Indeksēts mūža rente
Indeksētais mūža rente ir īpaša mūža rentes kategorija, kas dod ienākumus no iemaksām, pamatojoties uz noteiktu uz pašu kapitālu balstītu indeksu. Šo mūža renti var iegādāties no apdrošināšanas sabiedrības, un līdzīgi kā cita veida mūža rentes gadījumā noteikumi un nosacījumi, kas saistīti ar izmaksām, ir atkarīgi no sākotnējā mūža rentes līguma noteikumiem.
Kā darbojas indeksētie ikgadējie maksājumi
Indeksētās mūža rentes piedāvā gada pelnītājiem iespēju nopelnīt augstākas peļņas likmes, pamatojoties uz akciju tirgus rezultātiem, ar aizsardzību pret tirgus kritumiem. Tomēr arī iemaksātajiem ienākumiem parasti ir mazāks ienesīgums, nekā gaidīts, apvienojot maksimālās nopelnītās procentu summas maksimālo robežu un atskaitījumus, kas saistīti ar maksām. Patiesais izaicinājums ir saprast, kā darbojas indeksētā rente, jo tā ir daudz sarežģītāka nekā standarta fiksētā rente.
Indeksētās rentes likme tiek aprēķināta procentos no guvuma indeksā Standard & Poor's 500. Faktiskā procentu likme, ko piemēro kredīta likmei, ir balstīta uz indeksa pieaugumu salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu vai vidējo mēneša pieaugumu 12 mēnešu periodā.
Gadā, kad akciju indekss gūst peļņu, daļa no peļņas tiek ieskaitīta kontā, pamatojoties uz dzīvības apdrošinātāja diktētu līdzdalības līmeni. Dalības līmenis var sasniegt 100 procentus, kas nozīmē, ka kontā tiek ieskaitīts viss ieguvums, vai arī tas var būt pat 25 procenti. Lielākā daļa produktu piedāvā dalības līmeni no 80 līdz 90 procentiem - vismaz līguma pirmajos gados. Piemēram, ja akciju indekss ieguva 15 procentus, 80 procentu dalības likme nozīmē, ka kreditētā ienesīgums ir 12 procenti. Lielākā daļa produktu piedāvā augstu dalības līmeni pirmajā vai otrajā gadā, bet pēc tam likme tiek samazināta.
Taustiņu izņemšana
- Indeksētais mūža rente ir mainīga mūža rentes veida veids, kas nodrošina naudas plūsmas annuitantam, pamatojoties uz akciju indeksa, parasti S&P 500, atgriešanos.
- Indeksētie ikgadējie maksājumi dod cilvēkiem iespēju palielināt viņu ienākumus mūža rentes laikā, taču nodevas un maksimālie ierobežojumi var ierobežot faktiski atgriezto iespējamo augšupvērstos ienākumus.
- Krājumu samazināšanas gados mūža rente parasti tiek ieskaitīta ar noteiktu minimālo likmi.
Indeksētie ikgadējie ienākumi un ienesīguma vai likmes ierobežojums
Lielākajā daļā indeksēto mūža rentes līgumu ir ietverta peļņas vai procentu likme, kas var vēl vairāk ierobežot uzkrāšanas kontā ieskaitīto summu. Piemēram, 7 procentu likmes ierobežojums ierobežo kreditēto ienesīgumu līdz 7 procentiem neatkarīgi no tā, cik liels ir akciju indeksa pieaugums. Likmju ierobežojumi var svārstīties no augstiem 15 procentiem līdz pat 4 procentiem, un tie var mainīties.
Gados, kad akciju indekss samazinās, emitents uzņēmums kreditē kontu ar minimālo atdeves likmi. Tipiska minimālās likmes garantija ir aptuveni 2 procenti. Daži no tiem var sasniegt 0 procentus un pat 3 procentus.
Noteiktos laika periodos apdrošinātājs koriģē konta bāzi, lai iekļautu vērtības pieaugumu, kas noticis šajā laika posmā. Pamatsumma, kuru apdrošinātājs garantē, nekad nesamazinās, ja vien nav atsaukuma, un labuma guvējiem garantētā summa laika gaitā palielinās. Bāzes pielāgošanai tiek izmantotas vairākas metodes, piemēram, atiestatīšana gadu pret gadu vai atiestatīšana no viena punkta uz otru, kurā ietverta divu vai vairāku gadu peļņa.
Investīciju kontu salīdzināšana Piegādātāja nosaukums Apraksts Reklāmdevēja atklāšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju.