Kā darbojas SWIFT sistēma

Nepieciešams pārskaitīt naudu uz ārzemēm? Mūsdienās ir viegli ieiet bankā un pārskaitīt naudu visā pasaulē, bet kā tas notiek? Aiz lielākās daļas starptautisko naudas un vērtspapīru pārskaitījumu ir Sabiedrības pasaules starpbanku finanšu telekomunikāciju (SWIFT) sistēma. SWIFT ir plašs ziņojumapmaiņas tīkls, ko bankas un citas finanšu iestādes izmanto, lai ātri, precīzi un droši nosūtītu un saņemtu informāciju, piemēram, naudas pārskaitījuma instrukcijas.

Katru dienu gandrīz 10 000 SWIFT dalībnieku iestādes tīklā nosūta aptuveni 24 miljonus ziņojumu. Šajā rakstā mēs izpētīsim, ko dara SWIFT, kā tas darbojas un kā nopelna naudu.

SWIFT darījuma ietvaros

SWIFT ir ziņojumapmaiņas tīkls, kuru finanšu iestādes izmanto, lai droši pārsūtītu informāciju un instrukcijas, izmantojot standartizētu kodu sistēmu.

SWIFT katrai finanšu organizācijai piešķir unikālu kodu, kurā ir vai nu astoņas, vai 11 rakstzīmes. Kods tiek aizstāts ar bankas identifikatora kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT ID vai ISO 9362 kodu. Lai saprastu, kā kods tiek piešķirts, apskatīsim Itālijas banku UniCredit Banca, kuras galvenā mītne atrodas Milānā. Tam ir 8 rakstzīmju SWIFT kods UNCRITMM.

• Pirmās četras rakstzīmes: institūta kods (UNCR UniCredit Banca)
• Nākamās divas rakstzīmes: valsts kods (IT Itālijas valstij)
• Nākamās divas rakstzīmes: atrašanās vietas / pilsētas kods (MM Milānai)
• Pēdējās trīs rakstzīmes: nav obligāti, bet organizācijas to izmanto, lai piešķirtu kodus atsevišķām filiālēm. (UniCredit Banca filiāle Venēcijā var izmantot kodu UNCRITMMZZZ.)

Pieņemsim, ka kāds no Bank of America filiāles Ņujorkā vēlas nosūtīt naudu savam draugam, kurš bankas atrodas UniCredit Banca filiālē Venēcijā. Ņujorkas klients var ieiet savā Bank of America filiālē, izmantojot sava drauga konta numuru un UnicaCredit Banca unikālo SWIFT kodu Venēcijas filiālei. Bank of America nosūtīs SWIFT maksājumu pārskaitījuma ziņojumu uz UniCredit Banca filiāli, izmantojot drošo SWIFT tīklu. Tiklīdz Unicredit Banca saņems SWIFT ziņojumu par ienākošo maksājumu, tā iztīrīs un ieskaitīs naudu Itālijas drauga kontā.

Tikpat spēcīgs kā SWIFT, ņemiet vērā, ka tā ir tikai ziņojumapmaiņas sistēma - SWIFT nepieder nekādi līdzekļi vai vērtspapīri, kā arī nepārvalda klientu kontus.

Pasaule pirms SWIFT

Pirms SWIFT Telex bija vienīgais pieejamais ziņojuma apstiprināšanas līdzeklis starptautiskai naudas pārskaitīšanai. Telex apgrūtināja neliels ātrums, bažas par drošību un bezmaksas ziņojumu formāts - citiem vārdiem sakot, Telex nebija vienotas kodu sistēmas, piemēram, SWIFT, lai nosauktu bankas un aprakstītu darījumus. Teleksa sūtītājiem bija jāapraksta katrs darījums teikumos, kurus saņēmējs interpretēja un izpildīja. Tas noveda pie daudzām cilvēku kļūdām.

Lai apietu šīs problēmas, 1974. gadā tika izveidota SWIFT sistēma. Septiņas lielākās starptautiskās bankas izveidoja kooperatīvu sabiedrību, lai darbotos globālā tīklā, kas drošā un savlaicīgā veidā pārsūtītu finanšu ziņojumus.

Kāpēc SWIFT ir dominējošais?

Trīs gadu laikā pēc ieviešanas SWIFT dalībnieku skaits bija pieaudzis līdz 230 bankām piecās valstīs. Kaut arī ir arī citi ziņojumu pakalpojumi, piemēram, Fedwire, Ripple un CHIPS, SWIFT turpina saglabāt savu dominējošo stāvokli tirgū. Tās panākumi tiek attiecināti uz to, kā tā pastāvīgi pievieno jaunus ziņojumu kodus dažādu finanšu darījumu pārsūtīšanai.

Kaut arī SWIFT galvenokārt sāka darboties ar vienkāršiem maksājuma norādījumiem, tagad tas sūta ziņojumus par visdažādākajām darbībām, ieskaitot drošības darījumus un kases darījumus. Gandrīz 50% no SWIFT trafika joprojām ir uz maksājumiem balstītiem ziņojumiem, bet 43% tagad attiecas uz drošības darījumiem, bet atlikušā trafika plūsma notiek uz kases darījumiem.

Kas izmanto SWIFT?

Iesākumā SWIFT dibinātāji izveidoja tīklu, lai atvieglotu saziņu tikai par Valsts kasi un korespondējošajiem darījumiem. Ziņojuma formāta dizaina noturība ļāva milzīgai mērogojamībai, caur kuru SWIFT pakāpeniski paplašinājās, nodrošinot šādus pakalpojumus:

• Bankas
• Brokeru institūti un tirdzniecības mājas
• Vērtspapīru tirgotāji
• Aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumi
• Klīringa mājas
• Depozitāriji
• Apmaiņas
• Korporatīvās biznesa mājas
• Valsts kases tirgus dalībnieki un pakalpojumu sniedzēji
• Valūtas maiņas un naudas brokeri

SWIFT piedāvātie pakalpojumi

SWIFT sistēma piedāvā daudzus pakalpojumus, kas palīdz uzņēmumiem un privātpersonām veikt vienmērīgus un precīzus biznesa darījumus. Daži no piedāvātajiem pakalpojumiem ir:

Lietojumprogrammas

SWIFT savienojumi ļauj piekļūt dažādām lietojumprogrammām, kas ietver reāllaika norādījumu saskaņošanu kases un forex darījumiem, banku tirgus infrastruktūru, lai apstrādātu maksājuma norādījumus starp bankām, un vērtspapīru tirgus infrastruktūru, lai apstrādātu klīringa un norēķinu instrukcijas maksājumiem, vērtspapīriem, forex, un atvasināto instrumentu darījumi.

Biznesa inteliģence

SWIFT nesen ir ieviesis informācijas paneļus un ziņošanas utilītas, kas ļauj klientiem iegūt dinamisku, reāllaika skatu, pārraugot ziņojumus, aktivitātes, tirdzniecības plūsmu un ziņojumus. Pārskati ļauj filtrēt, pamatojoties uz reģionu, valsti, ziņojumu veidiem un saistītajiem parametriem.

Atbilstības pakalpojumi

SWIFT, kura mērķis ir nodrošināt pakalpojumus, kas saistīti ar finanšu noziegumu ievērošanu, piedāvā ziņošanas pakalpojumus un komunālos pakalpojumus, piemēram, pazīst savu klientu (KYC), sankcijas un naudas atmazgāšanas novēršanas sistēmu.

Ziņapmaiņa, savienojamība un programmatūras risinājumi

SWIFT biznesa kodols ir droša, uzticama un mērogojama tīkla nodrošināšana vienmērīgai ziņojumu apritei. Izmantojot dažādus ziņojumapmaiņas centrmezglus, programmatūru un tīkla savienojumus, SWIFT piedāvā vairākus produktus un pakalpojumus, kas ļauj tiešajiem klientiem sūtīt un saņemt darījumu ziņojumus.

Kā SWIFT nopelna naudu?

SWIFT ir kooperatīva sabiedrība, kas pieder tās biedriem. Biedri tiek iedalīti kategorijās, pamatojoties uz akciju īpašumtiesībām. Visi biedri maksā vienreizēju iestāšanās maksu, kā arī ikgadējo atbalsta maksu, kas atšķiras atkarībā no biedru klases. SWIFT arī iekasē maksu no lietotājiem par katru ziņojumu, pamatojoties uz ziņojuma veidu un garumu. Šīs maksas mainās arī atkarībā no bankas izmantotā apjoma - bankām, kas ģenerē atšķirīgu ziņojumu daudzumu, pastāv dažādi maksas līmeņi.

Turklāt SWIFT ir uzsācis papildu pakalpojumus. To pamatā ir ilga datu vēsture, ko uztur SWIFT. Tajos ietilpst biznesa izlūkošana, atsauces dati un atbilstības pakalpojumi, kā arī tiek piedāvātas citas ienākumu plūsmas SWIFT.

Izaicinājumi SWIFT

Lielākajai daļai SWIFT klientu ir milzīgi darījumu apjomi, kuriem manuāla instrukcijas ievadīšana nav praktiska. Pieaug nepieciešamība pēc SWIFT ziņojumu izveides, apstrādes un pārsūtīšanas automatizācijas. Tomēr tas maksā un prasa papildu izmaksas. Lai arī SWIFT ir veiksmīgi nodrošinājis programmatūru tam pašam, arī tas maksā. Iespējams, ka SWIFT ir jāizmanto šīs problemātiskās jomas lielākajā daļā klientu. Šajā telpā automatizētie risinājumi var radīt jaunu ienākumu plūsmu SWIFT un ilgtermiņā piesaistīt klientus.

Grunts līnija

SWIFT ir saglabājusi savu dominējošo stāvokli darījumu ziņojumu globālā apstrādē. Tas nesen ir iesaistījies citās jomās, piemēram, ziņošanas komunālo pakalpojumu un datu piedāvāšanā biznesa izlūkošanai, kas liecina par tās vēlmi palikt inovatīvai. Īstermiņā un vidējā termiņā šķiet, ka SWIFT turpina dominēt tirgū.