Kā pārtraukt cīņu par naudu

Pirms dažiem gadiem pie manis, bez vīra, pie finanšu plānošanas sesijas ieradās jauns klients. Mēs viņu sauksim par Sāru. Es zināju, ka Sārai un viņas vīram ir problēmas izkļūt no parādiem, un tas sāka nopietni ietekmēt viņu attiecības. Sāra caur asarām stāstīja, ka viņu cīņas par naudu ir kļuvušas tik regulāras, ka viņa nebija pārliecināta, ka laulība ilgs.

Viņi bija precējušies vairāk nekā 10 gadus ar diviem bērniem, jo ​​viņa vadīja pati savu konsultāciju biznesu un viņš mācīja kā koledžas profesors. Viņi abi bija 40 gadu vecumā, un viņu kopējie mājsaimniecības ienākumi bija nedaudz vairāk kā 200 000 USD - vidēji lieli amerikāņi -, bet viņi joprojām cīnījās.

Kaut arī viņu aiziešanas kontos bija ietaupīti apmēram 160 000 USD, viņi arī turēja aptuveni 27 000 USD parādu, kas tika sadalīts starp nelielu studentu aizdevumu un kredītkartēm. Laikā no minimālā maksājuma veikšanas par parādiem līdz ikmēneša rēķinu apmaksai viņiem pastāvīgi pietrūka naudas.

Slēptās tērēšanas un neatbilstīgās prioritātes

Sāra stāstīja, ka viņai ir bažas par vīra tērēšanas paradumiem, kas bija neparedzami un bieži slēpjas. Kamēr viņa uzskatīja par prioritāti izkļūšanu no parādiem un uzkrājumu palielināšanu, viņš tērēja daudz brīvāk, un viņu aizkaitināja tas, ko viņš uzskatīja par viņas pastāvīgo kritiku par saviem tēriņiem. Viņi bija sasnieguši lūzuma punktu.

Viņi nebija vieni, kā mēs labi zinām. Saskaņā ar Fidelity pētījumu, vairāk nekā puse pāru, kas apprecējas, sākas sarkanā krāsā. Vēl sliktāk, 40% no parādiem pāriem atzina, ka tas ir negatīvi ietekmējis attiecības. Es biju liecinieks, no vienas puses, par spriedzes parādu, kas var būt attiecībās. Pēc stundas pavadīšanas ar Sāru šajā pirmajā sesijā es biju pārliecināta, ka viņa vēlas saglabāt savu laulību un ka mēs viņai un vīram varam atrast ceļu uz veselīgāku finansiālo dzīvi.

Izdevumu un slikto paradumu samazināšana

Pēc finanšu plāna sadalīšanas mēs varējām izveidot skaidru budžetu, kurā tika noteikts, kur viņi varētu samazināt gandrīz 600 USD tēriņus mēnesī, samazinot abonementus un biežas vakariņas, kā arī vīra pusdienas darba un pēcpusdienas laikā. kafijas ieradums. Viņš arī piekrita atteikties no dalības sporta zālē un bez maksas izmantot koledžas telpas.

Viņi izveidoja pārtikas budžetu un novirzīja apmēram USD 500 uzkrājumus parāda maksājumiem. Lai gan viņu tēriņu samazināšana nebija pietiekama. Viņiem vajadzēja lielākus ienākumus, un Sāra piekrita, ka viņai ir joslas platums, lai viņa praksē uzņemtu papildu klientu, un tas viņai novirzītu vēl USD 1000 mēnesī.

Tā kā Sāra bija atbildīga par viņu rēķinu apmaksu, viņai bija nepieciešama labāka sistēma, lai pārliecinātos, ka viņa katru mēnesi var piešķirt papildu maksājumus viņu pašreizējam parādam, sākot ar lielāko procentu likmju parādu. Mēs izveidojām tiešu maksājumu caur viņu bankas kontu, lai automatizētu rēķinu apmaksu. Kad Sāra zināja, ka viņu kredītkartes un studentu aizdevumu maksājumi notiek vienmērīgi plānotā datumā, viņa tikai pievērsās tam, lai pārliecinātos, ka naudas norēķinu kontā ir savlaicīgi.

Sāras un viņas vīra patiesais izrāviens un uzvara bija fakts, ka viņi sāka vairāk komunicēt par saviem tēriņiem, uzkrājumu mērķiem un nākotnes plānu. Nauda aizgāja no tā objekta, par kuru viņi cīnījās, līdz vienam, kam patika pavadīt laiku diskusijām, bez kauna vai vainas. Es līdz tam palīdzēju viņus apmācīt, liekot viņiem ievērot šos četrus vienkāršos noteikumus:

• Nedēļas naudas datumu plānošana. Nedēļas naudas datumi ļāva viņiem ienākt sarunā sagatavotā, nepiespiestā un gatava progresam. Ja šīs sarunas notiek regulāri, tās netiks atstātas, kamēr kaut kas nenotiks ļoti nepareizi, kad uzliesmo mērenība un aizsardzība.

• Runājot savā starpā par viņu finanšu vēsturi. Tas ir kaut kas, no kā viņi bija izvairījušies, kopš viņi sāka iepazīšanās. Uzzinot, kā viņu ģimenes runāja par naudu, atklājās, kāpēc viņi attiecībās ieviesuši savus ieradumus. Ja viens partneris domā, ka ir normāli turēt savus tēriņus noslēpumā, bet otrs vēlas, lai izdevumi būtu atklāti, tad dārga un sāpīga komunikācija noteikti ir dārga. Uzziniet, kas ir normāli, un kas nav jūsu partnera acīs. Tas, kas, jūsuprāt, bija ļaunprātīga vai maldinoša rīcība, iespējams, viņiem šķita “parasts” naudas ieradums, vai otrādi.

• Viņi iemācījās būt līdzjūtīgāki un pacietīgāki. Naudas jautājumi ir ārkārtīgi personiski un var skart dažas dziļi iesakņojušās emocijas. Mīlestībā viens pret otru viņi deva sev atļauju atzīt savas pagātnes kļūdas, kas ļāva viņiem bez kauna atklāti plānot nākotni. Atcerieties, ka tad, kad jūs nodarbojaties ar personīgajām finansēm, šie jautājumi skar ne tikai bilanci. Lepnumu, kaunu un pašvērtību var viegli samulsināt diskusijās par naudu, tāpēc rīkojieties uzmanīgi un ar cieņu.

• Viņi radīja pozitīvas asociācijas. Atklāti runājot par savām finansiālajām vēlmēm un mērķiem, viņi atklāja, cik daudz prieka trūkst viņu attiecībās, kad nauda bija stresa avots. Kad viņu plāns bija sastādīts un viņi varēja redzēt dzīvotspējīgu ceļu uz bez parādiem, viņi patiesībā izbaudīja savas finanšu tērzēšanas, jo tagad viņi pārstāvēja pozitīvās iespējas, kas viņus sagaida nākotnē, nevis jūtas kā konfesionāļi pārskatīt pagātnes grēkus. . ”(Skatīt 1. numuru)

Sāra un viņas vīrs spēja visu mainīt. Tas nenozīmē, ka katram pārim būs tāda pati pieredze. Bet viņiem būs lielākas iespējas, ja viņi sāks vai atsāks sarunas par naudu no godīgas, atvērtas un mīlošas vietas. Tas prasa upurus, apņemšanos, vajadzības gadījumā pārbaudot lepnumu un vēlmi pieturēties pie plāna, lai dotu jums vislabākās veiksmes iespējas. Esmu redzējis, ka tas notiek.