā vispārīgu norāžu veidu par stimuliem, kas pastāv un kā tie darbojas. Protams, apsverot kādu no šīm vietām vai jebkuru konkrētu iestādi, pirms konta izveidošanas noteikti izlasiet smalko druku līgumā.

Noteikti atveriet arī pareizā tipa IRA: Ja jums ir tradicionāls plāns 401 (k), vēlaties atvērt tradicionālo IRA; ja kāds no jūsu 401 (k) ir iestatīts kā Roth, šiem līdzekļiem vajadzētu būt Roth IRA. Dažiem cilvēkiem būs jāatver abi kontu veidi.

TD Ameritrade

Ja jūs interesē aktīvu pārvietošana uz pašpārvaldes tirdzniecības finanšu iestādi, TD Ameritrade būtu lielisks risinājums. Uzņēmums piedāvā sešus dažādus sliekšņus savai prēmiju programmai, papildus nodrošinot visnozīmīgāko naudas prēmiju no visām IRA pāriešanas stimulēšanas programmām nozarē.

Ja ieguldāt IRA vismaz USD 10 000 vai vairāk, jūs pretendējat uz 90 dienu komisiju bez darījumiem (maksimums līdz 300 darījumiem). Ja no 401 (k) vai pensijas plāna, ko pārskaitīt, jums ir USD 1 miljons vai lielāks, TD Ameritrade jūsu jaunajā apgāšanās IRA papildinās USD 2500 prēmiju. Zemāk ir norādīti sliekšņu līmeņi un atbilstošās naudas prēmijas. Saskaņā ar tās tīmekļa vietnes informāciju par katru no šiem bonusiem tiek veiktas 90 dienas bez komisijas maksas.

• Naudas prēmija 2500 USD apmērā par USD 1 miljonu vai lielāku depozītu
• USD 1200 naudas prēmija par USD 500 000–999 999 USD depozītu
• Naudas prēmija USD 600 apmērā par USD 250 000– USD 499 999 depozītu
• 300 USD naudas prēmija par USD 100 000– USD 249 999 depozītu
• 100 USD naudas prēmija par USD 25 000–99 999 depozītu

Merrils Ediens

Merrill Edge ir bankas Bank of America un brokeru sabiedrības Merrill Lynch digitālais, pašpārvaldīts ieguldījumu meitasuzņēmums. Merrill Edge ir guvis panākumus, veicot savstarpēju pārdošanu pašreizējiem Bank of America klientiem, kuri ziņo, ka ir viegli iekļaut tās pakalpojumus savos pašreizējos bankas kontos.

Merrill Edge maksās naudas prēmiju, ja jūs iemaksāsiet atbilstošu summu IRA vai nekvalificētā kontā, ko sauc par naudas pārvaldības kontu (CMA). Ja jūs iemaksājat vismaz USD 20 000, Merrill Edge piedāvā naudas prēmiju 100 USD apmērā.

Merrill Edge piedāvā arī 90 dienu izmēģinājumu, kurā ietilpst līdz 300 tiešsaistes akcijām vai ETF darījumiem ar 0 USD komisiju jebkura lieluma kontiem. (Tas nav skaidri reklamēts vietnē, un, reģistrējoties, jums ir nepieciešams kods, tāpēc noteikti jautājiet tiešsaistes klienta pārstāvim.) Pēc šiem trim mēnešiem jums ir nepieciešams Amerikas bankas norēķinu konts, lai kvalificētos bezmaksas darījumiem. .

Zemāk ir saraksts ar atbilstošajiem aktīvu noguldījumu līmeņiem un naudas prēmiju summām.

• Naudas prēmija USD 600 apmērā par USD 200 000 vai lielāku depozītu
• Naudas prēmija 250 USD apmērā par USD 100 000–199 999 depozītu
• Naudas prēmija 150 USD apmērā par USD 50 000–99 999 depozītu
• 100 USD naudas prēmija par USD 20 000– 49 999 depozītu

Sabiedroto banka

Ally Bank ir populāra izvēle klientiem, kuri vēlas iegūt noguldījumu sertifikātu un krājkontu ienesīgumu, kas pārsniedz vidējo līmeni, un tas tiek papildināts ar to, ka tiešsaistes banka arī par lielāko daļu kontu neiekasē maksu par uzturēšanu. Sabiedrotais piedāvā naudas prēmijas jauniem pašpārvaldes tirdzniecības kontiem, ieskaitot pāreju no 401 (k). Saskaņā ar tās tīmekļa vietni, ja jūs atverat kontu un finansējat to 60 dienu laikā pēc atvēršanas, Ally piešķirs jums naudas prēmiju līdz USD 3500 un līdz 90 dienām bez komisijas maksas darījumiem.

Minimālais kvalifikācijas depozīts ir 10 000 USD, nopelnot 50 USD un 60 dienu bezmaksas darījumi. Tiem, kam ir vairāk investīciju, Alija piedāvā USD 3500, ja jūs iemaksājat USD 2 miljonus vai vairāk. Citi piedāvājumi par jauniem noguldījumiem ietver:

• USD 3500 + bezmaksas darījumi: USD 2M +
• 2500 USD + bezmaksas darījumi: USD 1–1, 99 miljoni
• 1 200 USD + bezmaksas darījumi: 500 000–999, 9 USD
• USD 600 + bezmaksas darījumi: USD 250–499, 9 USD
• 300 USD + bezmaksas darījumi: 100 000– 249, 9 USD
• 200 USD + bezmaksas darījumi: 25 000–99, 9 USD
• USD 50 + bezmaksas darījumi: USD 10–24, 9 000

Fidelity Investīcijas

Fidelity Investments, kas vislabāk pazīstams ar saviem kopfondiem, piedāvā arī plašus starpniecības pakalpojumus. Ar vairāk nekā 2, 5 triljoniem ASV dolāru pārvaldītajos aktīvos, Fidelity lielākajā daļā darījumu piedāvā zemu izmaksu komisijas maksas un vairāk nekā 500 bez komisijas maksas ETF. Pašlaik saskaņā ar tās tīmekļa vietni tas uzlabo to, ka divu gadu vērtībā notiek bezmaksas darījumi jauniem un esošiem klientiem, kuri pārskaita līdzekļus jaunā IRA vai brokeru kontā.

Noteikumi ir šādi:

• 300 darījumi ar noguldījumiem USD 50 000–99 999 apmērā
• 500 darījumi ar noguldījumiem virs 100 000 USD

Salīdzinot ar 90 dienām, ko piedāvā citas firmas, divu gadu veikšana ir diezgan dāsns laika posms.

Fidelity šobrīd nepiedāvā naudas prēmijas par pārejas kontiem, lai gan tas jau ir bijis pagātnē.